巨災(zāi)保險市場規(guī)模預(yù)測 2020年巨災(zāi)保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

• 2020年6月8日 LiuMingYue來源：中研網(wǎng) 800 48
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從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。2012年5月14日，網(wǎng)金保險銷售服務(wù)有限公司經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)成立，開心保網(wǎng)為該公司旗下網(wǎng)站，是中國技術(shù)領(lǐng)先的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站之一，同時也是網(wǎng)金保險銷售服務(wù)有限公司面向全國范圍內(nèi)進(jìn)行保險類產(chǎn)品銷售與服務(wù)提供的綜合性保險電子商務(wù)平臺。

巨災(zāi)保險市場規(guī)模預(yù)測

近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展，中國保費規(guī)模已居世界第二，對全球保費收入貢獻(xiàn)接近一半，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，從保險深度和保險密度來看與發(fā)達(dá)國家仍存在一定的差距。我國保險行業(yè)在經(jīng)歷了恢復(fù)、規(guī)范發(fā)展階段進(jìn)入到高速發(fā)展時期，與之相隨，保險法律體系也從不健全、不完善，通過不斷地建設(shè)、發(fā)展，逐步在完善?？v觀近幾年來的中國保險業(yè)保費規(guī)模，壽險行業(yè)始終占據(jù)半壁江山。目前保險市場受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險本源，與此同時伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險規(guī)模逐年穩(wěn)定增長，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來看中小型的壽險公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費者保險意識的逐漸增強，客均保費、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計2020年人均保費將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費者占比預(yù)計2020年將超過七成。

據(jù)中研研究院《2020-2025年中國巨災(zāi)保險市場深度分析及投資風(fēng)險預(yù)測報告》顯示

2020年巨災(zāi)保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

第一節(jié) 2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)承保狀況分析

一、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)承保數(shù)量分析

我國是世界上自然災(zāi)害影響嚴(yán)重的國家之一。據(jù)統(tǒng)計，2019年中國自然災(zāi)害以洪澇、臺風(fēng)、干旱、地震、地質(zhì)災(zāi)害為主，全年各種自然災(zāi)害共造成1.3億人次受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失3270.9億元。開發(fā)包含地震、臺風(fēng)、洪水等多種自然災(zāi)害的巨災(zāi)保險產(chǎn)品，滿足各地區(qū)人民群眾差異化的巨災(zāi)風(fēng)險保障需求，成為推動國家巨災(zāi)風(fēng)險治理體系建設(shè)、保障社會經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的一大抓手。

截至2019年末，通過巨災(zāi)保險運營平臺投保地震巨災(zāi)保險的城鄉(xiāng)居民住宅已達(dá)970余萬戶。

二、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)保費收入分析

2016年7月至今，我國及周邊地區(qū)發(fā)生5.0級以上地震多次，地震所帶來的各類風(fēng)險不容忽視。一個顯著的現(xiàn)象是，越來越多的人們開始逐漸認(rèn)可巨災(zāi)保險的重要作用，住宅地震保險就像是一把觸手可及的鑰匙，在作為新鮮險種逐漸被保險消費者所熟悉和認(rèn)同的同時，也成為個人在抵御自然災(zāi)害，化解風(fēng)險方面的紐帶。

圖表：中國巨災(zāi)保險保費收入規(guī)模(億元)

數(shù)據(jù)來源：上海保交所、銀保監(jiān)會、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

第二節(jié) 2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)理賠狀況分析

一、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)賠付支出分析

2016年7月，作為我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)的突破口，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品正式全面銷售，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，累計提供地震風(fēng)險保障近4300億元。

二、2019年中國巨災(zāi)保險行業(yè)賠付率分析

2019年4月10日，上海保險交易所正式上線由中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體部分成員聯(lián)合開發(fā)的中國城鄉(xiāng)居民住宅臺風(fēng)洪水巨災(zāi)財產(chǎn)損失保險。該產(chǎn)品的保障對象為城鄉(xiāng)居民住宅、門窗屋頂?shù)仁覂?nèi)附屬設(shè)施以及家庭室內(nèi)財產(chǎn)，在發(fā)生臺風(fēng)災(zāi)害(由國家氣象部門發(fā)布的底層中心附近最大平均風(fēng)速達(dá)到32.6米/秒以上的熱帶氣旋)、洪水災(zāi)害(在各省范圍內(nèi)由省級防汛抗旱指揮部啟動防汛Ⅳ級或以上應(yīng)急響應(yīng)時的山洪暴發(fā)、江河泛濫、城市內(nèi)澇、潮水上岸或倒灌等)及其引發(fā)的次生災(zāi)害時，造成一定損失的，可以獲得賠償。保險金額方面，住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施的最高保額不超過100萬元，城鎮(zhèn)住宅最低保額為每戶5萬元，農(nóng)村住宅最低保額為每戶2萬元。住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施的保險金額按比例分配：住宅墻體及承重結(jié)構(gòu)占保險金額的50%、門窗占保險金額的10%、屋頂占保險金額的20%、室內(nèi)附屬設(shè)施占保險金額的20%。家庭室內(nèi)財產(chǎn)為可選保障，保險金額不超過住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施保險金額的20%。

隨著巨災(zāi)保險行業(yè)競爭的不斷加劇，國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來愈重視對市場的研究，特別是對企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為巨災(zāi)保險行業(yè)中的翹楚!更多詳細(xì)分析，請關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國巨災(zāi)保險市場深度分析及投資風(fēng)險預(yù)測報告》。

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