2020年全國綠色貸款余額近12萬億 位居世界第一

• 2021年3月29日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 575 32
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截至目前，我國綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，綠色貸款不良率遠(yuǎn)低于全國商業(yè)銀行不良貸款率，綠色債券更無違約案例。

2020年全國綠色貸款余額近12萬億

截至目前，我國綠色金融資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，綠色貸款不良率遠(yuǎn)低于全國商業(yè)銀行不良貸款率，綠色債券更無違約案例。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國綠色貸款余額近12萬億元，綠色債券存量8132億元，分別居世界第一位和第二位。其中，綠色交通、可再生能源和節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的貸款余額及增幅規(guī)模均位居前列，這為支持綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)揮了積極作用。

今年以來，隨著中央多項(xiàng)會(huì)議的陸續(xù)召開，金融監(jiān)管部門已敲定綠色金融發(fā)展方向，綠色金融迎來重磅政策支持。

2月22日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見》，提出大力發(fā)展綠色金融，發(fā)展綠色信貸和綠色直接融資，有序推進(jìn)綠色金融市場雙向開放。近日召開的中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第九次會(huì)議強(qiáng)調(diào)，完善有利于綠色低碳發(fā)展的財(cái)稅、價(jià)格、金融、土地、政府采購等政策，加快推進(jìn)碳排放權(quán)交易，積極發(fā)展綠色金融。央行表示，已初步確立“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路。銀保監(jiān)會(huì)也提出，將積極發(fā)展綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色信托。

截至目前，多項(xiàng)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)制定已取得重大進(jìn)展，隨著政策體系的不斷完善，綠色金融領(lǐng)域相關(guān)制度短板正在補(bǔ)齊。

據(jù)央行透露，目前新版《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》即將完成修訂，下一步還將逐步完善激勵(lì)約束機(jī)制，通過綠色金融業(yè)績評價(jià)、貼息獎(jiǎng)補(bǔ)等政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加綠色資產(chǎn)配置，強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提升金融業(yè)支持綠色低碳發(fā)展的能力，同時(shí)，進(jìn)一步推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新和市場穩(wěn)健發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融將金融與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融合起來，將整個(gè)供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)看成一個(gè)整體，以上下游企業(yè)為核心企業(yè)提供金融服務(wù)為目標(biāo)而進(jìn)行的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。我國供應(yīng)鏈金融從以核心企業(yè)信用為支持的1.0時(shí)代過渡到以電子化技術(shù)為核心的2.0線上時(shí)代，進(jìn)而過渡到以平臺(tái)化為主要特征的3.0時(shí)代，供應(yīng)鏈金融在中間經(jīng)過不斷的發(fā)展和完善，過渡到智慧化的4.0時(shí)代。就現(xiàn)階段而言，我國供應(yīng)鏈金融的4.0時(shí)代擁有其他時(shí)代不具備的特征:首先，供應(yīng)鏈金融的相關(guān)業(yè)務(wù)模式具備實(shí)時(shí)性，它可以盡量縮短由于信息獲得的滯后而遭受的損失;其次，在該階段中的具體業(yè)務(wù)都是根據(jù)相關(guān)企業(yè)的實(shí)際情況“量身定做”的，避免了由于不同的業(yè)務(wù)使用同一種經(jīng)營模式而導(dǎo)致出現(xiàn)的各種問題;最后，供應(yīng)鏈金融在進(jìn)行產(chǎn)品交換時(shí)可以借助于人工智能、大數(shù)據(jù)分析以及區(qū)塊鏈等相關(guān)技術(shù)，掌握額供應(yīng)鏈和營銷過程中全部信息的共享，相對于以往的1.0-3.0時(shí)代而言，對于信息的掌握權(quán)更主動(dòng)，提高企業(yè)服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)提升了服務(wù)效率。此外，我國供應(yīng)鏈金融也是對三大產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條進(jìn)行重新的整合，整合后形成了以銀行為主導(dǎo)的“商業(yè)銀行+供應(yīng)鏈金融”模式、以電子商務(wù)平臺(tái)主導(dǎo)的“電商平臺(tái)+供應(yīng)鏈金融”模式以及以產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)“產(chǎn)業(yè)集團(tuán)+供應(yīng)鏈金融”三種典型的模式，這突破了以往傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式。

2019年底，我國工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收票據(jù)和應(yīng)收賬款余額達(dá)17.4萬億元，比2018年底同比增長4.5%。2018年底，工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額達(dá)14.34萬億元，同比增長8.6%。截止2020年3月，我國工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款余額為14.04萬億元，同比增長7.3%;從近年來全國工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款余額來看，每年的期末余額都呈遞增的趨勢，但增長勢頭趨緩。據(jù)測算，我國供應(yīng)鏈金融的市場規(guī)模將會(huì)保持平穩(wěn)增長。預(yù)計(jì)從2017年到2020年的增速在5%左右。2020年我國供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)值將會(huì)達(dá)到約15萬億元。

據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)來看，2012至今，全國規(guī)模以上的工業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)總額持續(xù)增長，2017年年末同比增長了9.6%，2018年底同比增長了7.6%，2019年底同比增長6.5%。同時(shí)應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)的比重也呈逐年增加的趨勢，截止2019年12月應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)占流動(dòng)資產(chǎn)的比重29.6%，說明規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金的風(fēng)險(xiǎn)依然存在，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有增加的趨勢。對主要經(jīng)濟(jì)類型的工業(yè)企業(yè)的近五年來的應(yīng)收賬款余額進(jìn)行分析，可以看出，各經(jīng)濟(jì)類型的工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款余額近年來呈逐年增加的趨勢，其中股份制工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款余額持續(xù)上升，截止2020年一季度末同比上升9.4%，達(dá)9.98萬億元。

越來越多的配套企業(yè)以外包商而非核心企業(yè)業(yè)務(wù)分部的形式出現(xiàn)，固然帶來了效率和成本優(yōu)勢，但也導(dǎo)致融資節(jié)點(diǎn)相應(yīng)增多，資金流在供應(yīng)鏈內(nèi)的運(yùn)行復(fù)雜化。站在(核心)企業(yè)的角度，供應(yīng)鏈金融是一種系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理方案，目的是簡化供應(yīng)鏈各個(gè)節(jié)點(diǎn)參差不齊的融資格局，避免出現(xiàn)意外的資金瓶頸。從銀行一側(cè)來看，供應(yīng)鏈不僅是資金流、產(chǎn)品鏈、信息鏈，還是一條信用鏈條，只不過節(jié)點(diǎn)之間的信用水平差異較大，并且會(huì)相互影響。核心企業(yè)不僅在供應(yīng)鏈中處于強(qiáng)勢，并且融資能力也無可替代，然而縱覽這一由核心企業(yè)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)鏈條，核心企業(yè)的強(qiáng)大信用并未充分利用起來。首先外部輸入資金集中在核心企業(yè)，不能對整個(gè)供應(yīng)鏈形成最佳分配方案;其次過多資金沉淀在核心企業(yè)，也降低了銀行的博弈能力和資本收益。要改變這一現(xiàn)狀，依托核心企業(yè)的信用對供應(yīng)鏈進(jìn)行信用重估，將外部資金按需合理分配，對于維護(hù)供應(yīng)鏈信用穩(wěn)定效果更好。

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