銀行貸款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告 2021銀行貸款行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析

• 2021年9月22日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 1361 89
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中國(guó)銀行貸款行業(yè)前景、銀行貸款行業(yè)現(xiàn)狀如何?未來(lái)銀行貸款行業(yè)還有投資機(jī)遇嗎?日前，央行、外匯局共同起草了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《規(guī)定》)，將影響數(shù)萬(wàn)億元的境外貸款市場(chǎng)。

中國(guó)銀行貸款行業(yè)前景、銀行貸款行業(yè)現(xiàn)狀如何?未來(lái)銀行貸款行業(yè)還有投資機(jī)遇嗎?日前，央行、外匯局共同起草了《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《規(guī)定》)，將影響數(shù)萬(wàn)億元的境外貸款市場(chǎng)。央行數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，存款類(lèi)銀行貸款機(jī)構(gòu)境外貸款余額(本外幣信貸)為43939.18億元?！兑?guī)定》主要從四方面對(duì)境外貸款業(yè)務(wù)實(shí)行了規(guī)范化管理。銀行貸款備受銀行市場(chǎng)關(guān)注的有兩方面，一是拓寬了境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍，二是對(duì)銀行設(shè)置境外銀行貸款余額上限。

銀行貸款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告 2021銀行貸款行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析

去年底，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，而根據(jù)各家銀行的年報(bào)，截至去年底，在六家大型國(guó)有銀行中，只有交通銀行個(gè)人住房貸款余額占比較較低，符合要求，農(nóng)業(yè)銀行銀行貸款占比為32.5%，與集中度管理的上限一致，其他四家銀行房貸余額占比均不同程度超標(biāo);中信、招商、浦發(fā)和興業(yè)銀行等四家股份制商業(yè)銀行房貸余額占比同樣全部超標(biāo);為了達(dá)到監(jiān)管要求，這些銀行都必須降低房貸增速。

近年來(lái)，銀行貸款對(duì)客戶(hù)的授信方式日趨多元化，客戶(hù)集中度風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)，監(jiān)管層也在收緊對(duì)銀行授信集中度管理。自2017年下半年以來(lái)，各地銀監(jiān)局開(kāi)出逾50張銀行貸款集中度違規(guī)罰單，逾30家銀行被罰，多為農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

目前，共有27家銀行貸款機(jī)構(gòu)的境外貸款業(yè)務(wù)將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理，包括3家政策性銀行、6家國(guó)有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外資行的中國(guó)區(qū)銀行。

銀行貸款的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中，盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達(dá)21.81億元，位列榜首。而鄭州銀銀行貸款的制造業(yè)不良貸款率達(dá)13.27%，為12家上市城商行最高，不良貸款余額為19.12億元。另外，天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%，批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達(dá)到16.44%。

從銀行貸款資產(chǎn)配置角度分析，城商行開(kāi)展零售業(yè)務(wù)主要集中在個(gè)人房貸、銀行貸款消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)性貸款三方面，不同銀行各有側(cè)重。以北京銀行為例，2018年北京銀行個(gè)貸資產(chǎn)中，房貸和經(jīng)營(yíng)性貸款占比較高，分別為67.16%和27.34%;上海銀行銀行貸款則是消費(fèi)貸和房貸占比較高，分別為56.94%和26.37%;寧波銀行消費(fèi)貸以占比83.88%的絕對(duì)銀行貸款優(yōu)勢(shì)位居第一，其次是經(jīng)營(yíng)性貸款，占比為15.21%。

受疫情影響，占比下降至約24.7%。此前銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清表示，2019年與2016年相比，房地產(chǎn)銀行貸款增速下降了12個(gè)百分點(diǎn)，新增房地產(chǎn)銀行貸款占全部新增貸款的比重下降10個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)央行《金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)測(cè)算，2019年全年，人民幣房地產(chǎn)貸款全年增加5.71萬(wàn)億元，占同期人民幣各項(xiàng)貸款增量的34.0%。2020年上半年，人民幣房地產(chǎn)銀行貸款新增2.99萬(wàn)億元，占同期人民幣各項(xiàng)貸款增量的24.7%。銀行貸款新增約7500億元，個(gè)人住房貸款新增約2.29萬(wàn)億元。

《2021-2026年中國(guó)銀行貸款行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)銀行貸款行業(yè)的供需狀況、銀行貸款發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了銀行貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、銀行貸款行業(yè)的發(fā)展建議、銀行貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。銀行貸款報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)銀行貸款行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

更多行業(yè)相關(guān)分析，點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)銀行貸款行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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