在加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的大局下，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須抓住保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)這一主要矛盾，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為，在重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司的前提下堅(jiān)持對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)同查同處。

　　保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)監(jiān)管是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作，檢查是手段，建立長(zhǎng)效機(jī)制是根本。保監(jiān)會(huì)將責(zé)成各保險(xiǎn)公司總公司建立和完善相關(guān)制度，并通過(guò)強(qiáng)化制度執(zhí)行來(lái)提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

　　記者胡利民“從今年1月起，保監(jiān)會(huì)部署在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作，現(xiàn)場(chǎng)檢查歷時(shí)近6個(gè)月。截至8月25日，這次檢查已依法處罰121名保險(xiǎn)公司各級(jí)各類(lèi)管理人員，責(zé)令撤換或撤銷(xiāo)任職資格21人�！�8月26日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部監(jiān)管一處處長(zhǎng)陳麗向記者透露了上半年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查的最新情況。

　　治理源頭“同查同處”

　　近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)中介一直持續(xù)發(fā)揮著保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售主渠道的作用，為全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保持良好的發(fā)展勢(shì)頭作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的背景下，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入以及業(yè)務(wù)收入也同步增長(zhǎng)，銀行、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員等渠道一直居于主導(dǎo)地位。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年一季度，全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2564家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)14.98萬(wàn)家，營(yíng)銷(xiāo)員293萬(wàn)人。全國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3749.88億元，同比增長(zhǎng)34.35%，占全國(guó)總保費(fèi)收入的82.57%。全國(guó)中介共實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入301.42億元，同比增長(zhǎng)38.54%。

　　然而，中介市場(chǎng)尤其是保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)中的種種違法行為，在嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人利益、擾亂市場(chǎng)秩序的同時(shí)，也讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)頭痛不已�！澳壳耙恍┍ｋU(xiǎn)公司和業(yè)務(wù)人員以假業(yè)務(wù)、假費(fèi)用、假人頭、假發(fā)票、假稅票、假公章等手段非法套取資金、進(jìn)行相關(guān)暗箱操作的做法時(shí)有發(fā)生。”正如中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝所說(shuō)，保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)中違法違規(guī)行為的基本模式是以弄虛作假來(lái)混淆業(yè)務(wù)性質(zhì)、混用會(huì)計(jì)科目、虛增財(cái)務(wù)費(fèi)用，再利用提現(xiàn)、支票背書(shū)等支付環(huán)節(jié)難以監(jiān)控的特點(diǎn)，將大額資金轉(zhuǎn)移到賬外使用、賬外循環(huán)。

　　“這些做法扭曲了行業(yè)形象，侵蝕了公司利潤(rùn)，甚至滋生和誘發(fā)了違法犯罪行為，一定要從源頭上治理保險(xiǎn)中介市場(chǎng)長(zhǎng)期存在但屢禁不止的突出問(wèn)題�！标愇妮x認(rèn)為，中介業(yè)務(wù)檢查結(jié)果有力地證明，保險(xiǎn)公司是中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的主動(dòng)方，是中介市場(chǎng)秩序混亂的源頭。在加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的大局下，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須抓住保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)這一主要矛盾，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為，在重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司的前提下堅(jiān)持對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)同查同處。

　　“否則，市場(chǎng)秩序不可能根本好轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益也不可能根本好轉(zhuǎn)。”陳文輝如是說(shuō)。

　　監(jiān)管利劍“向上追責(zé)”

　　據(jù)了解，在此次業(yè)務(wù)大檢查中，保監(jiān)會(huì)35個(gè)保監(jiān)局共派出檢查組44個(gè)，查閱核對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)憑證近80余萬(wàn)份。檢查了全國(guó)21家保險(xiǎn)公司的58個(gè)基層機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道進(jìn)行弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問(wèn)題。

　　“根據(jù)檢查結(jié)果，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已依法對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員進(jìn)行了處罰。”據(jù)陳麗介紹，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已依法處罰121名保險(xiǎn)公司各級(jí)各類(lèi)管理人員，其中處罰省級(jí)分公司高管人員15人，包括撤銷(xiāo)任職資格1人、罰款合計(jì)39萬(wàn)元；處罰省級(jí)分公司部門(mén)經(jīng)理級(jí)人員21人，包括責(zé)令撤換2人、罰款合計(jì)63萬(wàn)元；處罰地市中支公司高管人員28人，包括撤銷(xiāo)任職資格6人、罰款合計(jì)53萬(wàn)元；處罰支公司高管人員30人，包括撤銷(xiāo)任職資格10人、罰款合計(jì)46萬(wàn)元。

　　此外，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)還處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)51個(gè)，吊銷(xiāo)1家省級(jí)公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)11家、涉及業(yè)務(wù)14項(xiàng)，最長(zhǎng)期限達(dá)1年，罰款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)49家次計(jì)1077萬(wàn)元，單家機(jī)構(gòu)最高罰款95萬(wàn)元；處罰保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)62家；向司法、稅務(wù)、公安等執(zhí)法部門(mén)移送違法犯罪線索13起，其中保險(xiǎn)公司8起、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)5起。

　　“值得強(qiáng)調(diào)的是，我們對(duì)于此次檢查出的問(wèn)題不僅追究相關(guān)行為當(dāng)事人本人的責(zé)任，還依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)負(fù)有相應(yīng)管理責(zé)任的上級(jí)管理人員實(shí)行了‘向上追責(zé)’�！标慃惛嬖V記者，此次處罰就是要通過(guò)責(zé)任上追的做法實(shí)現(xiàn)“責(zé)任到人”、“處罰到位”，達(dá)到既管事、也管人的目的。據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)此前曾下發(fā)了《關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人有關(guān)問(wèn)題的通知》，專(zhuān)門(mén)針對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的范圍進(jìn)行了界定，明確了在查處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為中應(yīng)對(duì)各級(jí)責(zé)任人員進(jìn)行行政處罰的具體情形。

　　檢查力度“持續(xù)加大”

　　“保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查的目的并不僅是要實(shí)施處罰，而是希望通過(guò)檢查對(duì)暴露出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行匯總分析，重新檢視各種機(jī)制體制是否健全合理。”

　　陳麗告訴記者，保監(jiān)會(huì)將持續(xù)加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查力度，并將把是否有完善的管理制度、是否定期開(kāi)展監(jiān)督檢查、是否嚴(yán)格內(nèi)部問(wèn)責(zé)作為今后中介業(yè)務(wù)檢查的重要內(nèi)容。此外，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將繼續(xù)加大對(duì)上級(jí)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員的責(zé)任追究，依法向司法等機(jī)關(guān)移送違法犯罪線索，制度不健全或者不切實(shí)落實(shí)的，將重點(diǎn)追究上級(jí)和高層級(jí)管理人員的責(zé)任。

　　“保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)監(jiān)管是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作，檢查是手段，建立長(zhǎng)效機(jī)制是根本。保監(jiān)會(huì)將及時(shí)梳理總結(jié)檢查中引入的有效監(jiān)管方式方法和手段，剖析深層次的體制機(jī)制因素，責(zé)成各保險(xiǎn)公司總公司建立和完善相關(guān)制度，并通過(guò)強(qiáng)化制度執(zhí)行來(lái)提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)�！标慃惾缡钦f(shuō)。

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