數(shù)字人民幣試點更多消費場景 2020移動支付發(fā)展前景規(guī)劃分析

• 2020年11月4日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 549 30
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廣東省深圳市羅湖區(qū)已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的3389家商戶，獲得紅包者可在商戶無門檻消費。央行最近公布《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》，意見稿完善了人民幣管理規(guī)定，提出人民幣包括實物形式和數(shù)字形式，這將為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)。

廣東省深圳市羅湖區(qū)已完成數(shù)字人民幣系統(tǒng)改造的3389家商戶，獲得紅包者可在商戶無門檻消費。央行最近公布《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》，意見稿完善了人民幣管理規(guī)定，提出人民幣包括實物形式和數(shù)字形式，這將為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)。

日前，深圳市政府聯(lián)合中國人民銀行開展數(shù)字人民幣紅包試點，5萬市民共享1000萬元數(shù)字人民幣紅包。種種跡象表明，數(shù)字人民幣離我們越來越近了!

作為央行推行數(shù)字人民幣的4個試點城市之一，最近深圳市政府和央行聯(lián)手，通過“抽簽”方式在191萬余名申請者中選出5萬人，將面值200元的紅包發(fā)放到個人數(shù)字人民幣錢包，有效期之內(nèi)可在指定商戶消費。

此次參與活動的3389家商戶涵蓋餐飲、超市、加油站、地鐵交通、百貨公司等多個領(lǐng)域，深圳市相關(guān)部門10月19日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在近一周的體驗期內(nèi)，實現(xiàn)人民幣數(shù)字紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。

根據(jù)中研普華《2020-2025年移動支付行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》分析：今年以來，央行數(shù)字貨幣試用腳步明顯加快，目前數(shù)字人民幣已在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都以及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點測試。在蘇州，已有公務(wù)員領(lǐng)到以數(shù)字人民幣發(fā)放的工資補貼。在深圳，已有5000名在新冠肺炎疫情防控中作出重要貢獻(xiàn)的醫(yī)護(hù)工作者，使用數(shù)字人民幣紅包在指定商戶消費。此次數(shù)字人民幣紅包測試拓展至5萬個，更多消費者在更多場景體驗數(shù)字人民幣支付的便捷性、高效性和安全性。

與此同時，數(shù)字貨幣的發(fā)行也將得到法律支持。央行最近公布《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》，完善了人民幣管理規(guī)定，提出人民幣包括實物形式和數(shù)字形式。同時，明確任何單位和個人不得制作、發(fā)售代幣票券和數(shù)字代幣。央行相關(guān)人士介紹，這將為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù)，并防范虛擬貨幣風(fēng)險。

此次深圳數(shù)字人民幣紅包可以通過條碼支付和基于近場通信技術(shù)(NFC)的非接觸式支付兩種方式使用，手機(jī)“掃一掃”或“碰一碰”便可在毫秒間完成支付。

從使用方式上看，數(shù)字人民幣乍看似乎和支付寶、微信等移動支付方式差別不大。那么，兩者差異何在?

對此，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上，前兩者是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”，而數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。微信支付和支付寶的“錢包”里裝的是商業(yè)銀行存款貨幣，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍可用微信支付、支付寶進(jìn)行支付，只不過“錢包”里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣。

穆長春這樣描繪數(shù)字人民幣的使用場景：只要雙方手機(jī)上都有數(shù)字人民幣的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個手機(jī)“碰一碰”，就能把一方數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣轉(zhuǎn)給另一方。這樣一來，部分偏遠(yuǎn)地區(qū)由于網(wǎng)絡(luò)不暢導(dǎo)致無法正常使用手機(jī)支付的問題將迎刃而解。無需綁定銀行賬戶、無手續(xù)費等優(yōu)勢對普通消費者也有一定吸引力。

穆長春說，持有紙鈔不計付利息，所以數(shù)字人民幣也不會計付利息。從這個角度來看，數(shù)字人民幣不會沖擊第三方移動支付。他認(rèn)為，作為純公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣將成為電子化支付的重要補充，而不尋求替代哪一類支付方式。事實上，在促進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試驗和落地應(yīng)用上，螞蟻集團(tuán)和京東數(shù)科曾深度參與。

數(shù)字人民幣未來前景廣闊。盡管目前數(shù)字貨幣作用有限，但深圳試點的央行數(shù)字貨幣是一次重要嘗試，其本身釋放的信號意義大于短期影響。開展試點的目的，是探索創(chuàng)新發(fā)展模式，努力形成有助于服務(wù)貿(mào)易業(yè)態(tài)創(chuàng)新的多元化、高效能、可持續(xù)發(fā)展模式和發(fā)展路徑。數(shù)字人民幣將對中國服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展、推動數(shù)字營商環(huán)境便利化產(chǎn)生深刻影響。

如果以國際視野看待這一舉措，其意義更是不言自明。根據(jù)國際清算銀行2019年對全球66個國家央行的調(diào)查，80%的央行已在進(jìn)行數(shù)字貨幣相關(guān)研究，有40%的央行已進(jìn)入到試驗論證階段，有10%的央行已展開試點項目。隨著科技的發(fā)展，央行數(shù)字貨幣在技術(shù)上的可行性不斷增強，各國在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域也開始密集布局。據(jù)報道，今年1月，英國、瑞士、瑞典、日本、加拿大紛紛開始研究央行數(shù)字貨幣的潛在應(yīng)用場景。

中國數(shù)字貨幣的研發(fā)走在世界前列。據(jù)了解，從2014年起，央行就開始數(shù)字人民幣研發(fā)工作，近兩年更是迅速推進(jìn)。目前基本完成頂層設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作，并遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則，先進(jìn)行內(nèi)部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。目前，中國央行試點的數(shù)字化貨幣，將給國際央行數(shù)字貨幣帶來新變化。

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