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無接觸貸款計(jì)劃 無接觸貸款怎么辦理 2020年銀行貸款利息是多少?

  • 2020年3月5日 LiuMingYue來源:新浪財(cái)經(jīng) 376 17
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貸款也能無接觸辦理?無接觸貸款辦理流程是怎么樣的?3月5日,全國工商聯(lián)會同多家行業(yè)協(xié)會,與網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款”助微計(jì)劃,100家銀行迅速集結(jié)加入計(jì)劃。該計(jì)劃將推出十項(xiàng)“無接觸貸款”相關(guān)舉措。

貸款也能無接觸辦理?無接觸貸款辦理流程是怎么樣的?3月5日,全國工商聯(lián)會同多家行業(yè)協(xié)會,與網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款”助微計(jì)劃,100家銀行迅速集結(jié)加入計(jì)劃。該計(jì)劃將推出十項(xiàng)“無接觸貸款”相關(guān)舉措,在半年內(nèi),全力支持全國約1000萬家小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及農(nóng)戶等,復(fù)工復(fù)產(chǎn),打贏經(jīng)濟(jì)仗。在響應(yīng)計(jì)劃的銀行中,既有三大政策性銀行,六大國有銀行,股份制銀行,也有來自各地的城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行。

無接觸貸款究竟是什么意思

無接觸貸款,顧名思義,是在線申請、無需人工接觸的數(shù)字貸款方式。一組數(shù)據(jù)體現(xiàn)出‘無接觸貸款’在特殊時(shí)期的價(jià)值:北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心的研究顯示,數(shù)字信貸發(fā)展水平每增長1%,疫情對經(jīng)營的沖擊減少2.57%。而網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)也印證了這一結(jié)論,據(jù)統(tǒng)計(jì),疫情期間,進(jìn)行‘無接觸貸款’的小店,在2月底就已經(jīng)成功實(shí)現(xiàn)回暖,單日流水相比節(jié)前日常水平,實(shí)現(xiàn)了46%的增長。

無接觸貸款怎么辦理

1.下載某個(gè)需要辦理貸款的銀行App,打開App首頁-客戶經(jīng)理咨詢模塊。

2.自助辦理閃電貸及小微抵押貸款

渠道1:銀行App-點(diǎn)擊“借錢”頻道申請

渠道2:App首頁-點(diǎn)擊 “閃電貸”“小微抵押貸”卡片申請

渠道3:關(guān)注微信公眾號“銀行個(gè)人貸款”-點(diǎn)擊“借錢”功能欄位申請

3.自助辦理還款證明/結(jié)清證明,申請產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件/購房合同復(fù)印件

渠道1:銀行App-“我的貸款”頻道申請

渠道2:銀行App首頁- “特色服務(wù)”模塊申請

4.自助查詢個(gè)人征信報(bào)告

中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站www.pbccrc.org.cn-點(diǎn)擊“核心業(yè)務(wù)”-互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺

2020年銀行貸款利息是多少

2020年最新銀行貸款基準(zhǔn)利率以2015年10月24日的貸款基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)。

2020年最新銀行利率、最新銀行存貸款利率調(diào)整一覽, 銀行信息港獲悉:中國人民銀行決定,自2015年10月24日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率,以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

其中,金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%。

中國人民銀行決定,自2015年10月24日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率,以進(jìn)一步降低社會融資成本。其中,金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整;個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí),對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限,并抓緊完善利率的市場化形成和調(diào)控機(jī)制,加強(qiáng)央行對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo),提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

各項(xiàng)貸款:一年以內(nèi)(含一年),利率4.35;一至五年(含五年),利率4.75;五年以上,利率4.9;

公積金貸款:五年以下(含五年),利率2.75;五年以上,利率3.25。

中國小額貸款公司規(guī)模與業(yè)務(wù)狀況

2016年,中國人民銀行發(fā)布的《2015年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示,截至2015年末,全國共有小額貸款公司8910家,較2014年末增加119家,較2015年9月末減少55家,貸款余額9412億元,2015年人民幣貸款減少20億元。截至2015年末,江蘇省小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到636家,此外,小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量超過400家的地區(qū)還包括遼寧、河北、內(nèi)蒙古、吉林、廣東和安徽。其中,遼寧省小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量為597家,較2015年9月末有所減少。事實(shí)上,機(jī)構(gòu)數(shù)量減少,遼寧并不是個(gè)例。與2015年三季度統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)對比可以發(fā)現(xiàn),山西、內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江等地區(qū)的小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量也有不同程度的減少。

小額貸款公司通過向貸款人發(fā)放高息貸款獲得收益。貸款多采取質(zhì)押、抵押和保證方式,信用貸款額度較低。目前業(yè)內(nèi)平均年利率在18%左右,是同期6%的銀行基準(zhǔn)利率的3倍。其中國有企業(yè)背景的小額貸款機(jī)構(gòu)平均利率偏低,有些甚至不超過10%。而民營企業(yè)背景的小貸公司平均利率則偏高,從15%到20%左右不等。

與國外小額貸款公司比較,我國對銀行基準(zhǔn)利率還有利用空間,盈利能力沒有完全釋放。而且我國單筆貸款規(guī)模遠(yuǎn)大于國外小額貸款機(jī)構(gòu),具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。據(jù)統(tǒng)計(jì),小額貸款公司管理費(fèi)用占貸款總額的比例為2.42%,最小值為0.1%,最大值為14%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國外20%以上的水平。我國小額貸款公司目前服務(wù)的客戶群是具有一定規(guī)模和生命力的中小企業(yè)、具有相當(dāng)經(jīng)營實(shí)力養(yǎng)殖種植專業(yè)戶和中等以上收入的城市居民,加上質(zhì)押、保證等擔(dān)保手段保證了較高的還款率。而國外小額信貸機(jī)構(gòu)服于中低收入居民,信貸風(fēng)險(xiǎn)較大。國外的小額貸款機(jī)構(gòu)的資金主要來源是商業(yè)貸款,某些國家已經(jīng)允許小額貸款公司吸收存款,然而我國依然對于小額貸款公司的融資仍有許多限制。

城商行貸款業(yè)務(wù)規(guī)模分析

2018年,12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中,盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達(dá)21.81億元,位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達(dá)13.27%,為12家上市城商行最高,不良貸款余額為19.12億元。另外,天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%,批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達(dá)到16.44%。

更多詳細(xì)分析,請關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國銀行貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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