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第一部分 發(fā)展概況部分?? 14 第一章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況???? 14 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行相關概述? 14 一、農(nóng)村金融機構(gòu)主要類型?????? 14 （一）農(nóng)村商業(yè)銀行??? 14 （二）農(nóng)村合作銀行??? 14 （三）農(nóng)村信用社?????? 14 （四）新型農(nóng)村金融機構(gòu)??? 15 二、三種農(nóng)村金融機構(gòu)的區(qū)別??? 15 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展背景分析? 16 一、農(nóng)村商業(yè)銀行成立背景與條件??? 16 （一）中國農(nóng)村商業(yè)銀行的成立條件分析?????? 16 （二）農(nóng)村商業(yè)銀行成立的宏觀經(jīng)濟基礎?????? 16 （三）農(nóng)村商業(yè)銀行成立的微觀動力分析?????? 17 （四）農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別??? 18 二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)歷的階段分析??? 19 （一）首批農(nóng)信社體制改革試點?????? 19 （二）深化體制改革試點情況??? 20 （三）省級農(nóng)村商業(yè)銀行成立??? 20 （四）副省級農(nóng)村商業(yè)銀行成立?????? 21 三、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展動態(tài)?????? 21 （一）雅安首創(chuàng)農(nóng)商行運作模式?????? 21 （二）成武農(nóng)商行正式掛牌開業(yè)?????? 21 （三）江南農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展資金協(xié)議??? 22 （四）中衛(wèi)農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸模式，助力“三農(nóng)”有擔當??? 22 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行市場定位和業(yè)務???? 23 一、農(nóng)村商業(yè)銀行的市場定位??? 23 二、農(nóng)村商業(yè)銀行的主要業(yè)務??? 24 （一）總體業(yè)務范疇??? 24 （二）個人理財業(yè)務??? 24 （三）中間業(yè)務??? 25 （四）網(wǎng)上支付業(yè)務??? 25
第二章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析???? 27 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟環(huán)境分析? 27 一、全球宏觀經(jīng)濟分析?????? 27 二、美國宏觀經(jīng)濟分析?????? 27 三、歐洲宏觀經(jīng)濟分析?????? 28 四、日本宏觀經(jīng)濟分析?????? 29 五、國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢分析?????? 29 （一）國內(nèi)宏觀經(jīng)濟發(fā)展??? 29 （二）國內(nèi)財政政策分析??? 30 （三）國內(nèi)貨幣政策分析??? 32 （四）國內(nèi)金融市場建設??? 34 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行政策環(huán)境分析? 36 一、商業(yè)銀行監(jiān)管指標?????? 36 （一）銀行業(yè)監(jiān)管架構(gòu)?????? 36 （二）銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容?????? 38 二、銀行業(yè)主要法律法規(guī)和政策?????? 38 三、巴塞爾協(xié)議III影響分析????? 40 （一）對銀行業(yè)經(jīng)營模式的影響分析?????? 40 （二）對銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的影響分析?????? 40 四、農(nóng)村商業(yè)銀行最新相關政策法規(guī)?????? 41 （一）完善小微企業(yè)貸款服務、提高小微企業(yè)金融服務水平?????? 41 （二）《關于做好農(nóng)村金融服務工作的通知》? 42 （三）央行下調(diào)縣域農(nóng)商行農(nóng)合行存準率?????? 43 （四）加強農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務機制建設監(jiān)管指引??? 44 （五）《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》???? 47 第三節(jié) 銀行金融機構(gòu)經(jīng)營環(huán)境分析? 47 一、銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模??? 47 二、銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模??? 48 三、銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況??? 48 四、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況??? 49 五、銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利分析??? 49
第三章 中國農(nóng)村金融服務市場現(xiàn)狀分析???? 51 第一節(jié) 中國農(nóng)村金融服務基本情況? 51 一、金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款規(guī)模分析?????? 51 二、農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展情況分析?????? 51 三、涉農(nóng)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點構(gòu)成?????? 52 四、農(nóng)村金融機構(gòu)資產(chǎn)負債情況?????? 52 第二節(jié) 中國農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀分析? 53 一、農(nóng)村金融需求主體及其特征?????? 53 （一）貧困農(nóng)戶的金融需求分析?????? 53 （二）維持型農(nóng)戶金融需求分析?????? 53 （三）市場型農(nóng)戶金融需求分析?????? 53 （四）鄉(xiāng)村企業(yè)的金融需求分析?????? 54 （五）龍頭企業(yè)的金融需求分析?????? 54 二、農(nóng)村金融需求演變歷程分析?????? 54 （一）需求主體呈現(xiàn)出多層次化?????? 55 （二）需求用途表現(xiàn)為多種類型?????? 55 （三）產(chǎn)品服務需求的多功能化?????? 55 （四）不同區(qū)域需求呈現(xiàn)差異性?????? 55 第三節(jié) 中國農(nóng)村金融市場發(fā)展與建議???? 56 一、中國農(nóng)村金融服務發(fā)展現(xiàn)狀?????? 56 二、農(nóng)村金融服務方式創(chuàng)新試點?????? 59 三、農(nóng)村金融服務存在問題分析?????? 60 四、農(nóng)村金融服務發(fā)展建議分析?????? 61 第四節(jié) 農(nóng)村金融基礎設施建設與服務???? 62 一、農(nóng)村金融服務發(fā)展情況分析?????? 62 二、農(nóng)村信用體系建設情況分析?????? 63 三、農(nóng)村支付服務環(huán)境建設情況?????? 64 四、涉農(nóng)貸款統(tǒng)計體系發(fā)展現(xiàn)狀?????? 66
第四章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行的改革與上市???? 67 第一節(jié) 由農(nóng)信社向農(nóng)商行的改革研究???? 67 一、中國農(nóng)村信用社改革的基本狀況?????? 67 二、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型農(nóng)村商業(yè)銀行的意義?????? 67 三、農(nóng)信社改制為農(nóng)商行存在的問題?????? 68 四、農(nóng)信社轉(zhuǎn)型農(nóng)村商業(yè)銀行的建議?????? 69 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行自身的改革方向???? 70 一、進一步明確農(nóng)商行的法律地位??? 70 二、調(diào)整產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)??? 71 三、改革人民銀行的監(jiān)管政策和監(jiān)管體系?????? 71 四、強化內(nèi)部和外部的基礎設施建設?????? 72 第三節(jié) 農(nóng)商行改革中引進戰(zhàn)略投資者???? 72 一、戰(zhàn)略投資者的概念及涵義??? 72 二、農(nóng)商行的現(xiàn)狀及問題分析??? 72 三、引進戰(zhàn)略投資者的必要性??? 73 四、引進戰(zhàn)略投資者的弊端?????? 74 五、引進戰(zhàn)略投資者的建議?????? 74 第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的上市研究???? 75 一、農(nóng)商銀行上市的主要原因分析??? 75 二、農(nóng)商銀行上市存在的主要阻力??? 76 三、股權(quán)問題成農(nóng)商銀行上市攔路虎?????? 76
第二部分 經(jīng)營管理部分?? 78 第五章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行運營狀況分析???? 78 第一節(jié) 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況? 78 一、中國農(nóng)商行發(fā)展基本現(xiàn)狀??? 78 （一）農(nóng)村金融發(fā)展存在問題??? 78 （二）農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀??? 79 二、中國農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴張?????? 79 三、農(nóng)商行促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展??? 79 四、新農(nóng)村建設給農(nóng)商行帶來投資良機??? 80 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行運行情況分析? 82 一、農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量規(guī)模分析?????? 82 二、農(nóng)村商業(yè)銀行從業(yè)人數(shù)分析?????? 82 三、農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析?????? 82 四、農(nóng)村商業(yè)銀行負債規(guī)模分析?????? 83 五、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營情況分析?????? 83 六、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營監(jiān)管指標?????? 84 （一）不良貸款余額??? 84 （二）不良貸款率?????? 84 （三）資產(chǎn)利潤率?????? 84 （四）撥備覆蓋率?????? 85 （五）資本充足率?????? 85 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行競爭形勢分析? 86 一、農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部競爭格局?????? 86 二、農(nóng)村商業(yè)銀行外部競爭格局?????? 86 第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展問題及對策???? 87 一、中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展存在問題?????? 87 （一）股權(quán)結(jié)構(gòu)與法人治理結(jié)構(gòu)有待完善?????? 87 （二）銀行業(yè)務創(chuàng)新能力不足??? 88 （三）風險管理能力亟待提高??? 88 （四）銀行員工學歷層次不高??? 88 二、加快中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的建議??? 89 （一）構(gòu)建現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理架構(gòu)??? 89 （二）打造流程銀行，再造競爭優(yōu)勢?????? 89 （三）加強管理和營銷，提高經(jīng)營能力??? 89 （四）加強金融創(chuàng)新，推進科技建設?????? 89 （五）加強網(wǎng)點管理，促進集約經(jīng)營?????? 90 （六）加強人事管理，完善激勵機制?????? 90
第六章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理分析???? 91 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營機制分析? 91 一、經(jīng)營理念和經(jīng)營方針??? 91 二、發(fā)展戰(zhàn)略?????? 91 三、市場定位?????? 92 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理分析? 93 一、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)狀?????? 93 （一）農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營具有區(qū)域性?????? 93 （二）農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營存在較多風險和危機?????? 93 （三）農(nóng)村商業(yè)銀行高管人員管理弊病頗多??? 93 二、農(nóng)村商業(yè)銀行新型經(jīng)營管理模式設計?????? 94 （一）建立合理經(jīng)營效益指標考評體系??? 94 （二）設計農(nóng)村零售銀行業(yè)務推廣方案??? 94 （三）建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度??? 94 （四）構(gòu)建統(tǒng)一的內(nèi)部監(jiān)管體系?????? 94 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理現(xiàn)狀分析? 95 一、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理存在的不足??? 95 二、農(nóng)村商業(yè)銀行公司治理方面的建議??? 95
第七章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營分析 97 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展優(yōu)劣勢分析? 97 一、農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展優(yōu)勢??? 97 （一）農(nóng)村商業(yè)銀行具有改革釋放的制度優(yōu)勢?????? 97 （二）農(nóng)村商業(yè)銀行的盈利能力更強?????? 97 （三）具備更為扎實豐富的三農(nóng)和小微企業(yè)服務經(jīng)驗??? 97 （四）農(nóng)村商業(yè)銀行具備更加靈活高效的決策機制?????? 98 二、農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展劣勢??? 98 （一）產(chǎn)品研發(fā)能力弱，收入結(jié)構(gòu)單一??? 98 （二）業(yè)務層次低，風險管控難度大?????? 98 （三）平均利潤不高，經(jīng)營效率低??? 98 （四）人才供求缺口大，服務效能低下??? 99 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展分析???? 99 一、農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展情況分析?????? 99 （一）跨區(qū)域經(jīng)營的區(qū)域選擇情況??? 99 （二）跨區(qū)域經(jīng)營的模式表現(xiàn)??? 100 二、農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展存在問題?????? 100 （一）資本金相對缺乏?????? 100 （二）專業(yè)技術(shù)人才緊缺??? 101 （三）風險控制問題??? 101 （四）農(nóng)村金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新不足??? 102 第三節(jié) 農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展動態(tài)分析? 102 一、瀏陽農(nóng)商行成跨區(qū)域發(fā)展先行者?????? 102 二、阜陽首家農(nóng)商行異地設立支行??? 103 三、南安農(nóng)商銀行泉州支行開業(yè)?????? 103 四、秦龍打造農(nóng)商行領域的標桿銀行?????? 104 第四節(jié) 農(nóng)商行跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略體系? 104 一、農(nóng)商銀行跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略定位和愿景目標?????? 104 二、農(nóng)商銀行跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略任務重點??? 105 第五節(jié) 農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展對策建議? 107 一、結(jié)合自身特點，制定完整的規(guī)劃?????? 107 二、尋找新型跨區(qū)域發(fā)展的模式，實現(xiàn)差異化發(fā)展定位?????? 107 三、增強跨區(qū)域發(fā)展的規(guī)范管理，提高風險控制能力??? 107
第三部分 業(yè)務創(chuàng)新部分?? 108 第八章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略及創(chuàng)新路徑?????? 108 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型分析? 108 一、農(nóng)商行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型驅(qū)動因素??? 108 （一）外部驅(qū)動因素??? 108 （二）內(nèi)部存在問題??? 109 二、農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級模式?????? 109 三、農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級策略?????? 110 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新模式及途徑???? 113 一、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新必要性??? 113 二、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的模式??? 114 三、農(nóng)村商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的路徑??? 115 （一）產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新??? 115 （二）經(jīng)營理念創(chuàng)新??? 115 （三）用工制度創(chuàng)新??? 116 （四）激勵機制創(chuàng)新??? 116
第九章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務模式創(chuàng)新分析??? 117 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營模式創(chuàng)新? 117 一、農(nóng)商行社區(qū)銀行發(fā)展創(chuàng)新??? 117 （一）農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)銀行必要性??? 117 （二）農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)銀行路徑?????? 119 （三）農(nóng)商行發(fā)展社區(qū)情況分析?????? 122 二、農(nóng)商行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新?????? 122 （一）互聯(lián)網(wǎng)金融下的直銷銀行?????? 122 （二）數(shù)據(jù)信貸構(gòu)建地頭優(yōu)勢??? 123 （三）平臺建設推動合作共贏??? 124 三、農(nóng)商行智慧銀行發(fā)展創(chuàng)新??? 125 （一）廣州農(nóng)商行打造智慧銀行?????? 125 （二）江門融和農(nóng)商行鑄就智慧銀行?????? 126 （三）山東農(nóng)商行發(fā)展智慧金融?????? 127 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀? 127 一、建立業(yè)務創(chuàng)新機制的必要性?????? 127 二、農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務現(xiàn)狀?????? 127 三、農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新??? 128 （一）負債業(yè)務的創(chuàng)新?????? 128 （二）資產(chǎn)業(yè)務的創(chuàng)新?????? 128 （三）中間業(yè)務的創(chuàng)新?????? 129 （四）資產(chǎn)證券化的創(chuàng)新??? 129 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新情況? 129 一、農(nóng)商行業(yè)務創(chuàng)新分析??? 129 二、小微企業(yè)金融服務?????? 132 三、農(nóng)商行鄉(xiāng)村便利店?????? 133
第十章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新及案例?????? 135 第一節(jié) 農(nóng)商行應深耕“三農(nóng)”市場? 135 一、農(nóng)商行發(fā)展政策支持??? 135 （一）關于財政支持政策??? 135 （二）關于稅收支持政策??? 135 （三）關于監(jiān)管支持政策??? 136 二、農(nóng)商行的服務定位分析?????? 136 （一）立足縣域??? 136 （二）立足社區(qū)??? 136 （三）服務“三農(nóng)”??? 137 （四）服務小微企業(yè)??? 137 三、農(nóng)商行發(fā)展的政策措施?????? 137 第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務創(chuàng)新策略? 138 一、抓好“四個創(chuàng)新”，增強發(fā)展能力???? 138 （一）組織創(chuàng)新??? 138 （二）管理創(chuàng)新??? 138 （三）業(yè)務創(chuàng)新??? 138 （四）服務創(chuàng)新??? 139 二、正視“三點不足”，切實加以改進???? 139 （一）創(chuàng)新速度緩慢??? 139 （二）創(chuàng)新能力有限??? 139 （三）創(chuàng)新人才短缺??? 140 三、加強“三個結(jié)合”，深化創(chuàng)新工作???? 140 （一）將金融創(chuàng)新工作與商務轉(zhuǎn)型試點相結(jié)合?????? 140 （二）將金融創(chuàng)新工作與流程銀行建設相結(jié)合?????? 140 （三）將金融創(chuàng)新工作與教育實踐活動相結(jié)合?????? 141 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營創(chuàng)新案例分析? 141 一、紫金農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例??? 141 （一）構(gòu)建員工創(chuàng)新組織體系??? 141 （二）健全創(chuàng)新俱樂部活動機制?????? 141 （三）豐富創(chuàng)新主題月活動?????? 142 （四）拓寬多平臺互動渠道?????? 142 二、東莞農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例??? 142 三、句容農(nóng)商行金融創(chuàng)新案例??? 143 （一）發(fā)掘“潛力股”，培育帶頭人? 143 （二）設定“低門檻”，解決貸款難? 144 （三）支持新模式，助力產(chǎn)業(yè)化?????? 144 四、江陰農(nóng)商行：創(chuàng)新路上“疾行者”??? 145 （一）創(chuàng)新信貸服務—精心布施“春雨甘露”?????? 145 （二）創(chuàng)新聚資方式—多方匯聚“資金活水”?????? 145 （三）創(chuàng)新客戶服務—全力打造百姓“親近銀行”?????? 146
第四部分 機構(gòu)運營部分?? 147 第十一章 中國領先農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力分析??? 147 第一節(jié) 北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 147 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 147 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 147 三、銀行信貸情況分析?????? 148 四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 149 五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 149 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 149 第二節(jié) 上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 150 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 150 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 150 三、銀行信貸情況分析?????? 150 四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 151 五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 152 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 152 第三節(jié) 廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 153 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 153 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 153 三、銀行信貸情況分析?????? 154 四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 154 五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 155 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 155 第四節(jié) 天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 156 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 156 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 156 三、銀行信貸情況分析?????? 157 四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 158 五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 158 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 158 第五節(jié) 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 159 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 159 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 159 三、銀行信貸情況分析?????? 160 四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 160 五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 161 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 161 第六節(jié) 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 162 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 162 二、銀行經(jīng)濟指標分析?????? 162 三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 162 四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 163 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 163 第七節(jié) 吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 164 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 164 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 164 三、銀行信貸情況分析?????? 165 四、銀行營銷網(wǎng)絡分分析??? 166 五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 166 六、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 168 第八節(jié) 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 168 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 168 二、銀行經(jīng)濟指標分析?????? 168 三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 168 四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 169 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 169 第九節(jié) 武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 169 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 169 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 170 三、銀行信貸情況分析?????? 170 四、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 170 五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 171 第十節(jié) 長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 171 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 171 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 171 三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 172 四、銀行人員結(jié)構(gòu)分析?????? 172 五、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 172 第十一節(jié) 無錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 173 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 173 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 173 三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 174 四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 174 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 176 第十二節(jié) 江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 177 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 177 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 177 三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 178 四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 178 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 178 第十三節(jié) 山東威海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 178 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 178 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 178 三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 179 四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 179 第十四節(jié) 成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 180 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 180 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 180 三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 180 四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 181 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 181 第十五節(jié) 江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 182 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 182 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 182 三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 183 四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 183 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 186 第十六節(jié) 江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司? 187 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 187 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 187 三、銀行營銷網(wǎng)絡分析?????? 188 四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 188 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 189 第十七節(jié) 杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 192 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 192 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 192 三、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 193 四、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 193 第十八節(jié) 江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司???? 193 一、銀行發(fā)展簡況分析?????? 193 二、銀行經(jīng)營情況分析?????? 194 三、銀行銷售網(wǎng)絡分析?????? 195 四、銀行競爭優(yōu)勢分析?????? 195 五、銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析?????? 196
第五部分 投資前景部分?? 197 第十二章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行風險管控分析 197 第一節(jié) 農(nóng)商行面臨的信貸風險及防范???? 197 一、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險成因?????? 197 二、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險隱患?????? 198 三、農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險防范策略?????? 199 第二節(jié) 農(nóng)商行的流動性風險管理分析???? 202 一、商業(yè)銀行流動性風險管理簡述??? 202 二、中國農(nóng)商行流動性風險管理問題?????? 203 三、加強農(nóng)商行流動性風險管理的對策??? 204 第三節(jié) 農(nóng)商行實施合規(guī)風險管理相關研究???? 205 一、農(nóng)商行風險管理存在的薄弱環(huán)節(jié) ???? 205 二、合規(guī)風險管理體系的主要特點??? 207 三、農(nóng)商行合規(guī)風險管理體系的構(gòu)建措施?????? 207 第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的綜合風險管控方案???? 210 一、創(chuàng)建有效的風險管理機制??? 210 二、完善經(jīng)營管理模式及提高決策水平??? 211 三、提高核心競爭能力?????? 211 四、培育和塑造優(yōu)秀的風險管理文化?????? 212 第五節(jié) 新常態(tài)下農(nóng)商行應對風險策略???? 213 一、應對信用風險?????? 213 二、應對流動性風險??? 213 三、應對市場風險?????? 213 四、應對操作風險?????? 214 五、應對聲譽風險?????? 214 六、應對信息科技風險?????? 214
第十三章 中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析 215 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展SWOT分析??? 215 一、農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)勢分析??? 215 二、農(nóng)村商業(yè)銀行的劣勢分析??? 216 三、農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的機遇??? 216 四、農(nóng)村商業(yè)銀行存在的威脅??? 217 第二節(jié) 農(nóng)商行轉(zhuǎn)型發(fā)展新機遇分析? 218 一、存貸比取消帶來的影響分析?????? 218 二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展機遇分析?????? 219 三、應對農(nóng)商行發(fā)展機遇新對策?????? 219 第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景分析? 221 一、農(nóng)村金融服務市場前景分析?????? 221 二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展前景廣闊?????? 221 三、農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務前景?????? 222 （一）中小企業(yè)貸款市場前景??? 222 （二）農(nóng)村資金需求前景分析??? 223 （三）小額貸款市場需求前景??? 223 四、新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展前景?????? 224 第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析? 225 一、明確我國農(nóng)商行的市場定位?????? 225 二、優(yōu)化農(nóng)商行內(nèi)部股權(quán)結(jié)構(gòu)??? 225 三、完善農(nóng)商行內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)??? 225 四、進一步開發(fā)創(chuàng)新型的金融業(yè)務??? 225 五、提高風險管理能力?????? 225 六、完善職員業(yè)務水平和人力資源管理體系??? 226
圖表目錄 圖表1：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行對比??? 21 圖表2：2010-2015年中國國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長變化趨勢圖?????? 32 圖表3：2014-2015年國內(nèi)生產(chǎn)總值構(gòu)成及增長速度統(tǒng)計??? 32 圖表4：中國銀行業(yè)的基本法律法規(guī) 40 圖表5：中國銀行業(yè)的行業(yè)規(guī)章 ????? 41 圖表6：2011-2015年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模??? 50 圖表7：2011-2015年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)負債規(guī)模??? 50 圖表8：2011-2014年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)存款情況??? 51 圖表9：2011-2014年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款情況表 51 圖表10：2011-2014年銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后利潤情況表????? 51 圖表11：2013-2014年主要金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款情況統(tǒng)計????? 53 圖表12：2014年主要涉農(nóng)金融機構(gòu)數(shù)量、法人機構(gòu)數(shù)統(tǒng)計 53 圖表13：2014年主要涉農(nóng)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點構(gòu)成情況 54 圖表14：2014-2015年農(nóng)村金融機構(gòu)資產(chǎn)負債情況季度統(tǒng)計???? 54 圖表15：2010-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量情況分析???? 84 圖表16：2011-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模情況????? 84 圖表17：2010-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)情況???? 85 圖表18：2010-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行負債情況???? 85 圖表19：2010-2014年中國農(nóng)村商業(yè)銀行稅后利潤情況???? 85 圖表20：2011-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額指標統(tǒng)計????? 86 圖表21：2011-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率指標統(tǒng)計? 86 圖表22：2014-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤率指標統(tǒng)計? 87 圖表23：2014-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行撥備覆蓋率指標統(tǒng)計? 87 圖表24：2014-2015年中國農(nóng)村商業(yè)銀行資本充足率指標統(tǒng)計? 87 圖表25：2014年十大農(nóng)村商業(yè)銀行排名 88 圖表26：2015年前二季度各商業(yè)銀行主要指標對比??? 89 圖表27：中國農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新分類????? 117 圖表28：北京、上海和廣州農(nóng)商行小微企業(yè)金融業(yè)務? 135 圖表29：2013-2014年北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入及利潤? 149 圖表30：2013-2014年北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限資產(chǎn)及負債情況表???? 150 圖表31：2013-2014年北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸指標情況???? 151 圖表32：2012-2014年上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營指標情況???? 152 圖表33：2012-2014年上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存款及貸款情況表???? 153 圖表34：2012-2014年上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸指標情況???? 153 圖表35：2012-2014年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團收入及資產(chǎn)情況? 155 圖表36：2012-2014年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)質(zhì)量指標???? 156 圖表37：2012-2014年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團資產(chǎn)質(zhì)量指標???? 156 圖表38：2013-2015年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)及負債情況表???? 158 圖表39：2014-2015年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入及利潤情況表???? 158 圖表40：2015年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司不良貸款率等指標 159 圖表41：2014-2015年天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司五級分類劃分的貸款情況? 159 圖表42：2014-2015年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團收入及利潤情況? 161 圖表43：2014-2015年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團資產(chǎn)及負債情況? 162 圖表44：2014-2015年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司所屬集團資產(chǎn)質(zhì)量指標???? 162 圖表45：2013-2014年深圳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)及利潤指標? 164 圖表46：2013-2014年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入及資產(chǎn)指標? 166 圖表47：2014年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司各項指標情況 167 圖表48：2013-2014年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司各類貸款情況???? 167 圖表49：2012-2015年東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)、存款及貸款情況???? 170 圖表50：2012-2014年武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入及資產(chǎn)情況? 172 圖表51：2012-2014年武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)質(zhì)量指標???? 172 圖表52：2013-2014年長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營指標???? 173 圖表53：2013-2014年無錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營指標???? 175 圖表54：2013-2014年江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司資產(chǎn)與負債表???? 179 圖表55：2013-2014年江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入與利潤情況表???? 179 圖表56：2013-2014年江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存款與貸款情況表???? 179 圖表57：2013-2014年山東威海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要經(jīng)濟指標???? 181 圖表58：2013-2014年山東威海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存款與貸款情況表???? 181 圖表59：2013-2014年成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營指標統(tǒng)計???? 182 圖表60：2013-2014年江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要經(jīng)營指標???? 185 圖表61：2014年江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存款及貸款情況表 185 圖表62：2013-2014年江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入與利潤情況表? 190 圖表63：2013-2015年江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要指標? 190 圖表64：2013-2014年杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司收入與利潤情況表???? 194 圖表65：2013-2015年杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司主要指標???? 194 圖表66：2013-2014年江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司經(jīng)營業(yè)績情況表? 196 圖表67：2013-2014年江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司規(guī)模指標???? 196 圖表68：2013-2014年江門融和農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量及資本充足指標? 197
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