疾病保險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別是什么？2020年中國疾病保險(xiǎn)行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)分析

• 2020年7月31日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 674 39
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疾病保險(xiǎn)是對被保險(xiǎn)人因疾病、分娩引起的收入損失、費(fèi)用支出或因疾病、分娩所致死亡或殘廢，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。

疾病保險(xiǎn)是對被保險(xiǎn)人因疾病、分娩引起的收入損失、費(fèi)用支出或因疾病、分娩所致死亡或殘廢，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)的責(zé)任范圍可包括：(1)工資收入損失;(2)業(yè)務(wù)利益損失;(3)醫(yī)療費(fèi)用;(4)殘廢補(bǔ)貼;(5)喪葬費(fèi)及遺屬生活補(bǔ)貼等。疾病保險(xiǎn)一般不包括因意外傷害所致的各項(xiàng)損失。

重大疾病保險(xiǎn)是什么?

重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn)。

疾病保險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別

第一：保障范圍不一樣，醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍更廣。

疾病保險(xiǎn)，也就是重大疾病保險(xiǎn)，主要針對那些會威脅到生命或者花費(fèi)比較大的重大疾病。而醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍就寬了很多，從一般的闌尾炎到癌癥都在醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)。

第二：賠償標(biāo)準(zhǔn)不同。

疾病保險(xiǎn)是定額賠付。也就是只要患合同規(guī)定的重大疾病，保險(xiǎn)公司立即按照保險(xiǎn)金額賠付。比如保額20萬，那保險(xiǎn)公司就賠償20萬。醫(yī)療保險(xiǎn)是按實(shí)際所用醫(yī)療費(fèi)來賠付。比如保額1萬，住院花費(fèi)了5000元，那保險(xiǎn)公司可能會賠償4000元(實(shí)際費(fèi)用的80%)。

第三：保險(xiǎn)期間不同。

醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間只有一年。投保，如果一年內(nèi)沒有住院，那保險(xiǎn)合同就終止了，要想繼續(xù)得到保障，就得再交錢續(xù)保。疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間一般都在二十年以上，甚至是終身型的。

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數(shù)據(jù)顯示，2017年年末，全國參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)為117681萬人，比2016年年末增加43290萬人。其中，參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)30323萬人，比2016年年末增加791萬人;參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)為87359萬人，比2016年年末增加42499萬人。在參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)中，參保職工22288萬人，參保退休人員8034萬人，分別比2016年年末增加568萬人和223萬人。年末參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)民工人數(shù)為6225萬人，比2016年年末增加1399萬人。

盡管中國各大壽險(xiǎn)公司紛紛推出重大疾病保險(xiǎn)，但提供報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的為數(shù)甚少。毋庸置疑，中國壽險(xiǎn)市場的盈利性遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過醫(yī)療保險(xiǎn)市場。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(包括重大疾病保險(xiǎn)和報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn))，就能售出超過5元的人壽保險(xiǎn)。

報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)市場在中國發(fā)展不足的原因有許多。例如，中國消費(fèi)者對此類產(chǎn)品的裨益缺乏認(rèn)知，保險(xiǎn)公司缺少強(qiáng)大的消費(fèi)者銷售渠道。此外，由于報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋十分有限，銷售此類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司很難和醫(yī)院以及其它或許能提供有關(guān)患者和治療結(jié)果數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)達(dá)成緊密合作。這讓商業(yè)保險(xiǎn)公司無法很好地設(shè)計(jì)產(chǎn)品并為之定價(jià)，以及進(jìn)行賠付管理。這一局面所導(dǎo)致的結(jié)果之一，就是報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付率極高且難以預(yù)測。、

疾病保險(xiǎn)對被保險(xiǎn)人因疾病、分娩引起的收入損失、費(fèi)用支出或因疾病、分娩所致死亡或殘廢，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)的責(zé)任范圍可包括：(1)工資收入損失;(2)業(yè)務(wù)利益損失;(3)醫(yī)療費(fèi)用;(4)殘廢補(bǔ)貼;(5)喪葬費(fèi)及遺屬生活補(bǔ)貼等。疾病保險(xiǎn)一般不包括因意外傷害所致的各項(xiàng)損失。

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