財(cái)富管理行業(yè)主要驅(qū)動(dòng)因素包括不斷增長(zhǎng)的家庭和企業(yè)財(cái)富;養(yǎng)老儲(chǔ)備的資金缺口、個(gè)人承擔(dān)的養(yǎng)老責(zé)任;財(cái)富代際轉(zhuǎn)移趨勢(shì)等。全球財(cái)富管理行業(yè)的趨勢(shì)變化在中國(guó)市場(chǎng)得到了不同程度的體現(xiàn)，但同時(shí)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)表現(xiàn)出與海外市場(chǎng)不同的一些特點(diǎn)，表現(xiàn)在政策導(dǎo)向、市場(chǎng)趨勢(shì)
我國(guó)民眾當(dāng)前收入資產(chǎn)變高，市場(chǎng)出現(xiàn)大量財(cái)富管理需求。在財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)上，我們可以學(xué)習(xí)以下歐洲國(guó)家或者美國(guó)，然后逐漸形成適合自己國(guó)家的管理方法。
財(cái)富管理行業(yè)主要驅(qū)動(dòng)因素包括不斷增長(zhǎng)的家庭和企業(yè)財(cái)富;養(yǎng)老儲(chǔ)備的資金缺口、個(gè)人承擔(dān)的養(yǎng)老責(zé)任;財(cái)富代際轉(zhuǎn)移趨勢(shì)等。全球財(cái)富管理行業(yè)的趨勢(shì)變化在中國(guó)市場(chǎng)得到了不同程度的體現(xiàn)，但同時(shí)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)表現(xiàn)出與海外市場(chǎng)不同的一些特點(diǎn)，表現(xiàn)在政策導(dǎo)向、市場(chǎng)趨勢(shì)、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)三個(gè)維度。財(cái)富管理范圍包括：現(xiàn)金儲(chǔ)蓄及管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃及遺產(chǎn)安排。
從政策導(dǎo)向看，未來(lái)中國(guó)財(cái)富管理將有別于海外市場(chǎng)專注服務(wù)高凈值及富裕階層的模式，行業(yè)更添“普惠”。中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)更重視對(duì)投資者的保護(hù)，“資管新規(guī)”時(shí)代以來(lái)財(cái)富管理行業(yè)合規(guī)監(jiān)管日趨精細(xì)化，不斷重申和強(qiáng)化金融行業(yè)持牌經(jīng)營(yíng)要求，采取多項(xiàng)措施封堵灰色業(yè)務(wù)空間，密集出臺(tái)個(gè)人信息保護(hù)法規(guī)等。此外，2021年11月以來(lái)，基金投顧業(yè)務(wù)指引文件密集發(fā)布，投顧業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)體系加速成型。另外值得關(guān)注的是，一系列養(yǎng)老政策的出臺(tái)，為國(guó)內(nèi)養(yǎng)老財(cái)富市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的發(fā)展機(jī)遇。
最新數(shù)據(jù)表明：2021年在新經(jīng)濟(jì)、新行業(yè)快速發(fā)展的推動(dòng)下，年輕群體的創(chuàng)富速率加快，40歲以下高凈值人群中新經(jīng)濟(jì)董監(jiān)高、新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)富一代為代表的新富群體占比顯著提升。同時(shí)，40歲以下高凈值人群的比例由2019年的29%升至2021年的42%?？梢钥闯?，高凈值人群正在呈現(xiàn)出年輕化的特點(diǎn)。
隨著我國(guó)居民的財(cái)富保有量和可投資資產(chǎn)規(guī)模的增加，居民財(cái)富管理的需求持續(xù)增長(zhǎng)，財(cái)富管理和資產(chǎn)管理行業(yè)也迎來(lái)了高速發(fā)展階段。然而，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)起步較晚，經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，行業(yè)規(guī)范有待完善。起步晚意味著有機(jī)會(huì)借鑒成熟經(jīng)驗(yàn)，取他國(guó)經(jīng)驗(yàn)為我所用，用較短的時(shí)間建立起更加適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)代國(guó)情的管理體系和方法。
隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下，傳統(tǒng)存貸款模式不適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)的融資需求，傳統(tǒng)“存款-貸款”的資金融通模式將轉(zhuǎn)變?yōu)椤柏?cái)富-資管-投行”的對(duì)接，為各個(gè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大空間;此外，近年來(lái)我國(guó)高凈值人群數(shù)量穩(wěn)步上升，居民可投資資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)迅速，財(cái)富管理的需求旺盛。
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