1月10日，銀監(jiān)會(huì)在當(dāng)天召開了2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作(電視電話)會(huì)議，對(duì)2017年工作作出全面部署。

　　銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在回顧2016年銀行業(yè)發(fā)展時(shí)表示：“實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)‘十三五’良好開局?！崩?，支持“三去一降一補(bǔ)”全面推進(jìn)，普惠金融全面實(shí)施，民營銀行、消費(fèi)金融公司設(shè)立實(shí)現(xiàn)常態(tài)化，投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)順利推進(jìn)，市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股正式啟動(dòng)，金融資產(chǎn)管理公司股份制改革全面落地，理財(cái)、信托登記系統(tǒng)持續(xù)完善等。

　　據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至2016年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)余額226.3萬億元，同比增長(zhǎng)15.8%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2萬億元，同比增長(zhǎng)4%，增速有所回升。同期，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。

　　同時(shí)，會(huì)議也給出了2017年銀行業(yè)監(jiān)管的關(guān)鍵詞。

　　提升質(zhì)效：差異化信貸、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股

　　在“穩(wěn)中求進(jìn)” 工作總基調(diào)上，銀監(jiān)會(huì)表示會(huì)堅(jiān)持以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅(jiān)持把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置。重點(diǎn)工作部署中，“推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效”被放在首位，其中涉及到金融機(jī)構(gòu)在“三去一降一補(bǔ)”上面的落地。

　　具體來看，首先是提升薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)水平，包括努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長(zhǎng)，提升實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”目標(biāo)，著力提升金融精準(zhǔn)扶貧效率等。

　　創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)模式方面，銀監(jiān)會(huì)也表示繼續(xù)積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作，全力協(xié)助試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立投資功能子公司，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

　　2016年4月，銀監(jiān)會(huì)等三部委發(fā)文推進(jìn)銀行開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)，首批試點(diǎn)地區(qū)包括五大地區(qū)和10家銀行。此前，中行表示擬在境內(nèi)出資設(shè)立投資公司，專職負(fù)責(zé)投貸聯(lián)動(dòng)項(xiàng)下股權(quán)投資業(yè)務(wù)。目前已成立了專門的籌備小組，相關(guān)材料已報(bào)送銀監(jiān)會(huì)等待審批。

　　此外，作為落實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)政策中“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”的目標(biāo)，在2016年銀監(jiān)會(huì)牽頭各地落地債委會(huì)，完善差異化信貸支持，推進(jìn)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，這三方面也將是2017年銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的重點(diǎn)內(nèi)容。

　　“債權(quán)人委員會(huì)不僅是加大銀行資產(chǎn)保全力度的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，更是銀行業(yè)通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、貫徹落實(shí)中央推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革政策精神的重要舉措。”銀監(jiān)會(huì)表示。銀監(jiān)會(huì)要求債委會(huì)對(duì)關(guān)鍵行業(yè)等領(lǐng)域繼續(xù)給予信貸支持，對(duì)長(zhǎng)期虧損等企業(yè)制定資產(chǎn)保全，推動(dòng)企業(yè)重組或退出市場(chǎng)，同時(shí)對(duì)未合法的新增產(chǎn)能項(xiàng)目，一律不給予授信。

　　支持“去庫存”，銀監(jiān)會(huì)表示會(huì)完善差異化信貸政策，有保有壓，對(duì)于低質(zhì)低效、無法轉(zhuǎn)型、喪失市場(chǎng)的“僵尸企業(yè)”，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)出清，堅(jiān)決退出環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。同時(shí)，對(duì)于產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力暫時(shí)面臨困難的企業(yè)，要區(qū)別對(duì)待繼續(xù)給予支持。此外，還要分類實(shí)施房地產(chǎn)金融調(diào)控。

　　2016年在“去杠桿”方面，市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股啟動(dòng)，2017年這方面還會(huì)繼續(xù)推進(jìn)?！肮膭?lì)面向發(fā)展前景良好但遇到暫時(shí)困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，嚴(yán)禁將‘僵尸企業(yè)、失信企業(yè)和不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)作為市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股對(duì)象?！便y監(jiān)會(huì)稱。

　　第一財(cái)經(jīng)根據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，此輪銀行開展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股規(guī)模已經(jīng)超過2000億元。有機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，本輪市場(chǎng)化的債轉(zhuǎn)股有望達(dá)到萬億規(guī)模。

　　風(fēng)險(xiǎn)防控：嚴(yán)控不良 嚴(yán)管交叉性風(fēng)險(xiǎn)

　　風(fēng)險(xiǎn)防控永遠(yuǎn)都是銀行業(yè)發(fā)展的重要議題。

　　2017年，銀監(jiān)會(huì)將“以堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為底線，扎實(shí)推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。”

　　銀行不良貸款上升壓力未減，上述銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%，上升趨勢(shì)并未改變。銀行業(yè)人士常被問及的預(yù)測(cè)是，“你認(rèn)為不良貸款見頂了嗎”，然而多數(shù)銀行業(yè)人士的回答可能是“很難說”，并不算樂觀。

　　銀監(jiān)會(huì)要求銀行摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，細(xì)化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查力度。嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)增量，加強(qiáng)統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴(yán)格不同層級(jí)的審批權(quán)限。

　　存量不良貸款對(duì)銀行而言，壓力也不小?！凹涌焯幹么媪匡L(fēng)險(xiǎn)，提高損失吸收能力?！便y監(jiān)會(huì)稱。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年三季度末，銀行不良貸款余額已經(jīng)達(dá)到1.49萬億元。銀行不良貸款的上升，也將不良處置市場(chǎng)推向風(fēng)口，當(dāng)前各個(gè)地方積極設(shè)立地方AMC，各路資金也在積極進(jìn)入該市場(chǎng)，為不良處置提供更多的渠道提高處置能力。

　　除了嚴(yán)控銀行不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)以及增量風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)其他五大領(lǐng)域提出風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)控，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)以及非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，銀監(jiān)會(huì)要求銀行提高應(yīng)急管理能力和負(fù)債管理能力，提高行業(yè)互助能力，建立健全城商行、農(nóng)商行流動(dòng)性互助機(jī)制。

　　對(duì)于交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)表示，會(huì)實(shí)施穿透原則，對(duì)資金源于銀行體系的各類交叉金融業(yè)務(wù)，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理;做實(shí)并表監(jiān)管。同時(shí)，將完善監(jiān)管規(guī)則，確保對(duì)同類業(yè)務(wù)適用同樣的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　2016年，多個(gè)部委對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行專項(xiàng)整治，推進(jìn)監(jiān)管落地。銀監(jiān)會(huì)在2017年也表示會(huì)繼續(xù)推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，加快分類處置和清理規(guī)范。嚴(yán)處非法集資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)出臺(tái)處置非法集資條例，防范境內(nèi)民間金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)傳染。

　　改革開放：“四個(gè)導(dǎo)向”推動(dòng)銀行業(yè)回歸本業(yè)主道

　　隨著利率市場(chǎng)化等逐步推進(jìn)，銀行業(yè)也在深入推進(jìn)改革開放。2017年，銀行業(yè)改革開放將重點(diǎn)圍繞“四個(gè)導(dǎo)向”深化體制機(jī)制改革。

　　一是堅(jiān)持“本源導(dǎo)向”，即“一切銀行業(yè)改革、創(chuàng)新和對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，都要圍繞回歸本源、專注主業(yè)展開，切實(shí)服務(wù)和服從于提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和水平這個(gè)總目標(biāo)和大方向?！?/p>

　　二是堅(jiān)持“問題導(dǎo)向”，銀監(jiān)會(huì)要求針對(duì)不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)開展專項(xiàng)治理，推動(dòng)銀行業(yè)回歸本業(yè)主道。

　　三是堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”，風(fēng)險(xiǎn)出在哪里就改哪里，風(fēng)險(xiǎn)藏在哪里就改哪里，風(fēng)險(xiǎn)傳染在哪里就改哪里。

　　四是堅(jiān)持“效果導(dǎo)向“，定期檢查評(píng)估，適時(shí)對(duì)標(biāo)微調(diào)，確保改革見實(shí)效、企業(yè)得實(shí)惠、銀行有實(shí)績(jī)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效有實(shí)實(shí)在在的提高。

　　銀監(jiān)會(huì)要求積極穩(wěn)妥組建農(nóng)村商業(yè)銀行，穩(wěn)妥推進(jìn)省聯(lián)社去行政化和履職規(guī)范化，組織開展村鎮(zhèn)銀行投資管理模式試點(diǎn)，持續(xù)深化普惠金融機(jī)制改革等。

　　2017年，銀監(jiān)會(huì)也表示要全面提升監(jiān)管能力，強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)監(jiān)管，包括部委聯(lián)動(dòng)、地方聯(lián)動(dòng)以及跨境聯(lián)動(dòng)等。

　　“今年要開展監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利的“三套利”專項(xiàng)治理，嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)問題，使查處真正成為監(jiān)管利劍。”銀監(jiān)會(huì)稱。