一面是中小企業(yè)求資若渴，一面是銀行貸款謹(jǐn)小慎微。風(fēng)險(xiǎn)難以合理評(píng)估，缺乏有效化解手段，是中小企業(yè)貸款的命門所在。

　　深圳市做出了嘗試。7月5日，深圳市政府發(fā)布了《深圳市中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信計(jì)劃聯(lián)保金管理與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法》，加入聯(lián)保金計(jì)劃的會(huì)員企業(yè)按一定比例一次性繳納信用貸款聯(lián)保金。

　　會(huì)員企業(yè)雖然貸款提高了，但更容易獲得貸款；而銀行則可以在貸款逾期3月后，從該聯(lián)保金中取得代償，降低了風(fēng)險(xiǎn)。看起來是一種“雙贏”。

　　按照規(guī)定，獲得合作銀行貸款聯(lián)保的會(huì)員企業(yè)，繳納聯(lián)保金的具體比例為，1年期貸款按1%繳納，2年期按2%繳納，聯(lián)保金在增信計(jì)劃存續(xù)期間不予返還。

　　由政府認(rèn)定的成長型中小工業(yè)企業(yè)和擬上市企業(yè)為主體，其他成長型中小企業(yè)共同組成的企業(yè)群體可以成為會(huì)員企業(yè)。該計(jì)劃由合作銀行對(duì)企業(yè)集群中的企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立審核，在保證信用比例不低于30%的前提下，發(fā)放金額人民幣3000萬元以下、期限兩年以內(nèi)(含兩年)的貸款。

　　會(huì)員企業(yè)信用貸款逾期3個(gè)月后，合作銀行可啟動(dòng)代償程序。不良貸款由聯(lián)保金先行代償，不足部分，由合作銀行自行承擔(dān)。會(huì)員企業(yè)如有違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息、騙取聯(lián)保金或惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致聯(lián)保金和銀行貸款損失等行為，該企業(yè)將被列入銀監(jiān)會(huì)和人民銀行誠信黑名單，3年內(nèi)不再受理其貸款申請(qǐng)，構(gòu)成犯罪者，移交司法機(jī)關(guān)。

　　深圳某銀行業(yè)人士表示，聯(lián)保金有利于降低銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，減小損失，但初期實(shí)施或較為艱難。

　　“聯(lián)保資金池中，僅有企業(yè)繳納的1%-2%的費(fèi)用，政府并沒有放入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，效果可能會(huì)大打折扣。”一家股份行深圳分行人士直言。如果在初期啟動(dòng)資金里，政府扶助40%-50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行可能更有積極性。

　　據(jù)記者了解，目前首批簽約合作銀行有中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、深圳發(fā)展銀行和招商銀行小企業(yè)信貸中心8家銀行機(jī)構(gòu)。初步統(tǒng)計(jì)，有54家中小企業(yè)希望加入聯(lián)保增信計(jì)劃并提出了貸款申請(qǐng)，首批申請(qǐng)貸款的總額為9億元人民幣。

　　一家未加入聯(lián)保金計(jì)劃的銀行人士稱，沒有保底資金，銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)較大，初期聯(lián)保金盤子不大之時(shí)，不良貸款稍多即可能快速掏空聯(lián)保金。聯(lián)保金計(jì)劃做大至100億元，才能確實(shí)增大銀行的保障系數(shù)。

　　事實(shí)上，與深圳市兩年多前開始實(shí)施的重點(diǎn)民營企業(yè)互保金計(jì)劃相比，聯(lián)保金也具有天然的“短板”。2008年4月，深圳獨(dú)創(chuàng)的互保金計(jì)劃啟動(dòng)，為3億元以下、3年以上的中長期企業(yè)貸款提供增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，但互保金中包括深圳市政府安排的重點(diǎn)民營企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。

　　或許正是在“重點(diǎn)民營”招牌和政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的雙重保險(xiǎn)下，互保金計(jì)劃受到各銀行的歡迎。2009年末，深圳市互保金貸款金額突破100億元大關(guān)，目前貸款資金運(yùn)作良好，百億元貸款中僅有一筆出現(xiàn)不良。

　　已加入聯(lián)保金計(jì)劃的一家銀行人士稱，1%-2%的聯(lián)保金所帶來的風(fēng)險(xiǎn)保障雖然有限，但聯(lián)保金的客戶來源廣泛，素質(zhì)良好，契合該行的目標(biāo)客戶標(biāo)準(zhǔn)，在不降低原有的信貸審核標(biāo)準(zhǔn)前提下，其中小企業(yè)信貸量或?qū)⒂休^快增長。

• ·2010-2015年中國黃金市場投資熱點(diǎn)與市場前景分析報(bào)告
• ·2010-2015年中國醫(yī)療保險(xiǎn)市場格局與投資前景分析報(bào)告
• ·2009-2010年中國社保行業(yè)信息化發(fā)展研究年度報(bào)告
• ·2009-2010年中國保險(xiǎn)業(yè)信息化發(fā)展研究年度報(bào)告
• ·2009-2010年中國保險(xiǎn)業(yè)IT應(yīng)用市場研究年度報(bào)告
• ·2010-2015中國黃金行業(yè)企業(yè)市場營銷及發(fā)展戰(zhàn)略分析
• ·2010-2015年中國點(diǎn)鈔機(jī)行業(yè)研究與投資分析報(bào)告
• ·2010-2015年中國存取款機(jī)行業(yè)研究與投資分析報(bào)告
• ·2010-2011年中國創(chuàng)業(yè)投資（風(fēng)險(xiǎn)投資）行業(yè)投資分析及市場前景預(yù)測深度研究報(bào)告
• ·2010-2015年中國RD-002收銀臺(tái)行業(yè)深度調(diào)研與投資前景預(yù)測研究報(bào)告

• · 2009年農(nóng)行凈利潤增長率點(diǎn)評(píng)
• · 2010年第一季度末農(nóng)行不良貸款統(tǒng)計(jì)
• · 中國銀行融資方案點(diǎn)評(píng)
• · 2010年國開行發(fā)展目標(biāo)點(diǎn)評(píng)
• · 招商銀行二次轉(zhuǎn)型計(jì)劃點(diǎn)評(píng)
• · 中行的認(rèn)房認(rèn)貸標(biāo)準(zhǔn)點(diǎn)評(píng)

• · 經(jīng)濟(jì)向好股市疲軟原因分析
• · 2009年年末我國信托業(yè)管理總資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)
• · 我國經(jīng)濟(jì)會(huì)否二次探底分析
• · 蒙代爾對(duì)逼迫人民幣升值的態(tài)度點(diǎn)評(píng)
• · 浙江跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)啟動(dòng)
• · 國務(wù)院部署促進(jìn)企業(yè)兼并重組工作

• ·2009年1-7月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-6月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-5月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-4月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-3月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)
• ·2009年1-2月福建國民經(jīng)濟(jì)主要指標(biāo)