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2020年中國小微貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資分析

  • 2020年8月7日 ZhouXun來源:互聯(lián)網(wǎng) 985 62
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小微貸款是指小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。因為小微企業(yè)的信貸需求具有 “短、小、頻、急”的特點,其小額、短期、分散的特征更類似于零售貸款。他們對資金流動性的要求更高。

小微貸款是指小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)。因為小微企業(yè)的信貸需求具有 “短、小、頻、急”的特點,其小額、短期、分散的特征更類似于零售貸款。他們對資金流動性的要求更高。與銀行其他業(yè)務(wù)相比,小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的單個項目金額小、經(jīng)營成本高,能否有效降低成本,是發(fā)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在。

小微貸款行業(yè)市場投資風(fēng)險

當(dāng)前,我國很多商業(yè)銀行對小微企業(yè)的信用評估和審核標(biāo)準(zhǔn)還是以大中型企業(yè)相關(guān)指標(biāo)為參照,這種無差異化的信貸管理模式一方面導(dǎo)致大多數(shù)小微企業(yè)很難達到銀行放貸標(biāo)準(zhǔn),小微企業(yè)貸款的可獲得性較差,另一方面沒有充分考慮小微企業(yè)發(fā)展特點,難以充分反映小微企業(yè)真實風(fēng)險情況。

其實,我國商業(yè)銀行完全可以認真研究國內(nèi)小微企業(yè)的風(fēng)險特征,并借助國外先進的信息技術(shù)手段,持續(xù)研發(fā)符合小微企業(yè)風(fēng)險特征的風(fēng)險模型和信用評分系統(tǒng),為拓展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)提供技術(shù)保障。

為小微企業(yè)提供信貸服務(wù)是個世界性難題。在20世紀(jì)90年代,美國銀行業(yè)對小微企業(yè)貸款并不十分重視,普遍認為小微企業(yè)客戶風(fēng)險較高、經(jīng)營成本較大。但當(dāng)時美國最早拓展小微企業(yè)金融服務(wù)的富國銀行則通過對小微企業(yè)客戶潛在需求及風(fēng)險狀況的詳細分析和論證,認為只要開發(fā)足夠的風(fēng)險控制手段,實現(xiàn)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的良性發(fā)展是可能的。

想要了解更多行業(yè)專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國小微貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

小微貸款市場發(fā)展現(xiàn)狀

中國人民銀行發(fā)布的今年二季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,二季度末,普惠小微貸款余額13.55萬億元,同比增長26.5%,增速比上季末高2.9個百分點;上半年增加1.97萬億元,同比多增7539億元。

數(shù)據(jù)顯示,今年二季度,我國普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增長。二季度末,人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額19.72萬億元,同比增長20.7%,增速比上季末高3個百分點;上半年增加2.43萬億元,同比多增9372億元。

2020年小微貸款行業(yè)發(fā)展前景分析

今年《政府工作報告》明確提出,鼓勵銀行增加小微企業(yè)信用貸、首貸(從銀行借到的第一筆貸款)、無還本續(xù)貸,持續(xù)加大對個體工商戶的信貸投放力度。

隨后,央行、銀保監(jiān)會、財政部、發(fā)展改革委、工信部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》(下稱,《通知》),督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)。

《通知》強調(diào),各銀行業(yè)金融機構(gòu)要注重審核第一還款來源,減少對抵押擔(dān)保的依賴,豐富信用貸款產(chǎn)品體系,確保2020年普惠小微信用貸款占比明顯提高。

央行提供4000億元再貸款資金,購買符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu),2020年3月1日至12月31日期間,新發(fā)放的普惠小微信用貸款的40%,貸款期限不少于6個月。

欲了解關(guān)于小微貸款行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國小微貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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