網(wǎng)貸平臺非法吸金

　　P2P網(wǎng)貸即網(wǎng)絡(luò)借貸，是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。它是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)行業(yè)中的子類。網(wǎng)貸平臺數(shù)量近兩年在國內(nèi)迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。

　　近日，廣州火車東站派出所抓獲一名網(wǎng)上女逃犯，經(jīng)查，該女子因涉嫌利用互聯(lián)網(wǎng)P2P網(wǎng)貸平臺非法吸收公眾存款被通緝，涉案資金高達6000萬元。目前案件正加緊審理中。

　　今年33歲的嫌疑人趙某是山西人，早年南下深圳闖蕩，后來創(chuàng)建了深圳市藍金所互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司。2月6日，深圳福田公安分局經(jīng)偵大隊接受害群眾報案稱：2016年初，在互聯(lián)網(wǎng)上接觸到“深圳市藍金所互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司”，并通過互聯(lián)網(wǎng)P2P網(wǎng)貸平臺，受高額利息收益的誘惑，遂向該平臺投資5萬余元人民幣。起初，還收到一些利息，后來，慢慢就沒有了消息，最后，連本錢也無法要回來。警方立案偵查發(fā)現(xiàn)，該公司許諾高額利息，面向社會吸收公眾存款，投資者達9萬余人、涉案資金高達6000萬元。正當(dāng)警方準(zhǔn)備對公司創(chuàng)建人趙某實施抓捕時，趙某卻聞風(fēng)而逃。2月15日，趙某被網(wǎng)上通緝。

　　3月14日上午10時40分左右，廣州火車東站派出所辜副所長和客運值勤劉隊長在東站4站臺執(zhí)行追捕任務(wù)時，發(fā)現(xiàn)一名衣著時尚的美女形跡可疑，看見民警時眼神閃爍迷離，不敢正眼面對。辜副所長和劉隊長將美女?dāng)r截后盤查，果然，正是逃跑途中的犯罪嫌疑人趙某。

　　目前，嫌疑人趙某已被送往看守所，等待辦案機關(guān)前來押回審訊。

　　以“助學(xué)貸款”為名非法吸金

　　有這么一家機構(gòu)，兩年之內(nèi)，他們向650多人次的在校大學(xué)生提供貸款，數(shù)額超過200萬元人民幣，以幫助這些學(xué)生購買手機、電腦等電子產(chǎn)品。這是一家?guī)头鼋逃?，讓學(xué)生受益的金融機構(gòu)?然而，事實并非多么美好。該機構(gòu)董事長近日因非法吸收公眾存款罪被判了刑。原來，這些貸款學(xué)生竟是這家機構(gòu)向社會公眾借款的幌子。兩年內(nèi)他們以此合計吸收公眾存款2700多萬元，向?qū)W生提供的貸款，還不到他們吸收到存款的一成。

　　貸出200萬元吸金2700萬元

　　近日，寶安區(qū)人民法院判決了一起頗為獨特的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺案。

　　從法院的判決書中，記者了解到，2013年11月，胡某某成立了深圳市聚財×金融信息服務(wù)有限公司(簡稱聚財×公司)，其為公司董事長。公司成立后主要在互聯(lián)網(wǎng)P2P網(wǎng)站上經(jīng)營余額E貸業(yè)務(wù)。這種余額E貸主要是針對有貸款需求的在校大學(xué)生。有貸款需求的在校大學(xué)生先在該網(wǎng)站上發(fā)布貸款申請，然后經(jīng)聚財×公司審核后，公司自行向?qū)W生支付現(xiàn)金，形成一筆貸款。截至2015年12月11日，該公司通過余額E貸P2P平臺先后向650多人次提供貸款用于購買手機、電腦等產(chǎn)品，數(shù)額共計人民幣243萬元。另一方面，該公司把這些貸款學(xué)生的數(shù)據(jù)打包在一起，再另行發(fā)布“助學(xué)優(yōu)”、“高校樂”、“產(chǎn)品貸”等超額借款標(biāo)，然后通過余額E貸P2P網(wǎng)站向不特定人吸收存款，并承諾給予14.4%~18%的年化利率。此年化利率已經(jīng)是一般金融產(chǎn)品的兩到三倍了。

　　同時，該公司在運作期間，為吸引投資人進行投資，還對借款標(biāo)(大學(xué)生貸款)進行拆標(biāo)和重復(fù)發(fā)標(biāo)，截至2015年12月11日，該公司余額E貸P2P平臺注冊會員2萬多人，向社會公眾吸存款人民幣2793萬元。相比之下，支付給大學(xué)生們的貸款還不到其吸收存款數(shù)的10%。申請貸款的在校大學(xué)生們看起來獲得了不菲的助學(xué)貸款，實際上卻成了這家公司對外吸收公眾存款的籌碼和幌子。

　　董事長和經(jīng)理均獲刑

　　2015年11月12日，公安機關(guān)在聚財×公司抓獲其市場部經(jīng)理王某某，隨后該公司董事長胡某某經(jīng)電話通知后到公安機關(guān)投案。公訴機關(guān)以非法吸收公眾存款罪對被告人胡某某、王某某提起公訴。同時，該案中所有投資人的投資款剩余人民幣35萬元到期未領(lǐng)取，還有8名投資人出具諒解書對被告人胡某某、王某某的行為表示諒解。

　　一審法院認(rèn)為，胡某某和王某某無視國家法律，非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。結(jié)合兩人的犯罪情節(jié)、犯罪數(shù)額、悔罪表現(xiàn)、賠償情況等，法院決定對胡某某予以從輕處罰，對王某某予以減輕處罰。最后，兩人均被判緩刑，分別被處罰金30萬元和20萬元。

　　P2P平臺糾紛大幅增長

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為新型的網(wǎng)絡(luò)融資方式，將小額資金聚集與大額資金需求連接起來，日漸獲得民眾的關(guān)注，但由于缺乏有效監(jiān)管，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺呈現(xiàn)較高的法律風(fēng)險，部分平臺涉嫌違規(guī)從事金融業(yè)務(wù)、違法擔(dān)保等行為，甚至有不法網(wǎng)站以網(wǎng)絡(luò)借貸等金融創(chuàng)新的外衣掩蓋其非法集資、高利轉(zhuǎn)貸等犯罪行為，已經(jīng)越來越多。記者昨日從寶安法院了解到，2015~2016年，該院受理涉P2P平臺糾紛民事案件16件和刑事犯罪案件35件，其中2015年民事案件和刑事案件各4件，2016年民事案件12件和刑事案件31件，呈大幅增長的趨勢。這些案件涉案總額已超過10億元。

　　法官告訴記者，雖然相關(guān)法律法規(guī)已明確規(guī)定任何機構(gòu)在未經(jīng)審批的情況下不能從事銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，但部分P2P平臺除了提供關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款媒介服務(wù)以外，還非法直接從事吸收民間資金、高息放貸等金融業(yè)務(wù)，嚴(yán)重擾亂金融秩序。部分P2P平臺還以“高收益”為幌子，通過民間借貸、借款合同等形式從部分民眾借入大量資金或違規(guī)套取金融機構(gòu)的貸款，再以高息對外提供貸款，通過采取預(yù)先扣除部分利息、采用復(fù)利“驢打滾式”計算利息等手段，實現(xiàn)“以高息攬儲、以更高息放貸”的非法牟利目的。