所有貧困人口均已納入基本醫(yī)保范圍 2020醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)投資現(xiàn)狀及前景分析

• 2020年9月7日 WuYaNan來(lái)源：新浪 648 37
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9月5日據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委，實(shí)施健康扶貧以來(lái)，全國(guó)累計(jì)1800多萬(wàn)貧困患者得到有效救治，所有貧困人口都已納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍。

所有貧困人口均已納入基本醫(yī)保范圍

9月5日據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委，實(shí)施健康扶貧以來(lái)，全國(guó)累計(jì)1800多萬(wàn)貧困患者得到有效救治，所有貧困人口都已納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍。脫貧攻堅(jiān)以來(lái)，國(guó)家衛(wèi)健委、國(guó)家醫(yī)保局等部門出臺(tái)一系列傾斜性政策舉措，貧困人口參加基本醫(yī)保個(gè)人繳費(fèi)部分由財(cái)政給予補(bǔ)貼;醫(yī)保報(bào)銷起付線降低一半，支付比例提高5個(gè)百分點(diǎn)，取消醫(yī)保報(bào)銷封頂線;實(shí)行縣域內(nèi)住院“先診療、后付費(fèi)”和“一站式”即時(shí)結(jié)算。為提升貧困地區(qū)醫(yī)療服務(wù)能力，全國(guó)1007家城市三級(jí)醫(yī)院累計(jì)派出8萬(wàn)人次醫(yī)務(wù)人員“組團(tuán)式”支援貧困縣醫(yī)院，全面填補(bǔ)了鄉(xiāng)村醫(yī)療機(jī)構(gòu)和人員“空白點(diǎn)”，實(shí)現(xiàn)貧困人口有地方看病、有醫(yī)生看病。

醫(yī)療保險(xiǎn)指通過國(guó)家立法，按照強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)原則基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)由用人單位和職工個(gè)人按時(shí)足額繳納。不按時(shí)足額繳納的，不計(jì)個(gè)人賬戶，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金不予支付其醫(yī)療費(fèi)用基本醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償勞動(dòng)者因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。通過用人單位和個(gè)人繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免或減輕勞動(dòng)者因患病、治療等所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2020醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)投資現(xiàn)狀及前景分析

中國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)自2010年以來(lái)飛速增長(zhǎng)，年均增幅高達(dá)近36%，截至2015年，市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(xiǎn)(人壽保險(xiǎn)公司銷售的損失補(bǔ)償型產(chǎn)品)占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位。重大疾病保險(xiǎn)的常見模式為：當(dāng)投保人被診斷為事先約定的一系列疾病中的任何一種時(shí)，將會(huì)獲得一筆一次性的補(bǔ)償款。此類保險(xiǎn)通常是壽險(xiǎn)的附加產(chǎn)品，易于設(shè)計(jì)和銷售，因而備受青睞。然而，重大疾病保險(xiǎn)的覆蓋范圍十分狹窄，僅包含預(yù)先定義的少數(shù)幾種病癥，如特定種類的癌癥等。其結(jié)構(gòu)也存在一定的局限性，如果投保人需要接受長(zhǎng)期治療，此類保險(xiǎn)無(wú)法為之提供持續(xù)的費(fèi)用補(bǔ)償。想要獲得此類保障，消費(fèi)者必須購(gòu)買更純粹的報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)論被診斷為哪種疾病，醫(yī)療保險(xiǎn)均可獲得相應(yīng)的保障與賠付。

中國(guó)報(bào)銷型商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模還很小。盡管中國(guó)各大壽險(xiǎn)公司紛紛推出重大疾病保險(xiǎn)，但提供報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的為數(shù)甚少。毋庸置疑，中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的盈利性遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(包括重大疾病保險(xiǎn)和報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn))，就能售出超過5元的人壽保險(xiǎn)。

報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)在中國(guó)發(fā)展不足的原因有許多。例如，中國(guó)消費(fèi)者對(duì)此類產(chǎn)品的裨益缺乏認(rèn)知，保險(xiǎn)公司缺少?gòu)?qiáng)大的消費(fèi)者銷售渠道。此外，由于報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋十分有限，銷售此類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司很難和醫(yī)院以及其它或許能提供有關(guān)患者和治療結(jié)果數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)達(dá)成緊密合作。這讓商業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)法很好地設(shè)計(jì)產(chǎn)品并為之定價(jià)，以及進(jìn)行賠付管理。這一局面所導(dǎo)致的結(jié)果之一，就是報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付率極高且難以預(yù)測(cè)。在中國(guó)，只做報(bào)銷型產(chǎn)品的醫(yī)療保險(xiǎn)企業(yè)幾乎很少能盈利，導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司沒有動(dòng)力進(jìn)一步開發(fā)報(bào)銷型產(chǎn)品，以及在這一領(lǐng)域內(nèi)繼續(xù)投資。

在中國(guó)，大多數(shù)報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)的參保者均通過其工作單位，以團(tuán)體保險(xiǎn)的形式參保。在華經(jīng)營(yíng)的跨國(guó)企業(yè)通常會(huì)為其高管購(gòu)買高端報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)，以便其前往私立醫(yī)院就診。但這些企業(yè)的中層管理者所能享受的保險(xiǎn)福利往往較為有限。例如，他們的保險(xiǎn)只涵蓋在公立醫(yī)院進(jìn)行的手術(shù)費(fèi)用。員工所享受的保險(xiǎn)福利還會(huì)因雇主的財(cái)力不同而有所差異，利潤(rùn)最豐厚的跨國(guó)企業(yè)往往會(huì)為其員工提供最慷慨優(yōu)厚的報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)福利。

圖表：2015-2018年我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)

數(shù)據(jù)來(lái)源：人社部

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