互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)把股票型基金當(dāng)穩(wěn)健理財(cái) 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)由擴(kuò)張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級(jí)

• 2021年3月9日 HuangJiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1340 88
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多只基金公司發(fā)布的混合型基金產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中等。在支付寶的“理財(cái)”項(xiàng)目，理財(cái)產(chǎn)品與基金是在同一級(jí)類目里;而在理財(cái)產(chǎn)品中包括有以小號(hào)紅色文字注明“貨幣基金”、“債券基金”等產(chǎn)品，貨幣基金、債券型基金雖然屬于中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上也屬于基金產(chǎn)品。

線下銀行渠道買理財(cái)產(chǎn)品，可能被理財(cái)經(jīng)理誤導(dǎo);但是，線上平臺(tái)買理財(cái)產(chǎn)品，雖然沒(méi)有理財(cái)經(jīng)理推銷，但也同樣會(huì)被誤導(dǎo)。除了支付寶，目前騰訊理財(cái)通、京東金融、陸金所等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在銷售理財(cái)產(chǎn)品中均存在各種亂象。

多只基金公司發(fā)布的混合型基金產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中等。在支付寶的“理財(cái)”項(xiàng)目，理財(cái)產(chǎn)品與基金是在同一級(jí)類目里;而在理財(cái)產(chǎn)品中包括有以小號(hào)紅色文字注明“貨幣基金”、“債券基金”等產(chǎn)品，貨幣基金、債券型基金雖然屬于中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上也屬于基金產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華出版的《2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億，較2018年底增長(zhǎng)2598萬(wàn)，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%。我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億，較2018年底增長(zhǎng)2984萬(wàn)，我國(guó)網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.1%。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面，截至2019年6月，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶規(guī)模達(dá)1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達(dá)6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.33億，較2018年底增長(zhǎng)3265萬(wàn)，占網(wǎng)民整體的74.1%;手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)6.21億，較2018年底增長(zhǎng)3788萬(wàn)，占手機(jī)網(wǎng)民的73.4%。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)全體定位日漸清晰。在2018年底中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場(chǎng)全體定位進(jìn)一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也有利于金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)從快速擴(kuò)張進(jìn)入到提質(zhì)升級(jí)的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)由規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級(jí)。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金規(guī)模擴(kuò)張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產(chǎn)品資產(chǎn)凈值規(guī)模較2018年底下降8.8%。資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力進(jìn)一步釋放，通過(guò)聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，不斷擴(kuò)大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財(cái)范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財(cái)服務(wù)，不斷豐富市場(chǎng)產(chǎn)品種類。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)由2013年的100點(diǎn)增長(zhǎng)到2017年的695點(diǎn)，四年時(shí)間內(nèi)增長(zhǎng)近6倍?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)規(guī)模由2013年的2152.97億元增長(zhǎng)到2017年的3.15萬(wàn)億，增長(zhǎng)近15倍。2018年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)指數(shù)下降到了563點(diǎn)，相比2017年的695點(diǎn)，降幅高達(dá)23.45%。從互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)整體規(guī)模來(lái)看，2018年財(cái)富管理市場(chǎng)總規(guī)模由2017年的130萬(wàn)億上升到132萬(wàn)億，增幅也遠(yuǎn)低于往年。其中信托、券商資管、基金專戶分別下降了2萬(wàn)億、1.2萬(wàn)億和2.7萬(wàn)億;公募基金、私募基金和保險(xiǎn)分別上升了1.5萬(wàn)億、0.7萬(wàn)億和2.4萬(wàn)億;銀行理財(cái)持平。

2018年全球至少發(fā)生1097筆金融科技投融資事件，其中7月份達(dá)到歷史峰值158筆;融資總額約為4360.9億元，其中6月份占到全年的27.9%，為1215.3億元，原因在于螞蟻金服的2筆融資合計(jì)達(dá)到了943億元。2018年C輪以上的融資為130筆。2018年中國(guó)金融科技融資事件615筆，占全球一半以上;融資總額約為3256.3億元，占全球的74.7%。其次是美國(guó)和印度，融資事件分別為153和114筆，所獲金額分別為503.6億元和152.2億元。中美印三國(guó)的融資金額占全球總數(shù)的89.7%。

監(jiān)管體系

2015年7月，央行等十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，由此開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年。該《指導(dǎo)意見》初步確立了我國(guó)“分類監(jiān)管，協(xié)同監(jiān)管”的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，即第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、眾籌及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)木唧w監(jiān)管方根據(jù)業(yè)務(wù)歸口管理分別為央行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。但互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的特性使得分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難制訂出邊界清晰、覆蓋合理的方針，導(dǎo)致實(shí)際執(zhí)行中往往會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空和效率低下等問(wèn)題?；诖耍?017年國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，隨后銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并形成銀保險(xiǎn)會(huì)，過(guò)去分而治之的“一行三會(huì)”成為歷史，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的“一委一行兩會(huì)”的新格局就此形成。此次金融監(jiān)管框架的調(diào)整推動(dòng)了監(jiān)管主體多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、提高監(jiān)管效率等方面的發(fā)展。

發(fā)展趨勢(shì)

(一)普惠金融。普惠金融的理念在第三方支付中得到了很好的體現(xiàn)，有效避免了供銷雙方在支付過(guò)程中可能存在的問(wèn)題，同時(shí)還使網(wǎng)上購(gòu)物的信任問(wèn)題得到了妥善的解決，為一些弱勢(shì)群體提供了更加便捷安全的金融服務(wù)。另外普惠金融的思想在P2P網(wǎng)貸中也得到了進(jìn)一步的體現(xiàn)，采用眾多貸款人的方式，使貸款風(fēng)險(xiǎn)得到有效的分散。(二)精準(zhǔn)金融。精準(zhǔn)金融的主要技術(shù)特點(diǎn)就是移動(dòng)計(jì)算機(jī)、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等，首先精準(zhǔn)金融可以通過(guò)一定途徑得到的大數(shù)據(jù)，對(duì)金融服務(wù)相關(guān)用戶以及相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行畫像，這樣可以有助于建立更加精準(zhǔn)的用戶角色模型，從而在跨界服務(wù)行業(yè)得到更為理想的收入。其次還可以根據(jù)相關(guān)情況快速的了解用戶需求，從而為金融用戶及時(shí)地提供相應(yīng)的服務(wù)，促進(jìn)金融服務(wù)更加的精準(zhǔn)有效。(三)安全金融。管理和技術(shù)是有效解決互聯(lián)網(wǎng)金融安全的兩大重要方面，管理方面主要包括建設(shè)社會(huì)文化、建設(shè)企業(yè)內(nèi)部相關(guān)制度、建設(shè)個(gè)人征信系統(tǒng)、完善法律法規(guī)等幾個(gè)方面，技術(shù)方面則主要包括區(qū)塊鏈接技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)控制模型以及數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)等方面。通過(guò)使用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)等，方便互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)驗(yàn)證、追溯并記錄用戶的相關(guān)自信情況，從而使信息不對(duì)稱情況得以有效改善，使相關(guān)企業(yè)控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力得到有效地提高。

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  2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)及蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融開始應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與以互聯(lián)網(wǎng)（目前主要是Web 2.0）為代表的現(xiàn)代信息科技，特別是搜索引擎、移動(dòng)支付、云計(jì)算、社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)...

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