數(shù)字人民幣將成民眾支付新選擇 2020年移動(dòng)支付金額超120萬(wàn)億元

• 2021年1月18日 HuangJiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 322 13
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從2020年下半年以來(lái)，數(shù)字人民幣在深圳、蘇州等地面向不定向公眾展開(kāi)大規(guī)模試點(diǎn)測(cè)試。試點(diǎn)期間，不少消費(fèi)者已經(jīng)“嘗鮮”了這種支付方式。使用現(xiàn)金和移動(dòng)支付工具能購(gòu)買(mǎi)的商品和服務(wù)，未來(lái)數(shù)字人民幣都可以購(gòu)買(mǎi)。

數(shù)字人民幣首批試點(diǎn)城市之一的深圳開(kāi)啟了第二輪數(shù)字人民幣大規(guī)模試點(diǎn)，福田區(qū)出資2000萬(wàn)元向在深個(gè)人發(fā)放了10萬(wàn)個(gè)數(shù)字人民幣紅包。而從2020年下半年以來(lái)，數(shù)字人民幣在深圳、蘇州等地面向不定向公眾展開(kāi)大規(guī)模試點(diǎn)測(cè)試。試點(diǎn)期間，不少消費(fèi)者已經(jīng)“嘗鮮”了這種支付方式。使用現(xiàn)金和移動(dòng)支付工具能購(gòu)買(mǎi)的商品和服務(wù)，未來(lái)數(shù)字人民幣都可以購(gòu)買(mǎi)。

什么是數(shù)字人民幣?

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》顯示：數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的具有國(guó)家信用背書(shū)的法定貨幣，是數(shù)字形式的人民幣。數(shù)字人民幣的定位是替代一部分現(xiàn)金。目前，現(xiàn)金主要以紙幣和硬幣等實(shí)物形態(tài)存在，而數(shù)字人民幣可以理解為數(shù)字形態(tài)的現(xiàn)金。紙幣、硬幣裝在有形的錢(qián)包里，攜帶較為不便，多用于線(xiàn)下交易;數(shù)字人民幣裝在無(wú)形的數(shù)字錢(qián)包里，可用于線(xiàn)下和線(xiàn)上交易。

數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)大約有13%的居民主要通過(guò)現(xiàn)金支付;2020年三季度，移動(dòng)支付金額為116.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)35%，整年移動(dòng)支付金額將超120萬(wàn)億元。

有人擔(dān)心，數(shù)字人民幣發(fā)行后，紙幣會(huì)逐漸消失。上海新金融研究院副院長(zhǎng)劉曉春表示，公眾的支付習(xí)慣有所差異，一些老年人對(duì)紙幣還存在較強(qiáng)需求，中國(guó)人民銀行發(fā)行數(shù)字人民幣不是為了消滅紙幣等實(shí)物形態(tài)的現(xiàn)金?！爸灰习傩沼惺褂眉垘诺男枨?，中國(guó)人民銀行就不會(huì)停止紙鈔的供應(yīng)。在可預(yù)見(jiàn)的將來(lái)，數(shù)字人民幣和紙幣將長(zhǎng)期共存?！敝袊?guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春表示。

當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)日益重要的驅(qū)動(dòng)力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿(mǎn)足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)

2020年10月，人民銀行聯(lián)合深圳羅湖區(qū)啟動(dòng)首個(gè)數(shù)字人民幣大規(guī)模試點(diǎn)，面向5萬(wàn)名在深個(gè)人發(fā)放了總額為1000萬(wàn)元“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，驗(yàn)證了數(shù)字人民幣的可行性和可靠性。同年12月，蘇州接棒試點(diǎn)，紅包總額擴(kuò)展至2000萬(wàn)元。

人民銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月初，數(shù)字人民幣共拓展試點(diǎn)場(chǎng)景近5萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域，初步形成了一批有特色的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。

進(jìn)入2021年，深圳再度啟動(dòng)數(shù)字人民幣大規(guī)模試點(diǎn)，全市10萬(wàn)人通過(guò)抽簽方式領(lǐng)到總價(jià)值2000萬(wàn)元的數(shù)字人民幣紅包。相比第一輪羅湖試點(diǎn)，此次福田試點(diǎn)的數(shù)字人民幣紅包個(gè)數(shù)、紅包總金額均實(shí)現(xiàn)翻倍，使用范圍、商戶(hù)業(yè)態(tài)也更為廣泛。

中國(guó)數(shù)字貨幣全球領(lǐng)先

對(duì)于數(shù)字貨幣，全球大部分的國(guó)家包括美國(guó)依然尚處于研究階段，而中國(guó)則處于全球領(lǐng)先陣營(yíng)，成為10個(gè)已經(jīng)開(kāi)始試點(diǎn)的國(guó)家和地區(qū)之一，其他國(guó)家還包括瑞典、新加坡、韓國(guó)等。

發(fā)行數(shù)字貨幣除了可以幫助本國(guó)的貨幣數(shù)字化、減少紙幣的運(yùn)營(yíng)成本、打擊非法活動(dòng)、提升交易和支付的效率，更重要的是可以幫助各國(guó)更好地實(shí)現(xiàn)貨幣政策。在過(guò)去的幾年中，幾乎全球所有的央行都進(jìn)行了定量寬松的操作，但是寬松的流動(dòng)性的走向并未能如各國(guó)央行所愿，數(shù)字貨幣可以幫助央行更加精準(zhǔn)地度量寬松政策的效果，從而可以動(dòng)態(tài)調(diào)控流動(dòng)性投放力度，維持整個(gè)金融體系的健康發(fā)展。

數(shù)字人民幣對(duì)于中國(guó)的跨境貿(mào)易以及跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)有特殊的戰(zhàn)略意義?，F(xiàn)在的跨境支付清算系統(tǒng)是國(guó)家間銀行金融機(jī)構(gòu)資金清算通道，誰(shuí)掌握了這一系統(tǒng)，就意味著控制了世界范圍內(nèi)主要資金往來(lái)，控制了全球跨境貿(mào)易的要害。目前全球居霸主地位的是以美元為中心的環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)。中國(guó)自2012年開(kāi)始啟動(dòng)跨境人民幣支付系統(tǒng)(CIPS)的建設(shè)，并于2015年在上海成立CIPS的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)——跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司，其為中國(guó)人民銀行清算總中心全資控股子公司。

現(xiàn)有跨境支付清算系統(tǒng)的一大痛點(diǎn)是成本居高不下、用時(shí)較長(zhǎng)。而央行也可以建設(shè)一個(gè)以數(shù)字人民幣為基礎(chǔ)貨幣的去中心化的全球匯款系統(tǒng)，這對(duì)于人民幣國(guó)際化，促進(jìn)中國(guó)的跨境貿(mào)易以及跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)將具有深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。

中國(guó)移動(dòng)支付規(guī)模增加

數(shù)字人民幣的推行離不開(kāi)移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2019年中國(guó)移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模為7.33億人，在網(wǎng)民中的滲透率不斷攀升。艾媒咨詢(xún)分析師認(rèn)為，隨著技術(shù)與市場(chǎng)的成熟化發(fā)展，移動(dòng)支付覆蓋場(chǎng)景將更加廣泛，用戶(hù)規(guī)模有望持續(xù)上升，預(yù)計(jì)2020年用戶(hù)規(guī)模將達(dá)7.90億人。

智能手機(jī)的普及、下沉市場(chǎng)的觸達(dá)，為線(xiàn)上激活了新流量。這也讓移動(dòng)支付有了更多的場(chǎng)景，讓移動(dòng)支付數(shù)據(jù)有了更多賦能的價(jià)值。對(duì)消費(fèi)者而言，這將強(qiáng)化和鞏固他們使用移動(dòng)支付的習(xí)慣;對(duì)商家而言，支付線(xiàn)上化是他們進(jìn)行數(shù)字化變革的重要一環(huán);消費(fèi)者和商家對(duì)移動(dòng)支付的雙向需求，助推移動(dòng)支付行業(yè)強(qiáng)勁發(fā)展。

同時(shí)，因移動(dòng)支付的普及和推動(dòng)，調(diào)動(dòng)生態(tài)圈力量，利用數(shù)據(jù)、技術(shù)加速本地生活市場(chǎng)數(shù)字化，賦能商戶(hù)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)也成為平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

欲了解更詳實(shí)的中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展前景分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華報(bào)告《2021-2025年中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》

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