保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展方向如何？保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資分析

• 2020年7月1日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 833 51
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保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢(xún)與銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢(xún)與銷(xiāo)售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)精細(xì)分工的結(jié)果。保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，使保險(xiǎn)供需雙方更加合理、迅速地結(jié)合，減少了供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動(dòng)，既滿足了被保險(xiǎn)人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)，解決了投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏的問(wèn)題，最大限度地幫助客戶獲得最適合自身需要的保險(xiǎn)商品。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展方向

市場(chǎng)化

保險(xiǎn)中介是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和開(kāi)放經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，從世界范圍保險(xiǎn)中介的產(chǎn)生和發(fā)展的歷史與現(xiàn)狀看，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的、保險(xiǎn)中介行業(yè)成熟活躍的國(guó)家，無(wú)一不是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家。小農(nóng)經(jīng)濟(jì)不需要保險(xiǎn)中介，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)也不需要保險(xiǎn)中介。世界知名的保險(xiǎn)中介公司，無(wú)一不是在開(kāi)放的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展和壯大起來(lái)的。中國(guó)黨和政府正在堅(jiān)定不移地推行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度和對(duì)外開(kāi)放政策，在加入WTO形勢(shì)下，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)化進(jìn)程勢(shì)不可擋。保險(xiǎn)中介人從一開(kāi)始就必須牢牢樹(shù)立起市場(chǎng)觀念，徹底打消靠政策、靠扶持、靠壟斷的念頭，必須靠自己的敬業(yè)精神、專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求生存、求發(fā)展。

規(guī)范化

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要有科學(xué)的法人治理結(jié)構(gòu)，根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，健全組織框架。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層切實(shí)各負(fù)其責(zé)，確保公司有效運(yùn)轉(zhuǎn);要有完善的規(guī)章制度和有效的內(nèi)控機(jī)制，形成一套覆蓋公司業(yè)務(wù)和管理各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)章制度體系，確保公司內(nèi)部責(zé)權(quán)分明、平衡制約、規(guī)章健全、運(yùn)作有序。要樹(shù)立守法觀念和自律意識(shí)，積極創(chuàng)造條件，盡早建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、代理、公估等行業(yè)自律組織，形成規(guī)范經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。

職業(yè)化

要造就一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)中介隊(duì)伍，形成一種明顯的保險(xiǎn)中介人的職業(yè)特征，有一套嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)和品行規(guī)范。要用保險(xiǎn)中介人的職業(yè)特征、職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人、保險(xiǎn)人與社會(huì)各界的廣泛認(rèn)知和認(rèn)可。從業(yè)人員要熱愛(ài)自己的行業(yè)、自己的公司和自己的崗位，要格外注重自己的市場(chǎng)聲譽(yù)和社會(huì)形象，特別是在艱難的創(chuàng)業(yè)時(shí)期，要有光榮感、責(zé)任感和使命感。

國(guó)際化

所謂國(guó)際化，并沒(méi)有一個(gè)固定的標(biāo)準(zhǔn)，它是動(dòng)態(tài)的，既是目標(biāo)，也是過(guò)程。目前，保險(xiǎn)中介在中國(guó)是一個(gè)全新的行業(yè)，但在國(guó)際上她已經(jīng)發(fā)展得相當(dāng)成熟，形成了一套公認(rèn)的運(yùn)作規(guī)則和模式。在全球經(jīng)濟(jì)金融一體化、信息暢通、交流便利的今天，不應(yīng)該，也沒(méi)有必要自己在黑暗中摸索，而必須從一開(kāi)始就想到與國(guó)際接軌，在經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理念和方式等諸多方面努力向那些在世界上已獲成功的保險(xiǎn)中介公司學(xué)習(xí)、接近和看齊。只有這樣，才能爭(zhēng)取到時(shí)間、爭(zhēng)取到主動(dòng)、爭(zhēng)取到市場(chǎng)。否則，在可以預(yù)見(jiàn)的不遠(yuǎn)的將來(lái)的激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，必將無(wú)立足之地。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)發(fā)展前景

為進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)健康規(guī)范發(fā)展，中國(guó)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》，對(duì)完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系和監(jiān)管體系，健全行業(yè)變革的機(jī)制體制等問(wèn)題進(jìn)行了全面的部署。其中，提出要建設(shè)一個(gè)包含龍頭型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、區(qū)域性專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和獨(dú)立個(gè)人代理人群體在內(nèi)的分層次的保險(xiǎn)中介體系。這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)第一次劃分保險(xiǎn)中介體系的具體層次，也是第一次明確提出要發(fā)展獨(dú)立個(gè)人代理人隊(duì)伍。這一新的政策，必將對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，也會(huì)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展發(fā)揮積極的推動(dòng)作用。

想要了解更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬(wàn)億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入0.95萬(wàn)億元，占同期全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的77%;實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，占同期全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的92.3%。分渠道來(lái)看，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬(wàn)億元，保險(xiǎn)兼業(yè)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬(wàn)億元、營(yíng)銷(xiāo)員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，分別占同期全國(guó)總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司240家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1550家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司499家，已備案保險(xiǎn)公估公司353家，個(gè)人保險(xiǎn)代理人871萬(wàn)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬(wàn)家，代理網(wǎng)點(diǎn)22萬(wàn)余家，銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1971家，中介渠道保費(fèi)收入多年來(lái)占比均超過(guò)八成。

2019年以來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)中介的嚴(yán)監(jiān)管進(jìn)入一個(gè)新高度。4月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案的通知》，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)違規(guī)違法行為進(jìn)行重拳治理。實(shí)際上，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一直存在弊病，近年各類(lèi)騙保、違規(guī)套現(xiàn)、挪用保費(fèi)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這也是監(jiān)管部門(mén)下大決心進(jìn)行清理整頓的主要原因。

盡管保險(xiǎn)中介在過(guò)去發(fā)展非?？欤谶^(guò)去一些年的發(fā)展落后于整個(gè)中國(guó)保費(fèi)增長(zhǎng)的增速。對(duì)比中美，未來(lái)整個(gè)保險(xiǎn)中介發(fā)展市場(chǎng)可期。隨著科技發(fā)展，保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型一定也是迫不及待的。中介也有非常多的機(jī)會(huì)。人工智能取代不了太多的代理人，尤其對(duì)昂貴的保險(xiǎn)產(chǎn)品，復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來(lái)中介的優(yōu)勢(shì)還是不可替代的。

未來(lái)中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展?jié)摿€是非常大的，因?yàn)槿绻裱墒靽?guó)家發(fā)展規(guī)律，可以預(yù)期，未來(lái)在中國(guó)，專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)為整個(gè)市場(chǎng)所貢獻(xiàn)的保費(fèi)收入一定不只我們目前所看到的，這張圖只有2%、3%，但保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)是接近7%左右?？梢哉f(shuō)未來(lái)整個(gè)保險(xiǎn)中介發(fā)展市場(chǎng)可期。

未來(lái)特色中介也會(huì)進(jìn)一步崛起，保險(xiǎn)中介未來(lái)細(xì)分市場(chǎng)會(huì)進(jìn)一步明顯。隨著細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)一步明顯，未來(lái)中介在整個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的角色也會(huì)逐漸地發(fā)生變化，我們的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不僅僅是未來(lái)保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的一個(gè)通道，會(huì)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)發(fā)揮更多主導(dǎo)權(quán)。隨著科技發(fā)展，保險(xiǎn)中介轉(zhuǎn)型一定也是迫不及待的。中介也有非常多的機(jī)會(huì)。人工智能取代不了太多的代理人，尤其對(duì)昂貴的保險(xiǎn)產(chǎn)品，復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，未來(lái)中介的優(yōu)勢(shì)還是不可替代的。

在外資保險(xiǎn)加快進(jìn)入和互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的雙重?cái)D壓下，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將加劇，市場(chǎng)格局將發(fā)生深刻變化。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)法則是優(yōu)勝劣汰，處于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)地位的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將獲取更多的市場(chǎng)資源，一些處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將逐漸被淘汰出局。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善，保險(xiǎn)中介行業(yè)必將迎來(lái)快速發(fā)展時(shí)期，這已看得到的廣闊前景將會(huì)吸引保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外的許許多多優(yōu)秀人才，更多優(yōu)秀人才加入保險(xiǎn)中介行業(yè)，將為保險(xiǎn)中介行業(yè)增添改革發(fā)展的新生力量，使保險(xiǎn)中介市場(chǎng)向更高層次發(fā)展的基礎(chǔ)更堅(jiān)實(shí)、動(dòng)力更強(qiáng)勁。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年中國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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