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央行推動(dòng)常備借貸便利操作方式改革 進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款支持力度

  • 2021年10月3日 LiuMingYue來(lái)源:央行 經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 379 18
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借貸便利操作包括哪些?人民銀行召開(kāi)電視會(huì)議,推動(dòng)常備借貸便利(SLF)操作方式改革,落實(shí)3000億元支小再貸款政策。會(huì)議指出,常備借貸便利利率是貨幣市場(chǎng)利率走廊上限,推動(dòng)常備借貸便利操作方式改革,有序?qū)崿F(xiàn)全流程電子化,有利于提高操作效率,穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期

央行推動(dòng)常備借貸便利操作方式改革?

借貸便利操作包括哪些?人民銀行召開(kāi)電視會(huì)議,推動(dòng)常備借貸便利(SLF)操作方式改革,落實(shí)3000億元支小再貸款政策。會(huì)議指出,常備借貸便利利率是貨幣市場(chǎng)利率走廊上限,推動(dòng)常備借貸便利操作方式改革,有序?qū)崿F(xiàn)全流程電子化,有利于提高操作效率,穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期,增強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性的穩(wěn)定性,維護(hù)貨幣市場(chǎng)利率平穩(wěn)運(yùn)行。會(huì)議要求,要積極穩(wěn)妥推動(dòng)常備借貸便利操作方式改革,優(yōu)化操作流程,提高操作效率,按規(guī)定及時(shí)滿足地方法人金融機(jī)構(gòu)合理流動(dòng)性需求,有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)支持力度

會(huì)議還指出,人民銀行安排3000億元支小再貸款額度是落實(shí)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署、進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)支持力度的重要舉措,有利于保障小微企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。會(huì)議要求,要發(fā)揮好新增3000億元支小再貸款額度的積極作用,盡快部署、從嚴(yán)審核、精準(zhǔn)投放,引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)對(duì)接小微企業(yè)融資需求,加快貸款投放進(jìn)度,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

此前,按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署,為加大對(duì)中小微企業(yè)紓困幫扶力度,人民銀行新增3000億元支小再貸款額度,在今年剩余4個(gè)月之內(nèi)以優(yōu)惠利率發(fā)放給符合條件的地方法人銀行,支持其增加小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款,要求貸款平均利率在5.5%左右,引導(dǎo)降低小微企業(yè)融資成本。3000億元支小再貸款采取“先貸后借”模式發(fā)放,地方法人銀行先發(fā)放小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款,之后等額申請(qǐng)支小再貸款,以確保再貸款政策的精準(zhǔn)和直達(dá)作用。

據(jù)中研研究院《2021-2025年中國(guó)小微金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示

日前,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),《通知》要求繼續(xù)將單戶授信總額1000萬(wàn)元以下(含)普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點(diǎn),2021年努力實(shí)現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款增速,有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標(biāo)。5家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上。

近年來(lái),銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的金融支持。數(shù)據(jù)顯示,普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng),截至2021年3月末,貸款余額16.81萬(wàn)億元,同比增速33.87%,較各項(xiàng)貸款增速高21.39個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2740.04萬(wàn)戶,同比增加531.75萬(wàn)戶。

未來(lái)小微金融行業(yè)發(fā)展前瞻

“銀行+金融科技服務(wù)商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對(duì)數(shù)千萬(wàn)的小微企業(yè)主與個(gè)體工商戶融資難題,一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng),聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行,形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺(tái)構(gòu)建,展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

做好小微企業(yè)金融服務(wù),既是金融部門的責(zé)任擔(dān)當(dāng),也是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在要求。小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣、經(jīng)營(yíng)活躍、成長(zhǎng)潛力大,但一直因其輕資產(chǎn)、少員工、抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱、自身組織能力管理水平比較低等特點(diǎn)使其金融需求的整體滿足程度不高,如何打通金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)之間的“最后一公里”,切實(shí)提升小微金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和持續(xù)性,可行的做法是深耕細(xì)作,服務(wù)小微不動(dòng)搖。未來(lái)金融服務(wù)將成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)全鏈條中的一項(xiàng)服務(wù),要求銀行將自己的能力開(kāi)放到經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景,與場(chǎng)景方、服務(wù)商等一道,共建小微金融開(kāi)放銀行生態(tài)。

欲了解更多中國(guó)行業(yè)發(fā)展分析,可點(diǎn)擊中研普華研究院出版的《2021-2025年中國(guó)小微金融行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。


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