消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模分析 2020年消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析報(bào)告

• 2020年6月30日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 1162 75
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個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用貸款。按接受貸款對(duì)象的不同，消費(fèi)信貸又分為買方信貸和賣方信貸。

個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用貸款。按接受貸款對(duì)象的不同，消費(fèi)信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對(duì)購(gòu)買消費(fèi)品的消費(fèi)者發(fā)放的貸款，如個(gè)人旅游貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對(duì)銷售消費(fèi)品的企業(yè)發(fā)放的貸款，如個(gè)人小額貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款等;按擔(dān)保的不同，又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。

消費(fèi)信貸市場(chǎng)規(guī)模分析

2015年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模為19萬(wàn)億元，2016年消費(fèi)信貸規(guī)模近23萬(wàn)億元,剔除房貸后約6萬(wàn)億元，目前消費(fèi)金融行業(yè)滲透率仍較低，未來(lái)發(fā)展空間較大。

從客戶分類來(lái)看，年輕富裕群體是消費(fèi)信貸的重要客戶群體。從財(cái)富維度分析，我國(guó)富裕群體(可投資金融資產(chǎn)在50萬(wàn)以上)對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)品需求旺盛，在收入預(yù)期及房屋、汽車、教育和奢侈品等消費(fèi)意愿上更為明確和積極。同時(shí)，這類群體普遍重視財(cái)富管理，并習(xí)慣于用消費(fèi)信貸或分期付款產(chǎn)品。從年齡維度分析，年輕群體消費(fèi)潛力較高，特別是在住房抵押貸款和一般性消費(fèi)金融領(lǐng)域需求較高，未來(lái)滲透率提升空間較大。

據(jù)中研研究院《2020-2025年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示

2020年消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展前景趨勢(shì)及現(xiàn)狀分析報(bào)告

2009年，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)率先在北京、天津、上海、成都4地開(kāi)展;2013年9月份，新增12個(gè)試點(diǎn)城市，試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大;2015年6月份，國(guó)務(wù)院召開(kāi)常務(wù)會(huì)議，決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)。

2013年，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，新增沈陽(yáng)、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個(gè)城市參與消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。此外，根據(jù)CEPA相關(guān)安排，合格的香港和澳門(mén)金融機(jī)構(gòu)可在廣東(含深圳)試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司。擴(kuò)大試點(diǎn)工作掌握“一地一家”的原則，加上2010年首批試點(diǎn)的4個(gè)城市，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市將達(dá)到16個(gè)。

目前我國(guó)獲批的25家汽車金融公司，資產(chǎn)總規(guī)模已經(jīng)超過(guò)了4000億元。絕大部分汽車金融公司都有汽車廠商背景，例如上海通用汽車金融、大眾汽車金融、比亞迪汽車金融等，能夠依托廠商的經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。因此，與商業(yè)銀行相比，汽車金融公司們?cè)趶S商支持政策、銷售網(wǎng)絡(luò)布局，以及系統(tǒng)對(duì)接等方面具備明顯優(yōu)勢(shì)，但在融資渠道方面卻比較有限，因此其發(fā)展也受到了資金規(guī)模和成本的限制，直接表現(xiàn)為庫(kù)存金融業(yè)務(wù)很難真正做大。

銀行卡消費(fèi)信貸功能一直未被中國(guó)大多數(shù)人接受。例如：銀行卡總發(fā)卡量從1994年的842.61萬(wàn)張?jiān)鲩L(zhǎng)到2002年的49651.95萬(wàn)張，同期，總交易額從5204.86億元增加到115601.85億元;發(fā)卡量年均增長(zhǎng)速度達(dá)到66.45%，交易額年均增速高達(dá)47.34%。但是與發(fā)卡量的快速增長(zhǎng)相比，銀行卡消費(fèi)金額卻非常小，2002年其消費(fèi)金額只占總交易額的1.62%，作為消費(fèi)額一部分的消費(fèi)透支額所占比例更小。在中國(guó)的銀行卡中，主要被作為電子貨幣，行使轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金功能的借記卡占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，2003年第3季度末，在總共發(fā)行的6.14億張銀行卡中，借記卡有5.8813億張，占銀行卡總數(shù)的95.8%，而具有消費(fèi)信貸功能的信用卡(即貸記卡)僅有0.2587億張，只占4.2%。不過(guò)，2003年SARS出現(xiàn)后，基于安全考慮，人們更愿使用快速、清潔的銀行卡，許多人開(kāi)始利用信用卡的消費(fèi)信貸功能，信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)了較快增長(zhǎng)，全年貸記卡發(fā)行量約為480萬(wàn)張，同比增加了325萬(wàn)張，增幅達(dá)209%，卡均交易額約為7400元人民幣，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于借記卡。

(一)個(gè)人住房貸款規(guī)模預(yù)測(cè)

根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設(shè)事業(yè)“十三五”規(guī)劃綱要，“十三五”時(shí)期，城鎮(zhèn)新建住房面積累計(jì)達(dá)53億平方米左右，到2020年，城鎮(zhèn)居民人均住房建筑面積達(dá)到35平方米左右。住房公積金制度對(duì)促進(jìn)住房消費(fèi)的作用進(jìn)一步增強(qiáng)，到“十三五”期末，全國(guó)住房公積金繳存總額達(dá)到15萬(wàn)億元，個(gè)人住房貸款總額10萬(wàn)億元，個(gè)人住房貸款率提高至90%。

圖表：十三五末期我國(guó)個(gè)人住房貸款規(guī)模預(yù)測(cè)

數(shù)據(jù)來(lái)源：住建部

助學(xué)貸款份額較小，發(fā)展緩慢。1999年至2001年，已累計(jì)發(fā)放了國(guó)家助學(xué)貸款14.4億元，共計(jì)扶持了37.9萬(wàn)名學(xué)生就學(xué)讀書(shū)。助學(xué)貸款余額已達(dá)32億元(其中國(guó)家助學(xué)貸款為13億元、一般助學(xué)貸款余額為19億元)。截至2004年2月末，助學(xué)貸款余額為71.8451億元(其中國(guó)家助學(xué)貸款52.0614億元)。

隨著消費(fèi)信貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)市場(chǎng)的研究，特別是對(duì)企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究。正因?yàn)槿绱?，一大批?guó)內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為消費(fèi)信貸行業(yè)中的翹楚!更多詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2020-2025年版質(zhì)押貸款產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告

  在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、新產(chǎn)品層出不窮的今天，要開(kāi)發(fā)一個(gè)新品并能迅速在市場(chǎng)上推廣其難度是可想而知的。只有經(jīng)過(guò)科學(xué)的市場(chǎng)分析、消費(fèi)者分析、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析，做到有的放矢，才能使企業(yè)開(kāi)發(fā)的新...

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