美國銀行業(yè)三年來首次大幅削減次級信用卡貸款額度

• 2018年8月24日 ZhangHongYuan來源：華爾街見聞 444 22
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  2018-2024年信用卡刷卡終端機(jī)市場發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及供需格局分析預(yù)測報告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用卡刷卡終端機(jī)市場發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場競爭方面，信用卡刷卡終端機(jī)企業(yè)數(shù)量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，信用卡刷卡終端機(jī)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的...

長期以來，信貸發(fā)達(dá)而儲蓄率低一直是美國居民金融生活最直接的表象。

彭博社此前計算得出，美國最大的信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的平均壞賬率在過去九個季度一直在持續(xù)攀升。

即便美國銀行業(yè)二季度利潤超600億美元創(chuàng)下歷史新高，但其背后主要?dú)w功于稅改政策。而這個紅利優(yōu)勢很可能在進(jìn)入2019年后逐漸削弱。

另一個值得關(guān)注的是，違約率在不同的年齡層又有顯著不同的表現(xiàn)。

Transunion數(shù)據(jù)指出，嬰兒潮一代在90天以上的信用卡拖欠行為同比增長了6.8%，違約率為1.1%，平均拖欠貸款為6363美元。GenZ一代的信用卡違約率最高，達(dá)到了2.13%。數(shù)據(jù)更從側(cè)面揭示，違約率與年齡層出現(xiàn)正線性相關(guān)性。

而作為最新一代的年輕群體，GenZ也備受銀行業(yè)的關(guān)注，并愈發(fā)成為新增次貸客戶的主流。

此前華爾街見聞曾提到，債務(wù)上升不一定是壞事，個人可以合理地背負(fù)債務(wù)，令其轉(zhuǎn)化為高效有用的杠桿。但目前的問題是，美國民眾的債務(wù)管理能力已經(jīng)有所下滑。

也正是次級信用卡居高不下的違約率和壞賬率讓美國銀行業(yè)開始收緊對新用戶的貸款額度。與此同時，不斷上升的利率同樣加劇了對次級風(fēng)險擴(kuò)大的擔(dān)憂。

由于美聯(lián)儲很有可能會繼續(xù)采取量化緊縮政策直到2019年，在此期間，預(yù)計美國政府將加速收緊次級抵押貸款的規(guī)模。這個過程無疑將極大地削弱美國民眾獲得主要資金的來源，尤其是上述的年輕群體，而這也將最終弱化整個社會經(jīng)濟(jì)的良好運(yùn)轉(zhuǎn)態(tài)勢。

財經(jīng)博客zerohedge評論稱，利率上漲致使美國近期貸款需求大幅下降，如果貸款增長觸頂并逆轉(zhuǎn)，將會對曾經(jīng)生機(jī)蓬勃的銀行業(yè)產(chǎn)生無以復(fù)加的負(fù)面影響。

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