2018年第二季度支付體系運行總體情況

• 2018年8月20日 GuoMeng來源：央行網(wǎng)站 749 45
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  2018-2023年中國一體化收銀機行業(yè)供需趨勢及投資風險研究報告

  中研普華通過對一體化收銀機行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析一體化收銀機行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客...

2018年第二季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國支付體系運行平穩(wěn)，社會資金交易規(guī)模不斷擴大，支付業(yè)務(wù)量穩(wěn)中有升。

2018年第二季度支付體系運行總體情況

2018年第二季度支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全國支付體系運行平穩(wěn)，社會資金交易規(guī)模不斷擴大，支付業(yè)務(wù)量穩(wěn)中有升。

一、非現(xiàn)金支付工具

第二季度，全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)[2]533.58億筆，金額951.72萬億元，同比分別增長44.61%和0.20%。

(一)票據(jù)

票據(jù)業(yè)務(wù)量總體保持下降趨勢。第二季度，全國共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)5 238.79 萬筆，金額35.57萬億元，同比分別下降 14.17%和14.94%。其中，支票業(yè)務(wù)4741.30萬筆，金額31.29 萬億元，同比分別下降16.13%和15.56%;實際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)457.92萬筆，金額3.97萬億元，筆數(shù)同比增長16.93%，金額同比下降7.67%;銀行匯票業(yè)務(wù)6.63萬筆，金額432.15 億元，同比分別下降55.70%和50.23%;銀行本票業(yè)務(wù)32.93 萬筆，金額2 694.85億元，同比分別下降24.31%和29.15%。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)量增長較快。第二季度，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出票320.97萬筆，金額3.83萬億元，同比分別增長148.09%和32.03%;承兌331.45萬筆，金額3.93萬億元，同比分別增長145.73%和31.91%;貼現(xiàn)86.79萬筆，金額2.10 萬億元，同比分別增長142.91%和30.76%;轉(zhuǎn)貼現(xiàn)164.35萬筆，金額8.05萬億元，筆數(shù)同比增長53.25%，金額同比下降 23.57%;質(zhì)押式回購16.32萬筆，金額1.70萬億元，同比分別增長121.98%和27.26%[3]。

(二)銀行卡

銀行卡發(fā)卡量持續(xù)增長。截至第二季度末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量71.87億張，環(huán)比增長2.49%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量65.50億張，環(huán)比增長2.33%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.38億張，環(huán)比增長4.17%。全國人均持有銀行卡5.17張，其中，人均持有信用卡0.46張[4]。

銀行卡受理終端數(shù)量基本穩(wěn)定。截至第二季度末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)特約商戶2 616.66萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機具3 132.00萬臺，ATM機具[5]112.74萬臺，聯(lián)網(wǎng)特約商戶和POS機具較上季度末分別減少54.60萬戶和87.27萬臺，ATM機具較上季度末增加1.21萬臺。全國每萬人對應(yīng)的POS機具數(shù)量 225.31臺，環(huán)比下降2.71%，每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量8.11臺，環(huán)比增長1.08%。

銀行卡交易量穩(wěn)中有升。第二季度，全國共發(fā)生銀行卡交易[6]508.12億筆，金額216.60萬億元，同比分別增長49.21% 和18.25%。其中，存現(xiàn)業(yè)務(wù)19.60億筆，金額14.73萬億元;取現(xiàn)業(yè)務(wù)34.70億筆，金額13.85萬億元;轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)213.90億筆，金額165.37萬億元;消費業(yè)務(wù)239.91億筆，金額22.65 萬億元。銀行卡滲透率達48.97%，環(huán)比上升0.05個百分點;銀行卡人均消費金額達1.63萬元，同比增長38.25%;銀行卡卡均消費金額為3 151.04元，同比增長22.73%;銀行卡筆均消費金額為944.06元，同比下降18.56%。

銀行卡信貸規(guī)模持續(xù)擴大。截至第二季度末，銀行卡授信總額[7]為13.98萬億元，環(huán)比增長6.40%;銀行卡應(yīng)償信貸余額為6.26萬億元，環(huán)比增長7.83%。銀行卡卡均授信額度2.19 萬元，授信使用率[8]44.76%。信用卡逾期半年未償信貸總額 756.67億元，環(huán)比增長6.35%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.21%，占比較上季度末下降0.02個百分點。

(三)貸記轉(zhuǎn)賬等其他結(jié)算業(yè)務(wù)

貸記轉(zhuǎn)賬等其他結(jié)算業(yè)務(wù)量有所下降。第二季度，全國共發(fā)生貸記轉(zhuǎn)賬、直接借記、托收承付以及國內(nèi)信用證結(jié)算業(yè)務(wù)24.94億筆，金額699.55萬億元，同比分別下降10.39% 和3.49%。其中，貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)23.51億筆，金額689.69萬億元。

(四)電子支付

移動支付業(yè)務(wù)量快速增長。第二季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理電子支付[9]業(yè)務(wù)437.68億筆，金額584.99萬億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)138.71億筆，金額487.39萬億元，同比分別增長17.78%和2.96%;移動支付業(yè)務(wù)149.24億筆，金額62.88萬億元，同比分別增長73.09%和60.24%;電話支付業(yè)務(wù)4 135.86萬筆，金額2.00萬億元，筆數(shù)同比增長4.45%，金額同比下降9.16%。

第二季度，非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)[10]1230.14 億筆，金額48.29萬億元，同比分別增長94.37%和53.35%。

二、支付系統(tǒng)

第二季度，支付系統(tǒng)[11]共處理支付業(yè)務(wù)295.38億筆，金額1 475.35萬億元。

(一)人民銀行支付系統(tǒng)

第二季度，人民銀行支付系統(tǒng)[12][13]共處理支付業(yè)務(wù)38.12億筆，金額1 096.12萬億元，同比分別增長30.71%和15.21%，分別占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的12.91%和74.30%。日均處理業(yè)務(wù)4 368.35萬筆，金額17.53萬億元13。

大額實時支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長。第二季度，大額實時支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)2.61億筆，金額1 035.83萬億元，同比分別增長17.72%和15.74%。日均處理業(yè)務(wù)420.38萬筆，金額16.71萬億元。

小額批量支付系統(tǒng)處理金額有所回升。第二季度，小額批量支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)5.22億筆，金額8.18萬億元，筆數(shù)同比下降16.14%，金額同比上升1.56%。日均處理業(yè)務(wù)573.67 萬筆，金額898.72億元。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量快速增長。第二季度，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)29.42億筆，金額21.59萬億元，同比分別增長48.52%和51.77%。日均處理業(yè)務(wù)3 233.15 萬筆，金額2 372.10億元。

同城清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量小幅下降。第二季度，同城清算系統(tǒng)[14]處理業(yè)務(wù)8 700.55萬筆，金額28.47萬億元，同比分別下降2.92%和12.40%。日均處理業(yè)務(wù)140.33萬筆，金額4591.47 億元。

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量穩(wěn)步增長。第二季度，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)51.03萬筆，金額3 108.49億美元(折合人民幣約為2.06萬億元[15])，同比分別增長2.73%和29.91%;日均處理業(yè)務(wù)8 229.92筆，金額50.14億美元(折合人民幣約為331.74億元)。

(二)其他支付系統(tǒng)

銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量平穩(wěn)增長。第二季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)96.35億筆，金額339.13萬億元，同比分別增長24.49%和4.84%。日均處理業(yè)務(wù)1.06億筆，金額3.73萬億元。

銀行卡跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量持續(xù)增長。第二季度，銀行卡跨行支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)61.07億筆[16]，金額28.91萬億元，同比分別增長11.25%和28.62%。日均處理業(yè)務(wù)6 711.00萬筆，金額3 176.74億元。

城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)保持較快增長。第二季度，城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)[17]1 902.40萬筆，金額1 334.77億元，筆數(shù)同比增長181.37%，金額同比下降39.90%。日均處理業(yè)務(wù)20.91萬筆，金額14.67億元。

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)保持快速增長。第二季度，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)18.19億筆，金額1.81萬億元，同比分別增長155.25%和16.55%。日均處理業(yè)務(wù)1999.41萬筆，金額199.43億元。

人民幣跨境支付系統(tǒng)運行平穩(wěn)。第二季度，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)33.92萬筆，金額6.55萬億元，同比分別增長14.59%和124.38%。日均處理業(yè)務(wù)5 470.84筆，金額1 056.13億元。

網(wǎng)聯(lián)平臺試運行正常。第二季度，網(wǎng)聯(lián)平臺處理業(yè)務(wù) 81.46億筆，金額2.70萬億元[18]。日均處理業(yè)務(wù)8951.25萬筆，金額296.37億元。

三、銀行結(jié)算賬戶人民幣銀行結(jié)算賬戶數(shù)量平穩(wěn)增長。

截至第二季度末，全國共開立人民幣銀行結(jié)算賬戶 96.13億戶，環(huán)比增長2.23%，增速較上季度上升0.29個百分點。

單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量穩(wěn)步增長。截至第二季度末，全國共開立單位銀行結(jié)算賬戶5 804.07萬戶，環(huán)比增長3.23%，增速上升0.69個百分點。其中，基本存款賬戶4066.39萬戶，一般存款賬戶1 369.79萬戶，專用存款賬戶349.09萬戶，臨時存款賬戶18.80萬戶，分別占單位銀行結(jié)算賬戶總量的 70.06%、23.60%、6.01%和0.32%。本季度全國基本存款賬戶增加158.36萬戶，一般存款賬戶增加19.31萬戶，專用存款賬戶增加3.92萬戶，臨時存款賬戶減少0.15萬戶。

個人銀行結(jié)算賬戶數(shù)量小幅增長。截至第二季度末，全國共開立個人銀行結(jié)算賬戶95.55億戶，較上季度末增加 2.08億戶，環(huán)比增長2.23%，增速較上季度上升0.29個百分點。人均擁有賬戶數(shù)達6.87戶。

[1] 自2015年起，支付體系運行總體情況按照《支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計指標》金融行業(yè)標準披露支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

[2] 非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)包含票據(jù)、銀行卡及其他結(jié)算業(yè)務(wù)。其中，其他結(jié)算業(yè)務(wù)包含貸記轉(zhuǎn)賬、直接借記、托收承付及國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。

[3] 自2017年第三季度起，電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)分開統(tǒng)計，并按照可比口徑計算同比數(shù)據(jù)。

[4] 指標涉及人均值時，人數(shù)使用國家統(tǒng)計局公布的2017年末全國大陸總?cè)丝?39008萬人，下同。

[5] 自2018年第一季度起，ATM數(shù)量統(tǒng)計口徑調(diào)整，不僅統(tǒng)計銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)布放的在用自助存款機、自助取款機、存取款一體機、自助繳費終端等傳統(tǒng)自助設(shè)備，新增統(tǒng)計了自助服務(wù)終端、可視柜臺(VTM)、智能柜臺等新型終端設(shè)備。

[6] 銀行卡交易量為銀行卡本外幣交易量之和。

[7] 銀行卡授信總額為信用卡和借貸合一卡的授信總額之和。

[8] 授信使用率為銀行卡應(yīng)償信貸余額與銀行卡授信總額之比。

[9] 電子支付是指客戶通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、ATM、POS和其他電子渠道，從結(jié)算類賬戶發(fā)起的賬務(wù)變動類業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額，包括網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、ATM業(yè)務(wù)、POS業(yè)務(wù)和其他電子支付等六種業(yè)務(wù)類型。

[10] 非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量包含支付機構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量，以及支付賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量，但不包含紅包類等娛樂性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量。自2018年4月1日起，人民銀行發(fā)布的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》正式實施，自2018年二季度起，實體商戶條碼支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)由網(wǎng)絡(luò)支付調(diào)整至銀行卡收單進行統(tǒng)計。

[11] 包含大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)、銀行業(yè)金融機構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)、銀行卡跨行支付系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)、人民幣跨境支付系統(tǒng)、網(wǎng)聯(lián)清算系統(tǒng)。其中，自2018年第一季度起，新增統(tǒng)計網(wǎng)聯(lián)清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)量。

[12] 包含大額實時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)。

[13] 年第二季度大額實時支付系統(tǒng)、同城票據(jù)清算系統(tǒng)、境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)、人民幣跨境支付系統(tǒng)均實際運行62個工作日，其他支付系統(tǒng)均實際運行91個工作日。此處按實際運行工作日計算，下同。

[14] 同城清算系統(tǒng)包括同城票據(jù)交換系統(tǒng)和同城電子清算系統(tǒng)。

[15] 境內(nèi)外幣系統(tǒng)業(yè)務(wù)量折合人民幣時使用統(tǒng)計期內(nèi)最后一個交易日的匯率計算。

[16] 自2018年第二季度起，銀行卡跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)僅包含資金清算的交易，不含查詢、賬戶驗證等不參與資金清算的交易，并按照可比口徑計算同比數(shù)據(jù)。

[17] 自2017年起，城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)除統(tǒng)計銀行匯票、匯兌、通存通兌外，還統(tǒng)計實時代收付業(yè)務(wù)。

[18] 該數(shù)據(jù)為支付機構(gòu)發(fā)起的通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)量。

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