商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析 商業(yè)銀行將持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型

• 2022年8月21日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1204 78
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數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額367.7萬億元，同比增長(zhǎng)9.4%;保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)26.6萬億元，較年初增加1.8萬億元，較年初增長(zhǎng)7.0%。

商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析

數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額367.7萬億元，同比增長(zhǎng)9.4%;保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)26.6萬億元，較年初增加1.8萬億元，較年初增長(zhǎng)7.0%。

二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額55.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額21.8萬億元，同比增速為22.6%。保障性安居工程貸款余額為6.3萬億元。

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行利潤(rùn)保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.2萬億元，同比增長(zhǎng)7.1%。平均資本利潤(rùn)率為10.1%，較上季末下降0.81個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.82%，較上季末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)不良貸款情況一直是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。從數(shù)據(jù)來看，商業(yè)銀行不良貸款余額上升，而不良貸款率有所下降。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2021年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬億元，其中，正常類貸款余額158.2萬億元，關(guān)注類貸款余額3.8萬億元。

一般而言，隨著信貸規(guī)模擴(kuò)張，不良貸款總額會(huì)隨之上升，但從數(shù)據(jù)看，不良規(guī)模上升幅度不及信貸規(guī)模與利潤(rùn)增幅，不良率有所下降。

未來不良貸款仍面臨上升壓力。我國(guó)銀行體系不良貸款處置力度不減，不良撥備維持高位，不良風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但考慮到經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡、基礎(chǔ)不穩(wěn)固，部分行業(yè)仍受疫情困擾以及成本壓力上升等因素，銀行業(yè)還需要對(duì)不良反彈風(fēng)險(xiǎn)保持警惕。

據(jù)中研普華研究院報(bào)告《2022-2027年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》分析

2022年，各家銀行正積極備戰(zhàn)信貸“開門紅”。多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年一季度新增信貸有望實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。

今年一季度新增信貸有望實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。在降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金、資本補(bǔ)充提速等因素共振下，2022年商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴(kuò)張?jiān)鏊倏善?，制造業(yè)、普惠小微和綠色信貸仍為穩(wěn)信貸重要支點(diǎn)。

商業(yè)銀行將持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型

2022年，在經(jīng)濟(jì)下行壓力依然加大、外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定以及各項(xiàng)政策穩(wěn)字當(dāng)頭等多重因素交互影響下，上市銀行凈利潤(rùn)增速可能有所回落，預(yù)計(jì)全年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.5%左右。商業(yè)銀行利潤(rùn)增速和資產(chǎn)質(zhì)量將保持基本穩(wěn)定，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。與此同時(shí)，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換加快，新業(yè)態(tài)、新結(jié)構(gòu)和新增長(zhǎng)點(diǎn)有望持續(xù)蓄勢(shì)聚力，商業(yè)銀行將持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型，不斷積蓄發(fā)展新動(dòng)能。

想要了解更多商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2022-2027年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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  2022-2027年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

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