保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站16日發(fā)布《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》，保險(xiǎn)公司應(yīng)從前臺(tái)銷售、后臺(tái)運(yùn)營(yíng)、基礎(chǔ)管理和資金運(yùn)用四個(gè)方面完善內(nèi)控制度，做實(shí)公司治理。其中，保險(xiǎn)公司應(yīng)在資本金和償付能力約束下，制定中長(zhǎng)期資產(chǎn)戰(zhàn)略配置計(jì)劃，明確投資限制和業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，努力實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)，有效控制資產(chǎn)配置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司內(nèi)控建設(shè)還存在內(nèi)控制度不完備、內(nèi)控執(zhí)行力不強(qiáng)甚至形同虛設(shè)等問(wèn)題。健全的內(nèi)控是公司治理機(jī)制有效發(fā)揮作用的重要保障。

　　在資金運(yùn)用方面，準(zhǔn)則要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)要求的投資品種和比例范圍內(nèi)，根據(jù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和整體發(fā)展規(guī)劃，在資本金和償付能力約束下，制定中長(zhǎng)期資產(chǎn)戰(zhàn)略配置計(jì)劃，明確投資限制和業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，努力實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)，有效控制資產(chǎn)配置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。重要投資決策應(yīng)當(dāng)有充分依據(jù)和書(shū)面記錄，重要投資決策應(yīng)當(dāng)事先進(jìn)行充分研究并形成研究報(bào)告。應(yīng)當(dāng)建立完善的交易記錄制度，完整準(zhǔn)確記錄交易過(guò)程和交易結(jié)果，定期進(jìn)行核對(duì)并做好歸檔管理，其中對(duì)交易所內(nèi)進(jìn)行的交易應(yīng)當(dāng)每日核對(duì)。在交易管理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行公平交易制度，確保不同性質(zhì)和來(lái)源的資金利益得到公平對(duì)待。

　　在前臺(tái)控制方面，準(zhǔn)則要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取投保風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶回訪、保單信息查詢、傭金手續(xù)費(fèi)控制、電話錄音、定期排查及反洗錢監(jiān)測(cè)等方式，建立銷售過(guò)程和銷售品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，有效發(fā)現(xiàn)、監(jiān)控銷售中的誤導(dǎo)客戶、虛假業(yè)務(wù)、侵占保費(fèi)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、非法集資和洗錢等行為，提升業(yè)務(wù)品質(zhì)。嚴(yán)格實(shí)行保費(fèi)收取與傭金支付收支兩條線管理，定期對(duì)保費(fèi)和重要單證進(jìn)行清點(diǎn)對(duì)賬，確保賬賬一致、賬實(shí)相符。應(yīng)當(dāng)杜絕任何形式的商業(yè)賄賂行為。

　　在后臺(tái)控制方面，準(zhǔn)則要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范統(tǒng)一的收付費(fèi)管理制度，防止侵占、挪用及違規(guī)支付等行為，確保資金安全。保險(xiǎn)公司原則上采取非現(xiàn)金收付費(fèi)方式，并確保將相關(guān)資金匯入保險(xiǎn)合同確定的款項(xiàng)所有人或其授權(quán)賬戶。確有必要采取現(xiàn)金方式的，應(yīng)當(dāng)采取其他措施實(shí)施有效監(jiān)控。

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