2020年保險行業(yè)面臨多重風(fēng)險 超過半數(shù)險企償付能力下滑

• 2020年12月8日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 1262 82
• 繁體

在全球低利率環(huán)境和利率下行趨勢下，受經(jīng)濟增速放緩、新冠肺炎疫情等多重因素影響，保險業(yè)正在面臨多重風(fēng)險挑戰(zhàn)，超過半數(shù)險企償付能力下滑，個別險企觸碰監(jiān)管紅線，償付能力不達標(biāo)。

保險行業(yè)面臨多重風(fēng)險

在全球低利率環(huán)境和利率下行趨勢下，受經(jīng)濟增速放緩、新冠肺炎疫情等多重因素影響，保險業(yè)正在面臨多重風(fēng)險挑戰(zhàn)，超過半數(shù)險企償付能力下滑，個別險企觸碰監(jiān)管紅線，償付能力不達標(biāo)。銀保監(jiān)會昨日披露數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，178家保險公司平均綜合償付能力充足率為242.5%，平均核心償付能力充足率為230.5%。人身險公司、財產(chǎn)險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為236.5%、267.6%和321.6%。相較于二季度末，超過半數(shù)險企償付能力充足率出現(xiàn)下滑。

業(yè)內(nèi)專家表示，影響險企償付能力的因素很多，從今年的市場環(huán)境來看，險企主要面臨流動性、資金運用和內(nèi)部管控等方面的風(fēng)險。比如，長安保險流動性覆蓋率指標(biāo)在二季度末出現(xiàn)了下降，渤海人壽存在資金運用方面的風(fēng)險，前海人壽出現(xiàn)了操作風(fēng)險，而操作風(fēng)險主要來自不完善的內(nèi)部操作流程等導(dǎo)致的法律和監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險。

此外，部分險企在業(yè)務(wù)擴張的同時不能及時補充資本，導(dǎo)致償付能力吃緊。君康人壽、百年人壽便是如此，綜合償付能力充足率均低于120%。兩家公司表示，將通過控制業(yè)務(wù)規(guī)模、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)配置等措施緩解償付能力壓力。

保險行業(yè)市場現(xiàn)狀

根據(jù)披露數(shù)據(jù)，2018年，人身險公司保費收入排名前十的分別是中國人壽、平安人壽、太保壽險、華夏保險、太平人壽、新華保險、泰康人壽、人保壽險、富德生命人壽、天安人壽，這十家公司的合計保費占總保費收入的74.14%，市場占有率為近3/4。與2017年相比，前十家公司保費占比提升了1.62個百分點，行業(yè)集中度進一步提高。此外，排名前十的公司也有小的變動，天安人壽取代陽光人壽進入前十名。

自2017年10月1日開始實施的134號文(《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》)對2018年的壽險業(yè)務(wù)產(chǎn)生了直接影響，“開門紅”承壓，大量中短期存續(xù)產(chǎn)品被叫停，長期保障型產(chǎn)品銷售難度較大，導(dǎo)致很多公司都出現(xiàn)首年保費負(fù)增長。部分大型險企由于大量續(xù)期保費的拉動，全年保費收入才得以持續(xù)增長。數(shù)據(jù)顯示，2018年保費出現(xiàn)負(fù)增長的人身險公司共有21家，多為中小險企。

保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢

我國保險行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進入到高速發(fā)展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善?？v觀近幾年來的中國保險業(yè)保費規(guī)模，壽險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險市場受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險本源，與此同時伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費者保險意識的逐漸增強，客均保費、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計2020年人均保費將達到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費者占比預(yù)計2020年將超過七成。

互聯(lián)網(wǎng)科技的崛起，改變著保險行業(yè)的格局。2018年，銀保監(jiān)會的成立、保險政策的變化、越來越多的各方角色進入保險行業(yè)，大量網(wǎng)紅產(chǎn)品的盛行等，從保險機構(gòu)到產(chǎn)品層面都發(fā)生了巨大的改變，保險中介作為保險市場的重要組成部分，也迎來了高速的發(fā)展，成為保險業(yè)增長的“風(fēng)口”。

想要了解更多保險行業(yè)具體詳情，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢研究報告

  互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推2...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡