在一些發(fā)達(dá)國家，保險公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到40%，而我國保險業(yè)從總體上講實力還不強(qiáng)，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災(zāi)保險市場，因此保險公司在災(zāi)害損失補償中所起的作用不大。
據(jù)相關(guān)媒體報道，我國2021年上半年受災(zāi)較為嚴(yán)重，數(shù)據(jù)顯示，各種自然災(zāi)害共造成2801.9萬人次受災(zāi)，156人因災(zāi)死亡失蹤，29.7萬人次緊急轉(zhuǎn)移安置;1.3萬間房屋倒塌，45.1萬間不同程度損壞;農(nóng)作物受災(zāi)面積2921.7千公頃，其中絕收237.7千公頃。相較于去年，受災(zāi)人次、因災(zāi)死亡失蹤人數(shù)、倒塌房屋數(shù)量和直接經(jīng)濟(jì)損失分別下降44%、42%、33%和50%;與最近五年相比，受災(zāi)人次、因災(zāi)死亡失蹤人數(shù)、倒塌房屋數(shù)量和直接經(jīng)濟(jì)損失分別下降44%、53%、69%和46%。從數(shù)據(jù)上分析，我國應(yīng)對巨災(zāi)能力逐年增強(qiáng)，巨災(zāi)保險行業(yè)彌補了很大一部分巨大災(zāi)害對我國的經(jīng)濟(jì)打擊。
在一些發(fā)達(dá)國家，保險公司在巨災(zāi)賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災(zāi)損失的30%到40%，而我國保險業(yè)從總體上講實力還不強(qiáng)，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災(zāi)保險市場，因此保險公司在災(zāi)害損失補償中所起的作用不大。在巨災(zāi)損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟(jì)，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金，影響了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災(zāi)保險制度的先進(jìn)經(jīng)驗，建立一種符合中國國情的巨災(zāi)保障體系勢在必行。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2020-2025年中國巨災(zāi)保險市場深度分析及投資風(fēng)險預(yù)測報告》分析
根據(jù)中央改革辦的安排，巨災(zāi)保險制度分“三步走”。第一步，2014年前完成巨災(zāi)保險的專題研究，明確制度框架;第二步，2017年年底前，完成相關(guān)部署工作，推動出臺地震、巨災(zāi)保險條例，建立巨災(zāi)保險基金;第三步，在2017至2020年，全面實施巨災(zāi)保險制度，并將其納入國家防災(zāi)減災(zāi)體系當(dāng)中。截至2014年底，巨災(zāi)保險重點課題研究報告已上報國務(wù)院，《地震巨災(zāi)保險條例》初稿也已完成。按照建立巨災(zāi)保險制度“三步走”的規(guī)劃，2017年開始進(jìn)入“第二步”，重點是推進(jìn)立法保障、建立核心機(jī)制。
國內(nèi)我國幅員遼闊、人口眾多、氣候和地理地質(zhì)條件復(fù)雜、生態(tài)環(huán)境脆弱，而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和減災(zāi)能力都比較薄弱。所以，中國是世界上自然災(zāi)害發(fā)生頻繁、災(zāi)害造成損失嚴(yán)重的少數(shù)國家之一。中國的自然災(zāi)害種類多。除了沒有火山災(zāi)害外，世界上其它自然災(zāi)害都有不同程度的出現(xiàn)，包括干旱、洪澇、臺風(fēng)、地震、冰雹、冷凍、暴風(fēng)雪、林火、病蟲害、崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)沙暴、風(fēng)暴潮、海浪、海冰、赤潮等。其中，又以地震和洪澇災(zāi)害最為嚴(yán)重。我國巨災(zāi)保險行業(yè)尤為重要，隨著國家對保險行業(yè)的重視及人們財產(chǎn)安全意識的提高，未來，我國巨災(zāi)保險行業(yè)將會受更多消費者青睞。
巨災(zāi)保險制度穩(wěn)步推進(jìn)
銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于境內(nèi)保險公司在香港市場發(fā)行巨災(zāi)債券有關(guān)事項的通知》，支持有意愿的境內(nèi)保險公司在香港市場發(fā)行巨災(zāi)債券。
10月1日，由中再產(chǎn)險發(fā)起的巨災(zāi)債券在香港成功發(fā)行，這也是香港地區(qū)發(fā)行的首只巨災(zāi)債券，開創(chuàng)了在港設(shè)立特殊目的保險公司進(jìn)行巨災(zāi)風(fēng)險證券化的先河。該債券主要保障標(biāo)的為國內(nèi)臺風(fēng)風(fēng)險，募集金額3000萬美元。
在業(yè)內(nèi)人士看來，此舉對于推動我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)具有重要的積極意義。
分析人士稱，一方面，與保險期貨或期權(quán)相比，巨災(zāi)債券的基差風(fēng)險較低，風(fēng)險轉(zhuǎn)移更為完整;另一方面，發(fā)行巨災(zāi)債券能夠有效提升保險公司的承保能力，有效穩(wěn)定巨災(zāi)再保險市場的價格。
長期以來，傳統(tǒng)巨災(zāi)再保險市場價格常因巨災(zāi)發(fā)生頻率的提高而不斷上漲，發(fā)行巨災(zāi)債券可以使資本市場的資金直接參與保險市場風(fēng)險的承保、穩(wěn)定巨災(zāi)再保險市場的價格，增強(qiáng)原保險公司和再保險公司的承保能力。
想要了解更多巨災(zāi)保險行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2020-2025年中國巨災(zāi)保險市場深度分析及投資風(fēng)險預(yù)測報告》。
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