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我國金融業(yè)應對金融全球化挑戰(zhàn)和機遇方法分析
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http://www.china-zesir.com 發(fā)稿日期:2010-11-1
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2011-2015年中國銀行行業(yè)分析報告 【出版日期】 2010年10月 【報告頁碼】 325頁 【圖表數(shù)量】 61個 【印2011-2015年中國金融POS機行業(yè)深度調研報告 【出版日期】 2010年10月 【報告頁碼】 224頁 【圖表數(shù)量】 193個 【2011-2015年中國金融POS機行業(yè)分析報告 【出版日期】 2010年10月 【報告頁碼】 224頁 【圖表數(shù)量】 167個 【2011-2015年中國各大銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務研究及投資 【出版日期】 2010年10月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個 【金融全球化是經(jīng)濟全球化的核心，沒有金融的全球化，一國的金融如果不融入世界金融體系之中，它將被是時代所拋棄。面對挑戰(zhàn)和機遇，我們如何應對？
當前世界發(fā)展的兩大趨勢是政治上的多極化和經(jīng)濟上的全球化，而金融全球化是經(jīng)濟全球化的重要組成部分和必然發(fā)展。面對金融全球化的趨勢，我們的基本方針是：積極參與，趨利避害，為我所用。為此，需采取以下金融政策：
（1）改善和加強宏觀調控，促進經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展，為參與金融全球化奠定穩(wěn)健的實力基礎。
國際經(jīng)驗表明：對于象我國這樣的發(fā)展中大國來說，只有保持較高的經(jīng)濟增長速度，不斷增強經(jīng)濟實力，才能成為金融全球化中的贏家。面對國內內需不足通貨緊縮的現(xiàn)狀，我國在推行積極的財政政策的同時，適當增加貨幣供應量，采取以下措施努力發(fā)揮貨幣政策的作用，促進經(jīng)濟增長。
第一，充分運用各種貨幣政策工具，增加貨幣供應量。
選擇適當時機降低存款準備金率和存款準備金利率，擴大國債、金融債公開市場業(yè)務，加大中央銀行公開市場的操作力度。此外，對管理水平較好的城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社適當增加貸款，為這些金融機構支持中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。
第二，運用信貸杠桿，促進結構調整，擴大需求，支持經(jīng)濟發(fā)展。
促進紡織、煤炭、冶金等行業(yè)調整，堅決按國家規(guī)定關閉一批污染環(huán)境、浪費國家資源的小企業(yè)。增加推進技術進步和產業(yè)升級的貸款。完善大中型企業(yè)的主辦銀行制度。進一步規(guī)范“封閉貸款”管理。支持中小城鎮(zhèn)建設。擴大對“三資”企業(yè)的人民幣貸款。擴大個人消費信貸，將個人住房信貸由20年延長到30年，實行優(yōu)惠利率。
第三，按照中央12號文件要求，做好600億長期國債項目的配套貸款工作，支持國有企業(yè)改革發(fā)展。
通過“債轉股”對技術改造貸款的貼息和選擇一部分國有企業(yè)上市，支持國有企業(yè)在改革中發(fā)展。
第四，幫助國有商業(yè)銀行改進經(jīng)營管理，疏通貨幣政策傳導渠道，促進中央銀行貨幣政策的落實。
一是完善業(yè)務經(jīng)營計劃。商業(yè)銀行按當?shù)匦刨J市場有效需求，安排貸款計劃，并按條件審查發(fā)放，繼續(xù)糾正簡單下達存貸比例做法。
二是合理劃分貸款、授信權限。要給縣支行一定數(shù)額的流動資金貸款審批權，省級分行也應有一定的固定資產貸款審批權。
三是要建立合理的貸款約束和激勵機制。在強化貸款責任制、降低不良貸款的同時，注意發(fā)揮和保護信貸人員改進金融服務的積極性，激勵他們去發(fā)現(xiàn)和搜尋一切對社會和銀行有利的貸款機會。
（2）加快金融改革的步伐，切實防范和化解金融風險，為參與金融全球化奠定穩(wěn)健的金融基礎。
1997 年召開的全國金融工作會議決定，力爭用3年時間大體建立與社會主義市場相適應的金融組織體系、金融市場體系、金融調控和監(jiān)督體系，顯著提高金融業(yè)經(jīng)營管理水平，基本實現(xiàn)全國金融秩序明顯好轉，消除金融隱患，增強防范和抵御金融風險的能力，為進一步全面推進改革開放和現(xiàn)代化建設創(chuàng)造良好的條件。我們力爭在以下三個方面有所突破。
第一，加快國有獨資商業(yè)銀行體制改革和化解金融風險的步伐。
一是完善國有商業(yè)銀行治理結構，成立國有商業(yè)銀行監(jiān)事會。
二是成立金融資產管理公司，收購和處理從國有商業(yè)銀行剝離出來的一部分不良資產，對有條件的企業(yè)實行“債轉股”。同時，對國有商業(yè)銀行實行嚴格和責任制。
三是加快推行謹慎會計原則。年內初步完成四家國有商業(yè)銀行貸款質量五級分類工作，制定與五級分類相適應的會計核算制度和呆賬沖銷管理辦法。
四是通過國家注資和發(fā)行長期金融債券，增加資本金。
五是建立符合金融企業(yè)的人事分配制度。
第二，積極化解中小金融機構支付風險，支持中小金融機構在改革中發(fā)展
要按照國務院的規(guī)定，認真整頓信托投資公司、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社，幫助地方政府整頓農村基金會，積極化解中小金融機構支付風險，支持中小金融機構在改革中發(fā)展。對資不抵債、不能支付到期債務的中小金融機構，要立足于整頓，通過注資，依法收貸、整頓領導班子等措施，化解支付風險。對難以救助的，應依法采取市場退出，建立償債資金籌集和運用制度，確保債權人合法權益，并對有關責任人進行嚴肅處理。
第三，按“堅持改革、實事求是、逐步完善、講求實效”的原則，完善人民銀行的管理體制。
從1999年1月1日跨省區(qū)設立的9家分行已正式履行職責，并做了大量卓有成效的工作。人民銀行新管理體制的作用正在逐步得到發(fā)揮。我們應堅持人民銀行分支機構實行跨行政區(qū)設置的改革方向，同時，要從實際出發(fā)進行完善。人民銀行分行要負責組織領導對國有商業(yè)銀行一級分行本部業(yè)務的監(jiān)督管理，分行監(jiān)管辦主要負責對設在地、市的金融機構進行現(xiàn)場檢查，同時，在總行及分行領導下組織跨省檢查。每個季度，分行要和各�。ㄊ小^(qū)）政府負責同志和國有商業(yè)銀行分行交換貨幣信貸和金融監(jiān)督工作的信息。
（3）保持國際收支平衡和人民幣匯率穩(wěn)定，提高對外開放水平。
第一，保持國際收支平衡和人民幣匯率穩(wěn)定。
我國從1994年開始，人民幣匯率實行由市場供求決定的、單一的、有管理的浮動匯率。到1999年底，外匯儲備已達1546億美元，比年初增長97億美元，人民幣匯率保持穩(wěn)定。
在實行有管理的浮動匯率制度下，保持人民幣匯率穩(wěn)定的經(jīng)濟前提是國際收支平衡。而在當前，要保持國際收支平衡，還必須加強外匯管理。一是要加強經(jīng)常項目的管理。對外貿出口企業(yè)的考核，要從考核出口值為主轉向考核出口收匯為主。嚴格結售匯制度，嚴厲打擊各種逃匯、套匯、騙匯行為，嚴禁非法外匯交易。二是加強資本項目的管理。嚴禁貸款購匯提前償還外債。嚴禁假合資以固定的高回報率借債。三是要加強外債口徑，逐步改革外債規(guī)模統(tǒng)計。
第二，提高金融業(yè)對外開放水平。
按照建立社會主義市場經(jīng)濟體制和改革開放的要求，順應金融全球化的趨勢，我們必須進一步提高對外開放水平。為此，須遵循以下原則：
（1）中國與世界各地的貿易往來和經(jīng)濟合作是對外金融開放的基礎，金融業(yè)的開放應與貿易和經(jīng)濟合作的發(fā)展水平相適應。
（2）互惠互利、平等競爭、外資金融機構進入中國可以帶來資金和先進的管理方法，有利于我國金融業(yè)的發(fā)展和服務水平的提高；要調動外資金融機構來華投資設點的積極性，同時也要調動國內金融機構與外資金融機構合作的積極性。
（3）對外金融開放要與監(jiān)管水平相適應，嚴格掌握市場準入條件，引進資信好、實力強、管理水平高的金融機構。
（4）在稅收、服務、監(jiān)管等方面，逐步實現(xiàn)對外資金融機構的國民待遇。到1999年6月底，外國銀行在我國設立營業(yè)機構共計172家，總資產已達316.84億元，折成人民幣占全國銀行業(yè)2%，但外匯貸款余額237億美元，已占金融機構外匯貢獻的28%。目前，已有25家外國銀行分別在上海、深圳從事三資企業(yè)的人民幣業(yè)務。
第三，堅持權利和義務平衡的原則，中國是公認的發(fā)展中國家，我們不會接受超出中國經(jīng)濟承受能力的條件，也不會為此而損害自己的國家利益。
我國的國有商業(yè)銀行與美國日本大型銀行在國際金融市場上競爭，對我國有許多不利的地方。但是，在中國各大中城市，我國國有商業(yè)銀行的分析與外國銀行的分行競爭，對我有許多有利的地方。只要我們加快國有獨資商業(yè)銀行的改革，我們要有能力與外國銀行在本外幣業(yè)務方面進行競爭，并從中吸收外國銀行管理經(jīng)驗，增加我國的生產建設資金。
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