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2016年中國商業(yè)銀行不良貸款率高達(dá)1.81% 近七年最高

2017年1月11日     來源:華爾街見聞      編輯:KangChangKun      繁體
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中國銀監(jiān)會10日公布的數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行不良貸款率已升至1.81%,創(chuàng)下近7年最高水平。

  中國銀監(jiān)會10日公布的數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行不良貸款率已升至1.81%,創(chuàng)下近7年最高水平。

  銀監(jiān)會周二公布的新聞稿顯示,據(jù)初步統(tǒng)計,截至2016年12月末,商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%,資產(chǎn)利潤率0.99%,資本利潤率13.2%,資本充足率13.3%。

  在這些指標(biāo)之后,銀監(jiān)會稿件稱,數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。

  相比之下,2015年12月末的不良貸款率為1.67%,而去年末攀升至1.81%的數(shù)值,僅次于2009年一季度末的2.04%。

  2015年末的撥備覆蓋率為181.18%,表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2016年初有外媒報道稱,中國正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

  不過,銀監(jiān)會并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示,截止2016年第三季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

  銀監(jiān)會副主席王兆星曾于11月在《中國金融》雜志發(fā)文指出,從國際上看,并沒有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)或界限,來判斷銀行不良貸款水平高或低。國際上也不存在一個所謂的不良貸款水平的警戒線和危機(jī)臨界線。

  王兆星表示,雖然不良貸款水平有所上升,但中國銀行業(yè)可用于抵補(bǔ)風(fēng)險的撥備、資本和利潤明顯增長,只要經(jīng)濟(jì)不出現(xiàn)斷崖式下滑,信貸風(fēng)險就可控,由不良貸款上升引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險的可能性并不大。

  交通銀行上個月底在《2017年中國商業(yè)銀行運行展望》報告中預(yù)計,2017年中國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力依然存在,但仍處于可控水平,料明年全年不良貸款率將會維持在1.8%至1.9%。

  交通銀行認(rèn)為,小微企業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)仍將是商業(yè)銀行信用風(fēng)險主要因素,大型企業(yè)債務(wù)違約和房地產(chǎn)市場深入分化風(fēng)險正在發(fā)展。

  中金公司則在上個月初發(fā)布的《論2017年銀行不良率為何可能見頂》報告中認(rèn)為,2017年銀行不良周期將會反轉(zhuǎn),不良形成率大概率繼續(xù)回落,甚至不良率的絕對水平也有可能見頂。

  銀監(jiān)會一位不愿具名官員上個月對路透社表示:“隨著宏觀經(jīng)濟(jì)由降企穩(wěn)以及部分行業(yè)經(jīng)營形勢的改善,銀行不良增長壓力已經(jīng)有所緩解。債轉(zhuǎn)股、處置僵尸企業(yè)和不良ABS都意味著銀行不良貸款化解有了多條求生‘通道’,不良走勢有望逐步迎來拐點?!?/p>

  2017年工作重點:防風(fēng)險

  10日召開的2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議指出,2017年要:以堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險為底線,扎實推進(jìn)重點領(lǐng)域風(fēng)險防控。嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險,嚴(yán)盯流動性風(fēng)險,嚴(yán)管交叉性金融風(fēng)險,嚴(yán)防地方政府融資平臺貸款風(fēng)險,嚴(yán)治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險,嚴(yán)處非法集資風(fēng)險。

  相關(guān)具體措施包括:細(xì)化信貸資產(chǎn)分類,加大風(fēng)險隱患排查力度;嚴(yán)格不同層級的審批權(quán)限;加快處置存量風(fēng)險;堅決遏制企業(yè)逃廢債;實施穿透原則,對資金源于銀行體系的各類交叉金融業(yè)務(wù),按照實質(zhì)重于形式的原則納入全面風(fēng)險管理;繼續(xù)推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治,加快分類處置和清理規(guī)范;推動出臺處置非法集資條例。

  上述會議提出了若干要求,要點包括:

  繼續(xù)積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)投貸聯(lián)動試點工作,全力協(xié)助試點銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立投資功能子公司,適時擴(kuò)大試點范圍;

  切實發(fā)揮債委會作用,支持去產(chǎn)能——通過債權(quán)人委員會,對于國民經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵行業(yè)和領(lǐng)域、有發(fā)展前景、技術(shù)先進(jìn)的企業(yè),繼續(xù)給予信貸支持;對于長期虧損、失去清償力和競爭力的企業(yè),要制定清晰可行的資產(chǎn)保全計劃,穩(wěn)妥有序推動企業(yè)重組整合或退出市場;對于未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設(shè)項目,一律不得給予授信;

  完善差異化信貸政策,支持去庫存——大力支持西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先的區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略。實施差異化信貸政策,有保有壓,對于低質(zhì)低效、無法轉(zhuǎn)型、喪失市場的“僵尸企業(yè)”,穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清,對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場、有競爭力暫時面臨困難的企業(yè),要區(qū)別對待繼續(xù)給予支持。提升綠色金融服務(wù)水平,堅決退出環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控;

  穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股,支持去杠桿——堅持自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件,鼓勵面向發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股,嚴(yán)禁將“僵尸企業(yè)”、失信企業(yè)和不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)作為市場化債轉(zhuǎn)股對象。

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