保險代理市場研究 2021年保險代理行業(yè)前景及保險代理研究報(bào)告

• 2021年8月12日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 309 13
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保險代理行業(yè)的前景現(xiàn)狀、保險代理規(guī)模構(gòu)成情況怎么樣?據(jù)了解，保險代理取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取保險代理營業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險代理業(yè)務(wù)活動。保險代理全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。

保險代理行業(yè)的前景現(xiàn)狀、保險代理規(guī)模構(gòu)成情況怎么樣?據(jù)了解，保險代理取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取保險代理營業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險代理業(yè)務(wù)活動。保險代理全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。保險代理人在美國市場上發(fā)揮重要的作用，達(dá)信和怡安兩家全世界最大的經(jīng)紀(jì)公司都來源于美國。

保險代理市場研究 2021年保險代理行業(yè)前景及保險代理研究報(bào)告

2020年，自4月份的《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》(簡稱：《規(guī)定》)再次面向社會公開征求意見，到5月19日發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知》、《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》等連續(xù)4份文件的發(fā)布。

《通知》將我國獨(dú)立個人保險代理人定位于三個方面：一是只限于個人保險代理人，而不包括法人;二是其“獨(dú)立”更側(cè)重于破除保險營銷的層級關(guān)系，《通知》明確規(guī)定獨(dú)立個人代理人“不得發(fā)展保險營銷團(tuán)隊(duì)”;三是與保險公司不“獨(dú)立”。《通知》要求保險公司嚴(yán)格甄選獨(dú)立個人保險代理人，并落實(shí)獨(dú)立個人保險代理人的管理責(zé)任，監(jiān)管部門依法對獨(dú)立保險代理人實(shí)行行業(yè)禁入等行政處罰和加強(qiáng)失信懲戒等監(jiān)管措施時，要一并追究所屬保險公司責(zé)任，即采取對獨(dú)立保險代理人個人和所屬公司的“雙罰”。

獨(dú)立代理人年度業(yè)績考核和晉升，保險公司對獨(dú)立代理人經(jīng)營場所的裝修、設(shè)備等固定資產(chǎn)的投資和回收等。法律方面，包括保險公司對獨(dú)立代理人的業(yè)務(wù)監(jiān)督范圍和方式;獨(dú)立代理人違規(guī)經(jīng)營的法律、合規(guī)責(zé)任分擔(dān)，獨(dú)立代理人責(zé)任險是由公司購買還是獨(dú)立代理人自行購買;保險公司和獨(dú)立代理人委托協(xié)議的簽訂、解除等。

根據(jù)2019年麥肯錫發(fā)布的《加速中國壽險業(yè)發(fā)展：代理人渠道轉(zhuǎn)型四大舉措》評估，中國保險代理人產(chǎn)能與美國同行相差高達(dá)14.6倍，低產(chǎn)能意味著低收入和高脫落率，意味著即便是曾經(jīng)成功的人海戰(zhàn)術(shù)中，承擔(dān)保險代理保費(fèi)銷售重?fù)?dān)的依舊是其中20%的精英代理人。

據(jù)了解，目前我國共有個人保險代理人約900萬人，2020年前三季度全國個人保險代理人渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，占保費(fèi)總收入的近一半。與傳統(tǒng)個人保險代理人最大的不同，獨(dú)立個人保險代理人打破了保險銷售的層級劃分，強(qiáng)調(diào)和突出獨(dú)立自主開展業(yè)務(wù)。

在國際保險代理市場上，英國的保險代理制度影響最大，保險代理人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國保險市場上有800多家保險公司，而保險代理公司卻超過3200家，共有保險代理人員8萬多名。英國保險市場上60%以上的財(cái)險業(yè)務(wù)是由保險經(jīng)紀(jì)人帶來的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險經(jīng)紀(jì)人來安排。在德國保險代理市場上，保險經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國，保險代理被稱作是保險人“延長的手”，而獨(dú)立保險代理人則有被保險人的“同盟者”之稱。德國的保險代理人總數(shù)為3000多人，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由保險經(jīng)紀(jì)人帶來的。

保險代理行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場需求緩慢增長的產(chǎn)業(yè)形成期。數(shù)據(jù)顯示，保險代理渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬億元，占全國總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)收入0.95萬億元，占同期全國財(cái)產(chǎn)險保費(fèi)收入的77%;實(shí)現(xiàn)人身險保費(fèi)收入2.4萬億元，占同期全國人身險保費(fèi)收入的92.3%。保險代理分渠道來看，保險專業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬億元，保險代理渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬億元、保險代理營銷員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，分別占同期全國總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

《2021-2025年保險代理市場投資機(jī)會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對我國行業(yè)的供需狀況、保險代理發(fā)展現(xiàn)狀、保險代理子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了保險代理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對保險代理行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、保險代理行業(yè)的發(fā)展建議、保險代理行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。保險代理報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對保險代理行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

未來該行業(yè)競爭情況及發(fā)展趨勢如何?可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年保險代理市場投資機(jī)會及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評估報(bào)告》。

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