保險科技行業(yè)未來前景方向 2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測

• 2021年10月1日 HuangJiang來源：新浪 1213 79
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保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀(jì)公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當(dāng)大

保險科技行業(yè)未來前景方向

保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

相較于西方發(fā)達(dá)國家，中國保險科技行業(yè)起步較晚，但保費收入規(guī)模高，保險市場空間廣闊。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，中國保險公司保費收入規(guī)模由2010年的14528.0億元增長至2019年的42645.0億元，2019年的保費規(guī)模是2010年的2.9倍，位居全球第二。由此可見，中國擁有廣闊保險市場，為保險科技行業(yè)帶來巨大市場空間。

保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀(jì)公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當(dāng)大的差別，在保險科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

當(dāng)前，科技應(yīng)用在保險業(yè)前、中、后端均有突破。在前端，主要是以直播、社群等多種形式進(jìn)行數(shù)字化導(dǎo)流等手段，重塑保險營銷新體系;在中端，主要是通過與數(shù)字技術(shù)的持續(xù)深度融合，提高保險公司經(jīng)營效率和業(yè)務(wù)價值，降低運營成本;在后端，在核保、理賠以及客戶服務(wù)的風(fēng)險控制環(huán)節(jié)，通過科技手段的應(yīng)用得以提質(zhì)增效。

二季度全球保險科技公司融資增長109.6%

近日，數(shù)據(jù)和研究公司PitchBook發(fā)布的《新興技術(shù)研究報告》顯示，今年第二季度，全球保險科技公司在160筆融資中共籌得45億美元，與一季度相比增長109.6%，創(chuàng)下了交易數(shù)量和交易金額的季度紀(jì)錄。保險科技公司的估值也大幅飆升，前期估值的中位數(shù)上漲39%至3310萬美元。此外，二季度，保險科技領(lǐng)域的風(fēng)投退出價值也大幅增長至創(chuàng)紀(jì)錄的水平，以Bright Health在6月的9.24億美元首次公開募股為例，該公司估值超過了110億美元。

具體來看，今年二季度，在45億美元總?cè)谫Y中，保險分銷和中介機(jī)構(gòu)占據(jù)了約40%的份額，健康和人壽保險科技公司繼續(xù)獲得投資者關(guān)注，該領(lǐng)域公司共籌資11億美元。另外，二季度保險科技公司的估值繼續(xù)攀升。前期估值中位數(shù)從2020年的2380萬美元增至3310萬美元，而后期估值中位數(shù)則躍升至2.5億美元，增幅超過233%。PitchBook預(yù)計，強(qiáng)勁的上市交易活動將持續(xù)至今年年末。

2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測

9月30日，中國保險行業(yè)協(xié)會(下稱中保協(xié))網(wǎng)站發(fā)布的《2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場研究報告》(下稱《報告》)顯示，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場累計實現(xiàn)保費收入472億元，同比增長27%。互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)滲透率由2020年的5.9%上升至6.4%，與2019年持平。

此次《報告》以中保協(xié)面向70余家財產(chǎn)保險公司開展的市場調(diào)研和月度監(jiān)測數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。根據(jù)《報告》，截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費前三家保險公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點。按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模排名，前三名為眾安保險、泰康在線和人保財險，市場占有率分別為21%、12%和11%。

就業(yè)務(wù)來看，?互聯(lián)網(wǎng)車險保費規(guī)模降幅小于傳統(tǒng)車險。2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)車險實現(xiàn)累計保費收入111億元，同比下降1%，較2020年互聯(lián)網(wǎng)車險累計保費收入同比降幅20%有所收窄;同時，低于同期財險行業(yè)整體車險業(yè)務(wù)8%的降幅。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，預(yù)測2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為965.59億元，2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為1673.6億元，預(yù)測2021-2026年期間中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模復(fù)合增長率為11.63%。

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