欧美日本视频一区-中文字幕一区二区三区人妻精品-中文字幕一区二区三区人妻精品-国产三级毛片麻豆-亚洲?V成人无码精品网站-精品一区二区三区四区电影-亚洲?V无码久久寂寞少妇-国产三区在线成人AV-麻豆国产一区二区三区

出來混,本來可以不用這么還——辱母殺人案后看美國(guó)《公平催債法》

2017年3月29日     來源:今日頭條      編輯:zengyao      繁體
分享到:
于歡的悲劇由暴力催收直接引發(fā),其背后的高利貸催債黑色利益鏈也隨之浮出水面。但中國(guó)目前的司法執(zhí)行往往受限于“警方不得插手民間借貸糾紛”,也因此造成了受害者求助無門、催債者有恃無恐的現(xiàn)實(shí)。

于歡的悲劇由暴力催收直接引發(fā),其背后的高利貸催債黑色利益鏈也隨之浮出水面。但中國(guó)目前的司法執(zhí)行往往受限于“警方不得插手民間借貸糾紛”,也因此造成了受害者求助無門、催債者有恃無恐的現(xiàn)實(shí)。

監(jiān)管制度的不完善不僅導(dǎo)致合法的債務(wù)催收行為游走在法律邊緣,無法發(fā)揮其制度功能,也不利于對(duì)不公平收債行為的規(guī)范與打擊。本文作者從債務(wù)催收主體、債務(wù)催收行為以及執(zhí)行機(jī)制三個(gè)方面,研究美國(guó)《公平債務(wù)催收法》,對(duì)我國(guó)具有重要的借鑒意義。

美國(guó)《公平催債法》研究

by侯樂 北京大學(xué)金融法研究中心

債務(wù)催收在我國(guó)由來已久,隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型帶來了巨大的資金需求,然而傳統(tǒng)的資金融通渠道無法滿足這一需求,許多急需資金的企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)而投向民間借貸等方式。民間借貸存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問題,極易發(fā)生資金鏈斷裂導(dǎo)致債權(quán)人債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。出于對(duì)借貸關(guān)系中債權(quán)債務(wù)人的保護(hù),國(guó)務(wù)院法制辦在2015年8月發(fā)布了《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》,以行政許可的方式將放貸機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管范圍。

實(shí)際上,國(guó)家對(duì)民間借貸監(jiān)管的核心應(yīng)在于對(duì)債務(wù)催收行為的監(jiān)管,因?yàn)檫@是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人壓迫最明顯的地方。尤其是在職業(yè)討債人與消費(fèi)者的自身實(shí)力、市場(chǎng)地位存在巨大懸殊的失衡情況下,必須對(duì)職業(yè)收債行為進(jìn)行有效的規(guī)制以實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)者的特別保護(hù)。而我國(guó)對(duì)民間收債的監(jiān)管還停留在禁止非法收債的簡(jiǎn)單粗暴規(guī)定,監(jiān)管制度的不完善不僅導(dǎo)致合法的債務(wù)催收行為游走在法律邊緣,無法發(fā)揮其制度功能,也不利于對(duì)不公平收債行為的規(guī)范與打擊。

縱觀世界各國(guó),美國(guó)是職業(yè)收債法律規(guī)制最為先進(jìn)的國(guó)家之一。為了規(guī)范債務(wù)催收人的收債行為,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)債務(wù)催收市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng),美國(guó)在1977年制定了《公平債務(wù)催收法》(Fair Debt Collection Practices Act,以下簡(jiǎn)稱FDCPA)。2008年世界金融危機(jī)后,美國(guó)于2010年通過《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》(又稱《消費(fèi)者金融保護(hù)法》)對(duì)《公平債務(wù)催收法》進(jìn)行了進(jìn)一步的修訂,旨在加強(qiáng)對(duì)于債務(wù)催收業(yè)消費(fèi)者的保護(hù)。美國(guó)《公平債務(wù)催收法》從債務(wù)催收主體、債務(wù)催收行為以及執(zhí)行機(jī)制三個(gè)方面確立了一套完善的債務(wù)催收行為監(jiān)管法律制度,對(duì)我國(guó)具有重要的借鑒意義。

立法背景

(一)美國(guó)債務(wù)催收業(yè)概況

根據(jù)美國(guó)國(guó)際債權(quán)催收協(xié)會(huì)(ACA International)2014年做的《關(guān)于第三方債務(wù)催收人對(duì)美國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響的研究報(bào)告》(The Impact of Third-Party Debt Collectionon the U.S.National and State Economies),上一年度美國(guó)的債務(wù)催收行業(yè)規(guī)模已達(dá)552億美元,較之于上ACA International上一次在2012年所做的統(tǒng)計(jì),收債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)近3億美元。專門從事債務(wù)催收行業(yè)的從業(yè)者約13.6萬(wàn)人,其中傭金高達(dá)104億美元,平均傭金率18.1%,除去這些債務(wù)催收人的收益,債權(quán)人收回了近449億美元的債務(wù)。

從債務(wù)的類型來看,美國(guó)第三方債務(wù)催收人催收的債務(wù)主要集中在醫(yī)療保健、學(xué)生貸款、金融服務(wù)、公共事業(yè)以及其他領(lǐng)域。從債務(wù)的地區(qū)分布來看,美國(guó)第三方債務(wù)催收人債務(wù)催收額最高的五個(gè)州為紐約、德克薩斯、加利福尼亞、伊利諾伊與佛羅里達(dá)從債務(wù)的賬齡來看,賬齡不足90日的早期違約債務(wù)(earlyoutdebt)約占催收債務(wù)的29%,90日以上的不良債務(wù)約占催收債務(wù)的71%。可見第三方債務(wù)催收人催收的大部分是賬齡較長(zhǎng)的債務(wù)。

(二)第三方債務(wù)催收機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式

1、如何獲得收債的權(quán)利

關(guān)于第三方債務(wù)催收機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式,從收債權(quán)利來源看,依債務(wù)催收人與債權(quán)人的關(guān)系可分二類:一是委托催收模式,收債人與債權(quán)人之間形成一種委托代理關(guān)系。第三方收債人作為債權(quán)人的代理人以債權(quán)人的名義進(jìn)行收債,在這種模式下第三方收債人債務(wù)催收的權(quán)利來源于債權(quán)人的委托,受債權(quán)人委托聯(lián)系違約的消費(fèi)者收取債務(wù)。二是折價(jià)轉(zhuǎn)讓模式,收債人與債權(quán)人之間構(gòu)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系,第三方債務(wù)催收人折價(jià)購(gòu)買債權(quán)人的壞賬,然后以自己的名義進(jìn)行債務(wù)催收。這種模式實(shí)際上是債權(quán)人與第三方催收機(jī)構(gòu)之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓,債權(quán)轉(zhuǎn)讓后,第三方債務(wù)催收人在法律上成為該筆債務(wù)新的債權(quán)人。

上述經(jīng)營(yíng)模式的前提是,原債權(quán)人會(huì)與消費(fèi)者在簽訂借貸合同時(shí)就明確約定,如果消費(fèi)者違約,債權(quán)人有權(quán)委托第三方債務(wù)催收人收債或?qū)⑾M(fèi)者的債務(wù)出售給第三方收債人。在美國(guó)債務(wù)催收業(yè)的發(fā)展過程中,第三方債務(wù)催收人一開始往往采取第一種經(jīng)營(yíng)模式。90年代以來,由于第二種模式可以直接沖銷債權(quán)人的貸款數(shù)額,讓債權(quán)人快速獲得現(xiàn)金流;對(duì)催收機(jī)構(gòu)來說也意味著更大的利潤(rùn)空間,因而逐步成為主流。

2、如何進(jìn)行債務(wù)催收

如果消費(fèi)者有到期的未償還的債務(wù),債務(wù)催收人可以通過信件、電子郵件、電話等方式與消費(fèi)者進(jìn)行溝通要求消費(fèi)者清償債務(wù),甚至可能會(huì)直接到消費(fèi)者家中收債。當(dāng)債務(wù)催收人不能通過原債權(quán)人提供的聯(lián)絡(luò)方式找到消費(fèi)者,他們會(huì)進(jìn)一步利用互聯(lián)網(wǎng)或通過接觸消費(fèi)者周圍的人來獲得消費(fèi)者的位置信息。他們也可以通過查找消費(fèi)者的銀行賬戶或經(jīng)紀(jì)賬戶了解消費(fèi)者的資產(chǎn),確定消費(fèi)者的償債能力。另外,債務(wù)催收人還可以通過影響消費(fèi)者的信用評(píng)分敦促消費(fèi)者還債。

(三)債務(wù)催收業(yè)的積極影響

促使美國(guó)債務(wù)催收業(yè)發(fā)展如此迅速的原因,既有技術(shù)進(jìn)步等外部因素,亦有催收行業(yè)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變以及催收機(jī)構(gòu)整合等內(nèi)部因素。自動(dòng)撥號(hào)機(jī)、語(yǔ)音郵件、AVT信息收集系統(tǒng)等技術(shù)的運(yùn)用提高了債務(wù)收取的效率和成功率,加速了該行業(yè)的發(fā)展。美國(guó)的債務(wù)催收業(yè)對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的積極影響。首先,表現(xiàn)為對(duì)美國(guó)稅收的巨大貢獻(xiàn)。根據(jù)ACA International的統(tǒng)計(jì),第三方債務(wù)催收人進(jìn)行債務(wù)催收帶來的利潤(rùn)相當(dāng)于美國(guó)公司稅前總利潤(rùn)的1.9%,直接貢獻(xiàn)聯(lián)邦稅7.24億美元,貢獻(xiàn)州稅4億美元,貢獻(xiàn)地方稅2.87億美元,合計(jì)稅收貢獻(xiàn)超過14億美元。

其次,債務(wù)催收業(yè)為美國(guó)創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會(huì),該行業(yè)有超過13.6萬(wàn)從業(yè)者,其中包括13萬(wàn)雇員以及近6萬(wàn)名催收機(jī)構(gòu)業(yè)主。另外,該行業(yè)也在社會(huì)公益方面貢獻(xiàn)了重要力量,第三方債務(wù)催收人在2013年的慈善捐款總額超過1.3億美元,該行業(yè)從業(yè)人員從事志愿服務(wù)共計(jì)190萬(wàn)小時(shí)。最后,美國(guó)第三方債務(wù)催收人創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益不僅包括稅收貢獻(xiàn)、工作機(jī)會(huì)、公益慈善等直接貢獻(xiàn),也包括與債務(wù)催收行業(yè)相關(guān)的供應(yīng)商創(chuàng)造的工作、薪酬等間接效益,對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了顯著的促進(jìn)作用。

立法目的

不公平的債務(wù)催收行為會(huì)造成消費(fèi)者合法權(quán)益受損、債務(wù)催收業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)受損以及州際貿(mào)易受損等嚴(yán)重危害,為了消除上述不公平債務(wù)催收行為的消極影響,規(guī)范債務(wù)催收業(yè)的運(yùn)行和發(fā)展,美國(guó)國(guó)會(huì)于1977年通過了《公平債務(wù)催收法》(FDCPA),并于1978年開始實(shí)施。自頒布以來,F(xiàn)DCPA經(jīng)過了8次修改,現(xiàn)行版本修訂于2010年7月21日。

根據(jù)FDCPA§802(e)規(guī)定:“本法的立法目的是消除債務(wù)催收人的侵犯性債務(wù)催收行為,保證不采取侵犯性債務(wù)催收方式的債務(wù)催收人不處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì),以及促進(jìn)各州行為的一致性以保護(hù)消費(fèi)者不受債務(wù)催收侵犯?!?/p>

(一)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

在債務(wù)催收過程中,債務(wù)催收人采用暴力、威脅、騷擾、侵犯、侮辱及欺詐等行為進(jìn)行收債的現(xiàn)象廣泛存在。隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,債務(wù)催收人更是普遍利用先進(jìn)的科技手段如自動(dòng)撥號(hào)機(jī)、語(yǔ)音郵件、AVT信息收集系統(tǒng)及互聯(lián)網(wǎng)社交平臺(tái)進(jìn)行收債;新技術(shù)也為債務(wù)催收人收集消費(fèi)者個(gè)人信息、掩蓋自身身份提供了便利,這些情況了加劇了不公平債務(wù)催收行為對(duì)消費(fèi)者隱私權(quán)的侵犯。美國(guó)國(guó)會(huì)認(rèn)為,不公平的債務(wù)催收行為嚴(yán)重侵犯了消費(fèi)者的人身安全和自由、人格尊嚴(yán)以及財(cái)產(chǎn)安全,必須加以規(guī)制。然而當(dāng)前的立法和損害救濟(jì)程序均不足以保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。因此,F(xiàn)DCPA的首要立法目的就是保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,防止消費(fèi)者受到債務(wù)催收人不公平債務(wù)催收行為的侵害。

(二)促進(jìn)債務(wù)催收業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)

債務(wù)催收人不公平的債務(wù)催收行為擠壓了其他債務(wù)催收人利用合法手段收債的空間,使得公平債務(wù)催收人在競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。美國(guó)國(guó)會(huì)認(rèn)為,加大對(duì)不公平債務(wù)催收行為的規(guī)制與執(zhí)法力度,有利于幫助道德的債務(wù)催收人(ethical debt collectors)消除濫用行為帶來的不公平的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此,制定FDCPA的目的就在于對(duì)不公平的債務(wù)催收人給予嚴(yán)厲的處罰,讓道德的債務(wù)催收人在公平的市場(chǎng)環(huán)境下蓬勃發(fā)展。

(三)促進(jìn)州立法一致

在FDCPA頒布之前,美國(guó)有13個(gè)州完全沒有規(guī)范債務(wù)催收業(yè)的法律,對(duì)于不公平債務(wù)催收行為的規(guī)制處于一片空白。另外11個(gè)州雖然有相關(guān)的法律制度,但對(duì)于第三方債務(wù)催收人的不公平催收行為規(guī)制效果并不理想。造成的現(xiàn)實(shí)情況是,有一些債務(wù)催收行為在某個(gè)州是合法的,但在另一個(gè)州則是被禁止的。各州立法的不一致不僅有礙于美國(guó)債務(wù)催收業(yè)的發(fā)展,同時(shí)不利于州際貿(mào)易的發(fā)展。因此FDCPA旨在通過在聯(lián)邦層面頒布統(tǒng)一的債務(wù)催收行為法律規(guī)范,彌補(bǔ)各州立法的不足。

規(guī)制框架

(一)債務(wù)催收主體的界定

FDCPA全稱為《公平債務(wù)催收法》,可見該法是一部規(guī)制債務(wù)催收行為的法律,但這并不意味著任何有關(guān)收債的行為都會(huì)納入該法管轄,F(xiàn)DCPA僅規(guī)范債務(wù)催收人的債務(wù)催收行為。那么,究竟何謂“債務(wù)催收人”,債務(wù)催收人應(yīng)該如何界定?法律對(duì)適用主體做如此安排的原因何在?

既然FDCPA的適用主體僅限于債務(wù)催收人(debt collector),那么首先要明確債務(wù)催收人的界定。FDCPA對(duì)債務(wù)催收人從正反兩個(gè)方面分別作了界定。

1、正面界定

根據(jù)FDCPA§802(6):“債務(wù)催收人是指那些a)為了收債而使用州際貿(mào)易手段或商業(yè)郵件的人;或b)經(jīng)常(regularly)直接或間接的向他人收取或嘗試收取,其所欠或到期的債務(wù)或者其被宣稱所欠或到期的債務(wù)的人?!?/p>

上述界定明確列明了判斷債務(wù)催收人的幾個(gè)關(guān)鍵要素:首先是目的要素,債務(wù)催收人的行為必須是為了實(shí)現(xiàn)債務(wù)收取的目的;其次是行為要素,債務(wù)催收必須是經(jīng)常性的;最后是對(duì)象要素,債務(wù)催收的對(duì)象必須消費(fèi)者(或被宣稱)所欠或到期的債務(wù)。

2、排除界定

同時(shí),F(xiàn)DCPA對(duì)“債務(wù)催收人”做了排除性界定,此概念不包括:“a)債權(quán)人的高管或雇員;b)債權(quán)人的共有人或同一控制人,且他們的主要業(yè)務(wù)并非債務(wù)催收;c)以債務(wù)催收為職的公職人員;d)為債務(wù)強(qiáng)制執(zhí)行法律程序提供或嘗試提供服務(wù)的人;e)非營(yíng)利組織,他們根據(jù)消費(fèi)者的要求善意的向消費(fèi)者提供消費(fèi)信貸咨詢服務(wù)幫助他們安排債務(wù)清償,即使這些服務(wù)是有償?shù)?f)催收人所收取的債務(wù)屬于以下情形的:(i)該債務(wù)附屬于一個(gè)善意受托義務(wù)或托管協(xié)議;(ii)該債務(wù)是由此人設(shè)立的;(iii)該債務(wù)在取得時(shí)尚未被拖欠;或(iv)該債務(wù)是債權(quán)人在商業(yè)信貸交易中作為被擔(dān)保人而取得的債務(wù)?!?/p>

綜上,F(xiàn)DCPA的排除性規(guī)定進(jìn)一步明確了債務(wù)催收人的界限。首先,債權(quán)人的職員、共同所有人以及同一控制人不屬于本法所述債務(wù)催收人,他們并非專門從事債務(wù)催收的人,只是為債權(quán)人的利益替?zhèn)鶛?quán)人收債;其次,公職人員及法律程序中債務(wù)的強(qiáng)制執(zhí)行人應(yīng)被排除;另外,善意幫助消費(fèi)者進(jìn)行債務(wù)規(guī)劃的非營(yíng)利組織不屬于債務(wù)催收人,即使他們是有償?shù)?最后,原債權(quán)人以及因受托、擔(dān)保、單純的債權(quán)轉(zhuǎn)讓而成為該比債務(wù)的權(quán)利人也不屬于FDCPA規(guī)制的債務(wù)催收人。

3、補(bǔ)充界定

此外FDCPA還做了補(bǔ)充界定:“盡管有f款的除外規(guī)定,債務(wù)催收人也包括以他人名義收取自己債務(wù)的人,該行為表明有第三方正在收取或嘗試收取該債務(wù)。根據(jù)§808(f),債務(wù)催收人還包括主要為實(shí)現(xiàn)安全利益而使用任何州際貿(mào)易手段或業(yè)務(wù)郵件的人?!?/p>

除了上述對(duì)債務(wù)催收人的直接界定,F(xiàn)DCPA還同時(shí)明確了債權(quán)人的含義,進(jìn)而明晰了債權(quán)人與債務(wù)催收的界限,將原始債權(quán)人明確排除在此定義之外。FDCPA§802(4)規(guī)定:“債權(quán)人是指通過提供貸款創(chuàng)造債務(wù)的人,不包括純粹為了便于向他人收取債務(wù)而接受債務(wù)轉(zhuǎn)讓的人?!?/p>

上述FDCPA對(duì)債務(wù)催收人的補(bǔ)充性界定明確了兩點(diǎn)內(nèi)涵:一是無論是名義上還是實(shí)質(zhì)上由第三方進(jìn)行債務(wù)催收的收債人都應(yīng)受FDCPA約束;二是只有創(chuàng)造該債務(wù)的原債權(quán)人非本法所稱債務(wù)催收人,債務(wù)催收人通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式獲得債權(quán)并不屬于本法所述債權(quán)人,也屬于債務(wù)催收人的范疇。

4、小結(jié)

綜上,并非任何人的收債行為都要受到FDCPA的規(guī)制,F(xiàn)DCPA規(guī)范的僅是債務(wù)催收人的債務(wù)催收行為。根據(jù)FDCPA,債務(wù)催收人就是那些以收債為目的經(jīng)常性從事債務(wù)催收的收債人,無論他們的是否為律師,無論他們是否實(shí)際擁有該筆債務(wù)的債權(quán),無論他們是以誰(shuí)的名義進(jìn)行催收。

FDCPA對(duì)適用主體做這樣的安排具有現(xiàn)實(shí)因素的考量,因?yàn)樵诿绹?guó)接近90%的債權(quán)人會(huì)選擇由第三方收債人進(jìn)行債務(wù)催收。在實(shí)踐中,債權(quán)人與消費(fèi)者具有密切的長(zhǎng)久的商業(yè)聯(lián)絡(luò)和日常來往,因此債權(quán)人對(duì)消費(fèi)者自行催收時(shí)自然會(huì)非常注意自己的行為限度以及消費(fèi)者的反饋,以維護(hù)良好的商業(yè)聲譽(yù)。另外債權(quán)人作為金融信貸機(jī)構(gòu)往往有專門的法律對(duì)其進(jìn)行規(guī)制,尤其是在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面。

而較之于債權(quán)人,獨(dú)立的第三方收債人在完成債務(wù)催收后往往不需要再與消費(fèi)者聯(lián)絡(luò),消費(fèi)者作為他們的業(yè)務(wù)對(duì)象而非客戶,消費(fèi)者對(duì)第三方債務(wù)催收人的評(píng)價(jià)不會(huì)直接影響債務(wù)催收人的業(yè)務(wù)拓展。在巨大的利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)下,第三方債務(wù)催收人往往成為實(shí)施不公平債務(wù)催收行為的主要群體,他們的不公平行為雖然從整個(gè)行業(yè)看并不是主流,但其給消費(fèi)者帶來的侵?jǐn)_和影響卻是巨大的,因此FDCPA旨在對(duì)以上第三方職業(yè)收債人的行為進(jìn)行規(guī)制和約束。

(二)債務(wù)催收行為的規(guī)范

債務(wù)催收人向違約消費(fèi)者收債一般的過程是:首先,債務(wù)催收人通過原債權(quán)人獲得消費(fèi)者的聯(lián)絡(luò)方式或位置信息,如果原債權(quán)人提供的聯(lián)絡(luò)方式不能有效聯(lián)系消費(fèi)者,債務(wù)催收人還要自行尋找消費(fèi)者的聯(lián)絡(luò)方式或獲取其位置信息。然后,在取得消費(fèi)者的聯(lián)系方式后,債務(wù)催收人與消費(fèi)者進(jìn)行首次溝通,向消費(fèi)者表明自己的身份及收債的意圖,并發(fā)出債務(wù)確認(rèn)通知,列明債權(quán)人名稱、債務(wù)金額以及債務(wù)確認(rèn)等事項(xiàng)。最后,在取得了消費(fèi)者的債務(wù)確認(rèn)后,消費(fèi)者償還債務(wù),完成債務(wù)催收行為。

因此,債務(wù)催收行為實(shí)際上是債務(wù)催收人為了讓消費(fèi)者還債而與消費(fèi)者進(jìn)行的各種與債務(wù)催收有關(guān)的溝通。從廣義上講,債務(wù)催收人為與債務(wù)催收人進(jìn)行溝通而尋找消費(fèi)者聯(lián)系方式或取得消費(fèi)者位置信息的行為也應(yīng)納入債務(wù)催收行為的范疇。FDCPA§804至§809運(yùn)用列舉式和概括式的方法規(guī)定了一系列債務(wù)催收人在收債過程中必要和禁止的行為,具體規(guī)定如下。

1、位置信息的取得(Acquisition of Location Information)

位置信息的取得是指?jìng)鶆?wù)催收人與消費(fèi)者以外的其他人為獲得消費(fèi)者的位置信息(包括聯(lián)絡(luò)方式)而進(jìn)行的溝通。

根據(jù)FDCPA§804的規(guī)定,在獲取消費(fèi)者位置信息的過程中,債務(wù)催收人應(yīng):“a)先表明自身及雇主(如被要求)身份,說明自己的意圖;b)但債務(wù)催收人不得直接說明或因方式不當(dāng)透露任何消費(fèi)者拖欠債務(wù)的信息,比如使用明信片進(jìn)行溝通或在信封上使用不當(dāng)標(biāo)識(shí);c)與同一人的溝通不得超過一次,除非對(duì)方要求或之前的回答有誤;f)消費(fèi)者有代理律師的,不得與該律師以外的其他人溝通,除非不知情或該律師不予回復(fù)?!?/p>

上述對(duì)獲取位置信息的溝通的規(guī)定核心在于:首先,在任何溝通之前應(yīng)首先表明身份,明確獲取消費(fèi)者位置信息的目的。其次,與消費(fèi)者以外的其他人進(jìn)行溝通應(yīng)注意方式,不能泄露任何有關(guān)消費(fèi)者拖欠債務(wù)的信息,否則將構(gòu)成對(duì)消費(fèi)者隱私權(quán)的侵犯。最后,溝通應(yīng)在一定的限度內(nèi)進(jìn)行,包括方式、次數(shù)、對(duì)象等,不能給對(duì)方造成困擾。

2、與債務(wù)催收有關(guān)的溝通

正如前文所述,債務(wù)催收行為的本質(zhì)就是債務(wù)催收人為了實(shí)現(xiàn)催收目的而與消費(fèi)者進(jìn)行的溝通。根據(jù)FDCPA§8032:“溝通是指通過任何媒介向任何人直接或間接地傳遞(convey)與債務(wù)有關(guān)的信息。”按照溝通對(duì)象的不同,溝通可以分為與消費(fèi)者的溝通以及與第三方的溝通。對(duì)前者規(guī)制的主要目的在于不得給消費(fèi)者造成騷擾和隱私權(quán)的侵犯;而對(duì)第三方的溝通則基本是禁止的,例外是消費(fèi)者本人同意或法院授權(quán)。另外,如果消費(fèi)者明確表示,債務(wù)催收人應(yīng)立即停止溝通。

(1)與消費(fèi)者的溝通

根據(jù)FDCPA:“消費(fèi)者,是指有義務(wù)或被指有義務(wù)償還債務(wù)的自然人?!痹诒緱l的語(yǔ)境下,消費(fèi)者還包括:“消費(fèi)者的配偶、父母、監(jiān)護(hù)人以及遺囑執(zhí)行人和管理人?!迸c消費(fèi)者的溝通有以下禁止事項(xiàng):“a)不得在不尋常(unusual)或明知消費(fèi)者不便(inconvenient)的時(shí)間或地點(diǎn)進(jìn)行;b)消費(fèi)者有代理律師的則不得直接與消費(fèi)者進(jìn)行溝通,除非不知情、該律師同意或不予回復(fù);c)禁止在消費(fèi)者的工作地進(jìn)行。”

(2)與第三方的溝通

FDCPA禁止債務(wù)催收人與第三人進(jìn)行有關(guān)債務(wù)催收的溝通,這一禁止規(guī)定有三種例外情形:“一是消費(fèi)者本人同意;二是有管轄權(quán)的法院授權(quán);三是出于司法救濟(jì)的必要?!本唧w而言,本條所述第三人不包括:“消費(fèi)者、消費(fèi)者的代理律師、消費(fèi)者征信機(jī)構(gòu)(法律允許時(shí))、債權(quán)人、債權(quán)人的代理律師以及債務(wù)催收人的代理律師。”由此可見,除上述人及上述情形以外,債務(wù)催收人禁止與第三方進(jìn)行任何有關(guān)消費(fèi)者債務(wù)催收的溝通。

(3)停止通知

FDCPA對(duì)溝通停止的情形也做出了明確規(guī)定,溝通應(yīng)在以下兩種情況下停止:“一是消費(fèi)者希望停止,二是消費(fèi)者書面拒絕償還債務(wù)。”這一規(guī)定也有例外:“如果債務(wù)催收人新的溝通是為了通知消費(fèi)者,自己將a)停止進(jìn)一步的溝通;或b)尋求其他救濟(jì)?!碑?dāng)然,即使是以上所述例外情況,也應(yīng)在第一時(shí)間做出。

3、債務(wù)確認(rèn)(Validation of Debts)

FDCPA§809條對(duì)債務(wù)催收人的債務(wù)通知以及消費(fèi)者的債務(wù)異議做了明確規(guī)定。

(1)債務(wù)通知

債務(wù)催收人應(yīng)在與消費(fèi)者的首次溝通后給消費(fèi)者發(fā)生發(fā)送債務(wù)通知,該通知應(yīng)符合以下要求:“a)以書面形式做出;b)列明債權(quán)人的名稱、債務(wù)的數(shù)額,如果現(xiàn)債權(quán)人非原債權(quán)人,若消費(fèi)者在異議期內(nèi)提出書面請(qǐng)求,債務(wù)催收人應(yīng)告知其原債權(quán)人的名稱和住址;c)聲明消費(fèi)者若未在收到該通知的30日內(nèi)做出異議,視為債務(wù)成立;d)聲明如果消費(fèi)者在30日提起異議,債務(wù)催收人將把用以抗辯的債務(wù)證明或裁判書副本寄給消費(fèi)者;e)上述債務(wù)通知應(yīng)在首次溝通后的5日內(nèi)做出。”

(2)債務(wù)異議

消費(fèi)者在收到前款所述債務(wù)通知后,如對(duì)債務(wù)存在異議,應(yīng)在30日內(nèi)以書面方式通知債務(wù)催收人。異議的內(nèi)容包括:“債務(wù)的效力、數(shù)額等相關(guān)事項(xiàng);債權(quán)人的信息或要求獲知原債權(quán)人的名稱住址;請(qǐng)求債務(wù)催收人停止繼續(xù)溝通;以及其他異議事項(xiàng)。”收到消費(fèi)者的異議,債務(wù)催收人應(yīng)立即停止與異議有關(guān)的催收行為;反之,債務(wù)催收行為可以繼續(xù)。

4、債務(wù)催收中的禁止行為

以上位置信息的取得、與債務(wù)催收有關(guān)的溝通以及債務(wù)確認(rèn)三個(gè)部分分別從債務(wù)催收的三個(gè)階段介紹了FDCPA的規(guī)制框架。除此之外,在上述債務(wù)催收過程中,債務(wù)催收人均不得實(shí)施以下不公平債務(wù)催收行為,包括騷擾或虐待行為、錯(cuò)誤或令人誤解的陳述以及其他不公平債務(wù)催收行為。

(1)騷擾或虐待(Harassment or Abuse)

FDCPA規(guī)定,債務(wù)催收人不得在催收中造成對(duì)他人的騷擾(harass)、壓迫(oppress)或虐待(abuse),并列舉了幾種構(gòu)成騷擾或虐待的情形。包括:“a)使用暴力或暴力威脅,侵害他人人身、財(cái)產(chǎn)或名譽(yù);b)適用污言穢語(yǔ)進(jìn)行言語(yǔ)辱罵或侮辱;c)公布消費(fèi)者欠債名單,征信機(jī)構(gòu)做出的除外;d)以廣告方式出售債務(wù)迫使消費(fèi)者還債;e)重復(fù)或持續(xù)的撥打催收電話;f)電話催收不表明身份?!?/p>

綜上,以上騷擾虐待行為大體上可以分為兩類:一是虐待行為,包括暴力侵害、暴力威脅以及言語(yǔ)辱罵,均構(gòu)成了對(duì)消費(fèi)者的虐待。二是騷擾行為,包括重復(fù)持續(xù)撥打催收電話、公布消費(fèi)者信息等,侵犯了消費(fèi)者的隱私權(quán)、生活安寧權(quán)以及人格尊嚴(yán)。

(2)錯(cuò)誤或令人誤解的陳述(False or Misleading Representations)

FDCPA§807條禁止債務(wù)催收人使用錯(cuò)誤、虛假或令人誤解的陳述或手段進(jìn)行債務(wù)催收,比如:“a)對(duì)自己身份的錯(cuò)誤陳述,包括隱瞞自身身份、目的,使用公職人員的徽章、制服或假稱自己具有公權(quán)力授權(quán),假稱自己是律師,假稱自己受雇于征信機(jī)構(gòu);b)對(duì)債務(wù)的性質(zhì)、金額、法律狀態(tài)做錯(cuò)誤陳述;c)對(duì)消費(fèi)者的相關(guān)信息作虛假陳述,如錯(cuò)誤陳述或傳播消費(fèi)者的信貸信息等;d)對(duì)債務(wù)催收相關(guān)的其他信息作虛假陳述,包括錯(cuò)誤陳述消費(fèi)者不還債的后果,錯(cuò)誤陳述相關(guān)文件、企業(yè)的信息等?!?/p>

債務(wù)催收人在債務(wù)催收中無論是對(duì)自身信息、消費(fèi)者信息、債務(wù)信息還是與債務(wù)催收有關(guān)的其他信息的虛假或令人誤解的陳述,本質(zhì)上是一種欺詐行為,意在給消費(fèi)者造成誘惑或壓迫,促使消費(fèi)者還債。

(3)其他不公平債務(wù)催收行為(Unfair Practices)

FDCPA§808條對(duì)債務(wù)催收人的其他不公平催收行為進(jìn)行了規(guī)制。這些不公債務(wù)催收行為根據(jù)其法益侵犯的類型大概可以分為幾種:“第一,侵犯了消費(fèi)者的隱私權(quán),如通過明信片進(jìn)行溝通或在信封上適用不當(dāng)標(biāo)識(shí);第二,侵犯了消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)權(quán),比如非法侵占消費(fèi)者擔(dān)保利益或其他財(cái)產(chǎn)、收取合法債務(wù)以外的其他款項(xiàng)等等?!?/p>

另外,出于對(duì)消費(fèi)者的保護(hù),美國(guó)法院在適用FDCPA時(shí)采用的是“最不成熟消費(fèi)者標(biāo)準(zhǔn)”(least sophisticated),并非一般的“理性消費(fèi)者標(biāo)準(zhǔn)”(reasonable)。這一原則給債務(wù)催收人形成了非常嚴(yán)格的責(zé)任要求,最大程度上保護(hù)消費(fèi)者免于受到不公平債務(wù)催收行為的侵害。但也有批評(píng)者認(rèn)為,這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)脫離了消費(fèi)者對(duì)收債行為一般認(rèn)知能力,給那些形式奇特的催收行為反而形成了庇護(hù)。

(三)債務(wù)催收監(jiān)管的執(zhí)行機(jī)制

FDCPA的執(zhí)行可以通過兩種方式實(shí)現(xiàn):一是民事訴訟,私人可以提起訴訟要求債務(wù)催收人承擔(dān)民事責(zé)任;二是行政監(jiān)管,主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)為聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)(FTC)。這兩者的一個(gè)顯著區(qū)別是FTC無權(quán)起訴債務(wù)催收人無意的技術(shù)侵犯,而私人可以提起技術(shù)侵犯之訴。另外,美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)也對(duì)FDCPA的執(zhí)行具有監(jiān)管權(quán),可以通過解釋、修改及規(guī)則發(fā)布權(quán)保障FDCPA的有效實(shí)行。

1、民事訴訟

債務(wù)催收人如果違反FDCPA的規(guī)定將承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任,受害人可以依據(jù)FDCPA就債務(wù)催收人的侵害行為提起訴訟獲得民事賠償;另外,不僅可以個(gè)人訴訟,還可以提起集體訴訟。

(1)賠償金額

債務(wù)催收人違反FDCPA承擔(dān)民事責(zé)任的主要方式為民事賠償,賠償金額由以下幾個(gè)方面構(gòu)成“首先是行為人因違反FDCPA給受害人造成的實(shí)際損害;另外法院還可以判決行為人支付額外的損害賠償,在個(gè)人訴訟中不超過1000美元,集體訴訟中總額不超過500000美元或者債務(wù)催收人凈利潤(rùn)的1%;以及訴訟費(fèi)和合理的律師費(fèi)。”FDCPA§808規(guī)定:“對(duì)上述損害賠償?shù)恼J(rèn)定,考量因素有債務(wù)催收人的違法行為的頻率和持續(xù)時(shí)間、該違法行為的性質(zhì)、以及該違法行為的故意程度,在集團(tuán)訴訟中還應(yīng)考量債務(wù)催收人的財(cái)力以及受到有害影響的人員數(shù)量?!?/p>

(2)善意的錯(cuò)誤抗辯(Bonafide Error Defense)

對(duì)于民事責(zé)任承擔(dān)需要考慮行為人的主觀要素:“如果債務(wù)催收人可以證明實(shí)施違法行為并非故意,而是由一個(gè)善意的錯(cuò)誤而導(dǎo)致的,并且已經(jīng)實(shí)施了避免該錯(cuò)誤發(fā)生的合理程序,在這種情況下債務(wù)催收人可以免于承擔(dān)法律責(zé)任?!贝丝钣址Q“善意的錯(cuò)誤抗辯”條款。

2、行政監(jiān)管

(1)美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)(FTC)

美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)(FTC)作為FDCPA的執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu),其職責(zé)包括:FDCPA的實(shí)施、宣傳教育以及政策研究和倡導(dǎo)。FTC通過對(duì)收集消費(fèi)者投的訴債務(wù)催收業(yè)普遍存在的不公平債務(wù)催收行為進(jìn)行監(jiān)管,對(duì)于集中的投訴FTC可以展開調(diào)查并與債務(wù)催收人進(jìn)行談判解決。如果不能通過談判的方式解決,F(xiàn)TC可以依據(jù)FDCPA§814以及《聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)法》§54直接請(qǐng)自己的律師提起訴訟或由司法部代為提起訴訟。

較之于私人提起訴訟,F(xiàn)TC提起訴訟有兩點(diǎn)核心優(yōu)勢(shì):一是不受法定賠償金額的限制,其可對(duì)債務(wù)催收人每次的侵害行為請(qǐng)求不超過16000的賠償;二是可以請(qǐng)求禁令救濟(jì)以嚴(yán)重限制債務(wù)催收人的行為。因此,F(xiàn)TC在促進(jìn)FDCPA的施行方面是非常有力的,其訴訟成功率非常高。FTC的監(jiān)管缺陷也體現(xiàn)在兩方面:第一,F(xiàn)TC每年僅處理不足5起案件,大部分不公平債務(wù)催收行為逃避了FTC的監(jiān)管;第二,F(xiàn)TC沒有對(duì)于FDCPA的規(guī)則制定權(quán),因此不能發(fā)布有約束力的行政規(guī)范。

(2)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)

2010年美國(guó)國(guó)會(huì)頒布《消費(fèi)者金融保護(hù)法》(Consumer Financial Protection Act)建立了美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)局(Consumer Financial Protection Bureau,CFPB)。設(shè)立CFBP的目的在與加強(qiáng)聯(lián)邦消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作與協(xié)調(diào),通過監(jiān)管現(xiàn)行法律的執(zhí)行以及頒布新規(guī)則加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。據(jù)此,CFPB對(duì)FDCPA具有解釋、修改和頒布新規(guī)則的權(quán)力。這一規(guī)則制定權(quán)可以有效解決FDCPA實(shí)施過程中因新技術(shù)帶來的法律滯后問題,促進(jìn)FDCPA的實(shí)施和完善。由此可見,在FTC對(duì)債務(wù)催收行為的行政監(jiān)管之外,CFBP的設(shè)立彌補(bǔ)了FDCPA在行政立法規(guī)制方面的不足。(本文來源:微信公眾號(hào)“北京大學(xué)金融法研究中心”)

近期文章精選:

中國(guó)金融四十人論壇

“中國(guó)金融四十人論壇”(CF40)是一家非官方、非營(yíng)利性的專業(yè)智庫(kù),專注于經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的政策研究。論壇成立于2008年4月12日,由40位40歲上下的金融精銳組成,即“40×40俱樂部”。

CF40定位為“平臺(tái)+實(shí)體”新型智庫(kù),專注于經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的政策研究。四十人論壇在平臺(tái)型智庫(kù)基礎(chǔ)上,逐步形成了四十人和新金融兩大實(shí)體型智庫(kù)系列,分別包括四十人金融教育發(fā)展基金會(huì)、四十人金融研究院和上海新金融研究院、北方新金融研究院、上海浦山新金融發(fā)展基金會(huì)等機(jī)構(gòu)。此外, CF40與國(guó)家開發(fā)銀行、清華大學(xué)、絲路基金、中國(guó)開發(fā)性金融促進(jìn)會(huì)共同發(fā)起成立了“絲路規(guī)劃研究中心”;上海新金融研究院與北京大學(xué)中國(guó)社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心、螞蟻金服集團(tuán)共同發(fā)起成立了“北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心”。

CF40每年召開雙周圓桌會(huì)議、金融四十人年會(huì)、國(guó)際學(xué)術(shù)交流研討會(huì)等百余場(chǎng)閉門研討會(huì),開展課題研究近30項(xiàng),出版周報(bào)、月報(bào)、要報(bào)、《新金融評(píng)論》期刊以及金融類書籍共計(jì)100余冊(cè),受到?jīng)Q策層領(lǐng)導(dǎo)重視和經(jīng)濟(jì)金融界人士高度評(píng)價(jià)。

  • 中研網(wǎng)
    發(fā)現(xiàn)資訊的價(jià)值
  • 中研研究院
    掌握產(chǎn)業(yè)最新情報(bào)

中研網(wǎng)是中國(guó)領(lǐng)先的綜合經(jīng)濟(jì)門戶,聚焦產(chǎn)業(yè)、科技、創(chuàng)新等研究領(lǐng)域,致力于為中高端人士提供最具權(quán)威性的產(chǎn)業(yè)資訊。每天對(duì)全球產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)新聞進(jìn)行及時(shí)追蹤報(bào)道,并對(duì)熱點(diǎn)行業(yè)專題探討及深入評(píng)析。以獨(dú)到的專業(yè)視角,全力打造中國(guó)權(quán)威的經(jīng)濟(jì)研究、決策支持平臺(tái)!

廣告、內(nèi)容合作請(qǐng)點(diǎn)這里:

尋求報(bào)道 ??

【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡注明"轉(zhuǎn)載來源"的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多的信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。中研網(wǎng)倡導(dǎo)尊重與保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán),如發(fā)現(xiàn)本站文章存在內(nèi)容、版權(quán)或其它問題,
煩請(qǐng)聯(lián)系:jsb@chinairn.com、0755-23619058,我們將及時(shí)溝通與處理。

行業(yè)研究院

更多>>

中國(guó)光電傳感器市場(chǎng)供需預(yù)測(cè)及投資潛力研究咨詢

光電傳感器是采用光電元件作為檢測(cè)元件的傳感器。它首先

中國(guó)會(huì)展行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究

近年來,中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨著國(guó)際環(huán)境持續(xù)惡化和國(guó)內(nèi)改革

中國(guó)高純生鐵行業(yè)供需預(yù)測(cè)及投資潛力研究咨詢

2016年,中國(guó)高純生鐵行業(yè)產(chǎn)能400萬(wàn)噸,高純生鐵產(chǎn)量40.

二維碼
日韩综合色网| 综合影视国产无码| 日韩9999| 久9热| 日本久久久精品电影| 亚洲风情在线观看| 999国产精品999| 国产传媒一区日韩| 你想操日本小逼吗| 超碰午夜| 欧美人人曰人人操人人射射| 欧美人妻二区三区| 男人天堂网站| 亚洲色天堂日韩中| 久久精品28| 大香蕉乱伦视频网| 999色欧美中文字幕| 99精品欧美一区二区三区桃色| 中文字幕一区二区三区蜜臀| 18禁在线视频| 麻豆成人av| 蜜乳av一区二区| 综合夜夜| 亚洲婷婷丁香在线| 欧美1727免费观看视频| 78超碰| 一区二区三区男人的天堂| 天天插夜夜操| 99色日| 东北丰满熟女国产一区| 欧美一二级| 欧美专区日本专区| 午夜操一操| 亚洲天堂另类小说男人| 婷婷视频在线免费观看| 日韩三级一区 | 九九九九9999| 欧美AB在线| 黄色成年| 97干色| 亚洲人妻色图| 日韩性爱小视频| 综合久久99| 97色色色| 国产成人无码a| 亚欧视频在线| 日韩精品.久久精品.AV女优.天美传媒| 精品色色| 台湾大香蕉99热| 久插综合| 高清无码学生妹高潮| 夜夜爽夜夜摸夜夜操免费视频| 夜夜久久| 久久久性少妇| 激情小说亚洲| a片在线播放| 强奸乱伦 亚洲一区| 欧美精品三区| 在线看片国产精品每日更新| 色色色五月婷婷| 婷婷丁香五月综合| 天堂精品小草| 日韩99999| 欧美操逼视频二区| 欲色综合| 久久九九热| 91色欧美| 青青青国产手线观看视频2| 狠狠久久手机视频精品| 午夜120视频在线观看| 99热自拍| 2000亚洲男人天堂| 欧州一区二区三区四区| 亚洲福利中文字幕在线| 60秒试看最爽10分钟网站| 91老熟女老女人国产老太| 人人摸人人舔一区二区| 日本视频在线中文字幕| 色色色色日本| 日韩性爱小视频| 密臀在线一区尤物| 久久久久久久久久久久久女过产乱-少妇高潮一区二区三区喷水-成人AV | 屁屁影院一区二区三区国产| 影视综合无码少妇| 男人的天堂啪啪| 91天天c| 日日干日日摸| 国产一区二区三区白丝| 亚洲天堂,男人| 吉川爱美亚洲二区在线| 日韩成人私密一级精品av| 久久免费精品视频免一| 玖玖综合色| 日韩在线观看AV| 一级性爱视频免费在线| 91国产精品熟女| 久久精品男人的天堂| 国产一区在线播放| 欧美一区二区福利在线| 人妻91少妇| 老熟女阿 国产91| 日本黄色精品| 美女9118禁| 中文字幕色AV| 成 人片 黄色大片| 九九人人操| 999综合色| 天天干电影| 日韩中文字幕视频在线观看| 国产热av| 口爆吞精在线观看| 91处女视频在线观看| 亚洲三级。日韩三级| 国模无码一区二区三区在线| 美日韩一二三区| 呦呦一区| 青青草在线成人视频| 久久岛国| 婷婷啪啪| 久久久久久九九九| 亚洲丝袜色图| 超碰97欧美在线| 色999亚洲人成色| 丁香五月偷拍| 亚洲 另类 丝袜 自拍 动漫| 凸凹视频在线观看| 99热精品国产| 妺妺跟我一起洗澡没忍住| 91男同| 最近2019中文字幕国语免费版| 安徽熟妇视频| 天堂中文日本在线观看| 91痴汉| 色香蕉影院| 91免费看中出视频| 亚洲射综合网| 欧美性爱中文字幕无线码| 蜜桃久久久久久久久久久久| 免费观看国产不卡av| 国产精品久久久久久久久久久久久久久| 久久久久久久久久久久久女过产乱-少妇高潮一区二区三区喷水-成人AV | 99在线无码精品秘 入口黑人| 爱av免费| 久久久草成人网站久久久草成人久久久草久久久 | 清纯唯美激情| 欧美aa一级片| 大香蕉啪啪网| 成人老鸭窝人人在线视频| 亚洲天堂情色| 97亚洲综合影院| 国产 亚洲 一二三四| 久久精品国产亚洲AV高级北京| 新97国产超碰| 欧美性性性| 老妇女91| 亚洲精品一区中文字幕乱码| 一区二区三区无卡视频在线观看| 亚洲熟女乱综合一区二区在线-...亚洲国产日韩欧美一区二区三区,久久久久久精 | 久久 国产精品 一区| 久久这里都是精品| 日韩八十路老熟女| 超碰九7免费| 国产午夜福利专区综合| 国产一区二区三区导航| 久热色情精品| 热的中文 热的有码 热的国产| 99久久久| 91精品人妻电影| 欧美精品成人亚洲| 久久九九热| 国产91精品在线免费| 青娱乐 成人娱乐在线| 超碰91在线| 人人超碰在线观看黄| 亚洲色图一区二区三区| 看日韩黄片| 91精品久久久久久77777| 青春草A| 精品成人久久久人人亚洲| 亚洲日韩人妻中文字幕一区| 精品大全99999| 久久精视频美日韩在线视频| 国产精品久久久无码aV去| 屁股久久久久久久久| 天天爽天天操| 欧美亚洲日本视频久久久 | 乱色视频中文字幕| 少妇一级婬片免费放一级a性色.| 日本熟妇人妻一区二区三区| 激情四射熟女丝袜| 97在线观视频免费观看| 综合国产97| av婷婷色婷婷色六月| 精品无码久久久久久久久果冻糖心| 天堂精品小草| 屌妞视频久久久久久久久久久久| 久久久com| 天天摸夜夜添无码小视频| 簧片免费看视频| 中文字幕一区二区三四五区日日骚| 亚洲麻豆av一区二区| 丁香五月综合| 草草影院在线视频| 亚洲精品国产日韩无码AV永久免| 综合 亚洲 欧美| 日本在线15p| 天天看片麻豆| 久久视网78| 色月天AV导航| 东北女人av| 99久久久| 四虎AV在线观看| 日韩探花精品在线视频| 日本性爱少妇| 男女激情黄色网址| 免费久久精品麻豆一区二区av| 69少妇一区二区| 香蕉99秘 一区精品蜜桃臀| 熟妇高潮二区三区| 人人九九精| 亚洲 欧美 日韩另类 麻豆| 在线观看不卡一区二区三区| 啊啊啊啊啊啊啊好爽不要| 欧美人黑A片无码免视费| 日韩一区二区熟女| 乱伦一二三| 丰满人妻一区二区中文| 亚洲男人的天堂AV| 欧美午夜视频| 大香蕉伊人75| 亚洲成人ab| 97超碰欧美中文字幕| 日韩有码中文字幕女同性恋| 91色色综合| 大但人体久久久久| 久久久精品九| 天天日天天干天天操| 亚洲国产综合图区中文字幕| 亚洲一卡二卡在线免费| 黄片色区软件| 大奶啊啊好爽| 尤物av网站| 男人的天堂无码| 日日干夜夜操视频h| 精品人妻av区天天看片| 97操综合| 97精品一二区| 国产超碰人人爽人人做| 天天看天天干| 午夜美女福利视频| 一区二区三| а√天堂资源官网在线资源| 午夜福利免费福利视频| 香蕉综合网| 亚洲美欧999| 77国产精品| 熟人人妻少妇精品久久| 亚洲欧洲自拍| 九九黄色视频在线观看| 偷窥自拍亚洲色图| 日韩精品一区二区人人人| 十八禁视频网站| 香一区二区三区| 91国精产品| 亚洲美女精品九九视频| 天天天天天天天天天天干美女| 婷婷激情五月| 大奶尤物鲍汁淫荡欧美视频粉嫩夜夜骚| 91人妻久久久久久久久久久久久| 亚洲天天自拍| 久久av成人无码免费| 射丝袜高跟鞋99| 九九九九九九九| 可免费观看的av毛片中日美韩| 亚洲一欧洲中文字幕在线| 99热啪啪| 青青草成人视频在线观看二区| 极品另类| 操碰97| av72网| 亚州综合色| 久久精品中文字幕无码l| 91人人看| 国产精品农村妇女精品| 久久黄色性爱视频| 丰满搜索结果 -第18页- 久久高清无码| 日本 情色 1区2区3区| 国产午夜精品在线观看| caorenqi shipin| 天天舔天天日天天射| 五月丁香激情四射| 欧美在线播放aaaa| 亚洲精品九九九九九九| 亚洲成av人片色午夜乱码| 天天激色| 亚洲AV在线资源| 精品免费视频国产一区| 久久午夜伦| 天天日天天爽| 国产高清精品福利| 成人免费在线网站| 色香蕉影院| 熟女人妇一区二区三区| www.av在线视频| 91人妻最真实刺激绿帽| 久久五十路熟女人妻| 久操操AV电影| 黄色操人| 黄片免费久久久久久久| 精品一区二区成人| 在线综合色| 一区二区三区黄色片a| 国产精品盗摄 偷窥盗摄| 欧美综合网| 人人看黄色视频| 密乳视频在线| 级做a爱无码性色永久免费| 免费A片三p视频| 亚洲天堂五月天国产| 日本99热| 猛交交| 偷拍亚洲| 天天操人人操骚逼网站| 国产精品免费视频不卡| 亚洲天堂一二| 亚洲性爱高潮影院| 色综合国产在线观看| 天天综和| α√在线| 丰满人妻一区二区三区免费| 国产怡红院| 国产精品ww久久| 伊人久久亚洲中文字幕| 免费强奸av| 亚洲中文sv| 骚货人妻偷情自拍在线视频| 欧美,日韩综合久久| 人妻熟妇久草在线| 欧美性爱97超碰| av网站在线观看了| 少妇天堂| 美女啪欧美一区| 天天弄欧美| 看看日B真人视频| 超碰97人妻自拍| 日韩字幕一区| 91精品国产综合久久久蜜臀| 91熟女.com| 婷婷午夜清品久久久久久久性色视频观| 国产精品自拍视频| 91在线视频观看国产| 九月婷婷久久| 色盈盈影院| 欧美色图在线视频少妇| 免费成人自拍视频在线| 草草影院最新网址| 97人肏| 99re这里| 翔田千里A片一区二区| 欧美顶级黄色大片免费| 99热综合| 精品丰满熟妇人妻一区| 欧美日韩在线视频网站| 欧美性爱系列| 夜精品久无码| 麻豆精品一区二区三区四区免费观看| 国产高清MV操逼视频| 日韩人妻大香蕉| 高清肉丝中文无码| 亚洲av成人精品一区| 无码人妻精品一区二区中文 | 久久精品国产Aⅴ| 丝袜熟女一区二区三区| 欧美超碰96| 最新AV在线| 深夜国产一区二区三区在线看| 欧美熟女少妇| 91麻豆天美国产欧美高潮| 波多野结衣被操50分钟免费视频| 大香蕉伊人亚洲| 国产在线激情| 国产精品香蕉热久久新品| 麻豆久久久久久久久丝袜 | 亚洲色图欧美色图日韩色图| 久久啊哟| 秋霞一级视频在线观看免费| 国产h小视频在线观看免费| 友优传媒精品在线一区二区| 欧美91久久久久| 1204av韩国| 打av高清| 中文字幕 一区二区 亚洲无码| 在线另类| 强免费黄色网址| 黄色小视频日本txt| 亚欧高清v| 亚洲天堂 视频你懂的| 日韩激情中文字幕有码| 欧美性爱第一页久久| 欧美日韩操逼嗦吊| 老鸭窝在线视频播放| 超碰97资源网亚洲| 久草线上视频免费看| 欧美黑人极品高潮喷吹熟女黑人性暴力日韩在线欧美极品一区二区老师 | 日本操逼视频免费| 视频不卡中文字幕| 午夜乱轮操逼视频免费看| 日本淫乱女一区二区三区视频| 人澡逼| 欧美 日韩第一性色| av天堂加勒比| 噜噜噜亚洲精| 青娱乐国产剧情av一区| 国产av激情无码久久天堂| 一个国产在线综合网站| 丰满岳乱妇一区二区三区| 亚洲欧洲精品视频发布| 亚洲日韩XXX| 国产三级中文字幕粉嫩| 欧美色图亚洲色| 试看60秒 爽| 无码外流操逼视频| 日本一区二区不卡精品| 久久精品国产96精品亚洲拳交| 99啪啪| 激情四射婷婷四五月天| 久久久久密臀视频| 精品午夜福利| 欧美18 在线观看| 日韩一级成人毛片免费观看 | 亚洲性综合| 美女天天干| 999色欧美中文字幕| 一起草视频在线| 思思热国产在线视频| 亚洲欧综合另类无码一区| 亚洲图片偷拍视频区| 丝袜美腿诱惑亚洲欧美视频在线观看| 老师充足的奶水小说| 大屁股熟女一区二区三区| 国内偷自视频区视频综合 | 亚洲综合射| 涩涩涩综合| 啊灬快c我灬啊灬用力灬啊灬-国产精品性做久久久久久-成人AV | 欧洲乱码一区二区| 人妻乱仑一区二区三区| 久久69| 亚洲91极品| 亚洲色图尤物视频| 欧美天天搞| 老熟女区| 91五月天| 天天操夜夜嗨| 国产精品视屏| 久久超碰天天| 大香蕉啪啪啪啪在线| 五月天婷婷小说| 一区二区三区精品视频| 久久久四区| 91久久久老司机| 91狠| 91人妻Pr| 北约熟女超碰| 亚洲欧美国产精品久久久久久久| 欧美色997| 亚洲最大91网| 中文字幕在线播放2中文字幕在线观看2| 隔壁邻居波多野结衣中文字幕| 国产欧美日产一区二区三区 - 国产欧美日 | 婷婷三区| 天天综合-91入口| 成人短视频在线观看| 欧美极品少妇| 亚洲精品97| 9999亚洲精品| 人人操人人射人人干| 久久久影院| 亚洲Av无码成人精品国产| 国产精品久久久久久片| 色综合av男人天堂| 性爱精品一区| 久无码| 亚洲色鬼| 亚洲免费97免费| 91在线色| 亚洲在饯| 欧美在线播放| 人人潮人人摸| 在线只有精品| 久噜噜| 欧美成年人性爱视频免费观看| 立川理惠被中出无码| 国产辣妈在线视频福利| 亚洲精品国语在线播放| 精品国产人成在线| 久久熟女人| 97色欧州| 97国产|免费| 亚洲天堂男人的天堂| 在线看片国产精品每日更新| 国产女人高潮视频| 日夜尻逼网| 男女啪啪网站免费视频| 午夜爽爽爽在线观看永久入口姬片| 人、人、摸,人、人、草| 在线v中文字幕一区二区三区| 91痴汉| 啊啊啊啊二区好大| 少妇熟女1区2区3区| 加勒比大香蕉视频在线| 亚洲中文丝袜美腿诱惑字幕| 日本高清_区二区三区| 97资源免费视频| 欧 美 自 拍 偷 拍| 亚洲本色精品一区二区久久| 久草福利在线资源站| WWW美腿丝袜香蕉中文| 手机在线人成免费视频| 中文字幕一品色图| 色久综合| 91人精品妻入口| 蜜臀99999| 浪人综合网| 天天欲望网| 蜜臀精品1区2区| 日韩欧美成人综合在线| 亚洲丝袜少妇在线| 狠狠热这里都是精品| 亚洲成人一区二区精品| 九久久九九久视频| 午夜福利区| 亚洲黄网在哪免费看| 日韩人妻丝袜中文字幕| 欧美亚洲激情一二三| 我爱大香蕉| 欧美性爱91| 亚洲色人阁| 热久久国产精品视频大陆精品| 一本一首道人妻少妇免费久久| 日韩丰满熟妇| 成人无码在线视频网站| 人妻少妇精品久久久久久| 日韩三级在线观看mp4| 亚洲古典另类欧美在线| 亚洲无码成人精品| 九九九九九九九九九国产精品| 久久国语| 1204金沙人妻懂旧版免费| 亚州伊人色综台| 欧美人人AAA| av天堂精品久久| 伦激情人妻另类人妻| 亚洲欧洲综合av在线| 丁香色狠狠色综合久久小说| 日韩综合成人免费视频| 久操高青| 人妻少妇精品一区二区三区| 欧美视频一| 久操av在线| 91精品国久久久久久无码| 婷婷久草| 免费亚洲黄色视频在线观看| 9久在线视频只有精品| 伊蕉97蜜桃97狠狠综合干| 欧美国产日韩高清在线| 2019久久久久久久久福利| 无码人妻1727| 性生活性生大爱77AV国产| 青青草五月天| 欧美 中文字幕 一区| 国产精品国产自产高清AV| 啊啊啊想要| 久久久久久久久999| 夜夜嗨一区二区三区三州加勒比| 久久久影院| 无码一区二区三区四区五区六区七区八区九区十区视频 | 成人av性爱电影在线观看| 无码78| 亚州综合色| 丝袜美腿av女优在线| 另类亚洲一区二区三区| 一区二区三区美女超清| 尤物网址| 99热91| 综合婷婷| 97干色天堂| 区一在线观看| 人妻丰满熟妇av无码区蜜桃| 大香蕉之青青草原| 另类欧美| 无码外流操逼视频| 国产麻豆福利av在线播放| 一线黄色免费性爱片| 天天日天天色| 97超碰色屌| 物业黑人 AV一区| 97在线欧| 国产乱伦搜索结果91P| 国产1769在线| 大香网站| 超碰天天久久79| 怡红院亚洲怡春院av| 日韩有码中文字幕女同性恋| AV一起草在线| 综合五月天| 97碰碰日本乱偷人妻中文的| 狠狠操狠狠燥| 操逼A∨| 一区二区激情国产熟女| 亚州精品丝袜-不卡成人免费| 激情图片伦理国产一区二区日韩| 欧美色图 人妻| 东京热毛片调教| 中日韩一区二区三区欧美| 综合久久中文字幕综合日韩精品| 东北老女人的激情视频| 日韩猛交| 亚洲情色91| 91日产桃蜜| 久操凹凸视频| 97资源欧美| 色天使亚洲综合在线观看| 欧美亚洲se91| 天天躁日日躁XXXXYY| 91在线丝袜视频| 9国产超碰| 夜夜 中文视频rt| 2019久久久久久久久福利| 又黑又大又粗 | 无码精品久久久久久亚洲| 免费看一级a性色生活片久久无| 天天草AV| 亚洲色五月| 亚洲色电影在线| 激情综合色| 欧美性夜| 内射黑丝袜| 九月丁香综合网| 日韩无码服务区| 九月色婷婷| 欧美一二级| 九九在线精品| 无码丰满熟妇一区二区浪潮AV| 中文字幕午夜精品久久久| wwwxxx日本爽| 死我十八禁| 草伊人高潮喷水超碰| 一区二区三区 日韩欧美| 啊啊啊操死我| 欧色性第一页| 9久综合网| 大香蕉强奸乱伦| 男人天堂综合| 中文字幕日产av人| 99ri精品| 一区二区三区成人高清视频| JuliaAnnXXX888| 91黑丝美女| 中文字幕-区二区三区四区视频中国 | 国产呦精品系列在线观看| 国产黄a三级三级三级av在线看| 日本免费专区| 久久这里只| 福利五区| 九九九九九九九九九九精品视频| 97精品国产97久久久久久户外免费| 99久久九九| 一区二区三区免费岛国片| 色综合国产在线观看| 941超碰| 久久夜夜夜| 亚州高清av| 美腿丝袜高跟网免费视频免费视频| h在线看免费版在线看| 亚洲精品aa久久伊人| 正在播放国产精品一区| 精品久久久久综合无码| 中国熟妇| 84YTCOM性无码| 国产精品不卡一区二区三区av| 亚州一区二区| 射久久| 一级二级在线观看| 国内偷自视频区视频综合| 国产精品一二三区18| 干干干天天| 黑人嘿嘿嘿超爽免费视频| 美女操逼福利视频| 亚洲图片偷拍视频区| av在线资源| 999岛国大片| 99精品在线观看| 综合国产97| 粉嫩久久久极品| 高清国产无码av| 性爱视频无打码在线观看| 国产操伦| 1956日韩精品| 97操综合| 高清无码人妻久久久一区二区三区aⅴ| 一个人免费视频观看在线WWW | 久久久111| 欧美翘臀视频网站一区二区三区| 免费无码国产精品v片在线观看| 欧美强奸乱能| 99热97| 欧美综合狠| ,成人免费啪啪视频| 中文字幕成人| 99re6在线视频播放免费精品| 日韩99精品视频综合区| 亚洲综合网电影91| 日本二区不卡| 日本成人A片免费看| 色爱综合网| 国产精品动态一区二区三区四四| 国产特级毛片AAAAAA高潮流水| 欧美黄页在线| 日韩九九九| 性爱乱伦网址| 啊啊啊啊在线播放| 欧美色图色综合| 五月丁香成人网| 传媒免费一区二区三区| av网站在线看| 日韩亚洲美女一区久久| 美女91网站| 色女99一级片在线观看| 国产精品久久久久久久AV大片| 欧美亚男人的天堂| 91色噜噜狠狠| 色综合99999| 国产精品点击进入在线影院| 91网18| 亚洲无码精品AV久久久| 97视频7| 五月丁香激情综合| 色网亚洲人| 自拍偷拍2025在线观看| 国产AV天美传媒一区二区三区 | 成全在线观看免费观看| 亚洲免费97免费| 日韩精品 视频一区二区| 91国产伊人大香蕉| 99久久网站| 天天看天天日天天操| 欧美老妇综合网| 少妇xx精品| 国产97在线 | 亚洲| 你草精品在线视频| 女人被添高潮免费视频| 日韩免费在线观看不卡| 91bbbbbb| 亚洲人码13| 丁香九月婷婷| 国产精品熟女丝袜一区二区| 狠狠操狠狠操操| 懂色av一区二区三区天美传媒| 高清不卡国产| 91chinese在线| 丰满人妻一区二区三区大胸懂色| 在线一道啪| 国产精品爱欲| 日韩在线性爱免费视频| 免费一级黄色录像影片| 婷婷午夜成人色中色| 亚洲日韩国产精品| 亚洲 日本 不卡| 亚洲久草AV色图| 精品国产一区二区久久| 久久婷婷五月综合| 欧美亚洲日韩人妻在线观看| 麻豆人妻精品一区二区| 91女人的网站| 热久久99999| 人人九九精| 精品国产乱码久久久A| 亚洲成a人v欧美综合天堂下载| 欧美瑟综合| 日韩性爱一级片| 特色a在线上| 97超碰欧美手机| 久久男人| 日本视频在线中文字幕| 玖草在线视频| 成人精品在线免费视频| 999久久久免费精品国产牛牛| 日韩av不卡在线看| 99在线免费观看| 熟妇艹鸡八| 色欲天香天天综合网-成年人三级片网站-欧美乱妇狂野-日韩国产专区-久久久久久 | 制服中出中文人人精品| 综合情欲网| 天天做天天爱夜夜爽毛片试看| 黄色片A级一区二区三区| www.久久制服糖| 制度丝袜99| 竹菊影视国产一区二区| 性爱久久| 97干天天| 亚洲国产精品成人久久蜜臀| 色黄色美女大长腿午夜视频| 六月丁香久久| 精品97久久综合| 日韩AV噜噜噜一区二区三区四区| 天堂v无码免费视频| 亚洲AV无码成人精品久久| 屌妞视频久久久久久久| 精品无码产区一区二| 久久久久亚洲Av无码专区老牛影视| 日本精品不卡一二三区| 久啪| 日韩免费簧片| 天天干天天做| 日韩综合色网| a一区二区三区乱码在线| 九九亚洲| 久久九九久精品国产尤物|国产精品爽黄69天堂A片潘金莲,国产亚洲精品第一综合 | 日韩成人精品视频自拍| 夜夜一区二区| 夜夜久久久| 欧美精品1区2区3区| laoshunv91| 久久日韩精品一区二区| 日本一区二区三区精品| 99日免费视频中文字幕| 日本三级日本三级99| 日本综合色图| 97欧美日韩| 人妻22p| 96久久久精品| 最近的最新的中文字幕视频| 亚洲日韩电影| 九九超碰综合网| 人人扣人人操| 九九九九精| 人妻激情偷乱视频一区二区三区 | 丰满少妇一区二区三区专区| 国产强奸乱伦xd| 国产精品伦理| 亚洲天堂日本| 色呦呦、国产精品| 熟女人妇一区二区三区| 国产操逼网站亚洲一级黄色| 日本中文字幕一区| 成人影 天天操 亚洲| Av手机版天堂网| 亚洲欧美日韩国产丝袜自拍中文| 久久草大香蕉| 无码逼| 亚洲欧美另类激情小说| 美女91在线观看| 国产精品宅男免费| 超碰人妻久久| 九热久| 超碰久超碰久| 91n处女在线观看| 蜜臀久久久国产| 天天色天天干天天射| 99re免费| 国内一级精品| 国产十八禁视频| 国精品一区二区三| 丝袜美腿欧美| 婷婷五月天激情网| 中文精品一区二去| 97超碰色色| 亚洲一区制服诱惑| 老鸭窝日丰县女人| 大香蕉手机在线| 亚洲成成熟女人综合一区二区| 精品人妻一区二区三区不卡断| 久久最新视频免费观看| 亚洲色图在线视频| 亚洲国男人的天堂| 狠狠色婷婷7777久| 亚洲高潮少妇| 亚洲91亚洲| 久久综合精品一区二区三区| 久久久111| 麻豆色约约| 无人区高清电影免费观看一区二区三 www.qmcai2.com | 啊啊啊男女| 国产操逼网站亚洲一级黄色| 久久久久久久性爱| 欧美色涩| 久久黄片国产一区二区| 国产精品一区二区亚洲人成毛片| 96一区二区三区| 国产精品不卡一区二区三区av| 国产精品久久久久无码Av网曝门| 亚洲 欧美日韩 另类| 欧美三级一级| 一二区在线观看视频| 农村女一级毛卡片| 精品人妻一区二区三区在| 性天堂| 岛国在线国产| 成人在线日韩| 天天综合网久久ww| 偷拍欧美亚洲| 无码人妻精品一区二区中文| 91狠狠综合久久久久久| 97精品在线视频| 五月婷婷激情| 日日摸日日碰| 亚洲一区二区在线观看91| 欧美,日韩综合久久| 亚洲精品官网在线观看| 欧美欲色| jizz啪啪| 日韩欧美水蜜桃人妻| 女性91网站| 99久久久无码国产精品性男| 亚洲城人男人的天堂| 欧美高清在线| 手机在线看片免费人成视频| 中文字幕版| 亚洲性刺激| 国产精品成人无码a v毛片| 白丝1区2区3区| www国产精品| 99综合自拍| 精品v日韩欧美国产| 成人草草视频| 日韩成人大片在线观看| 青青草日韩免费观看高清在线| 91碰超| 欧美色91| 厕所偷拍在线| 久久中文字幕一区不卡| 亚洲黄色网址| 大香蕉啪啪啪| 91色插| 奸色色 男人天堂 天天射| 亚洲 欧美综合| 91亚洲黑人| 小日子操bb在线看| 不卡视频一区蜜桃视频| 久久久久密臀一区二区| 国产99 中文字幕日韩小视频| 夜夜国自区| 色婷婷狠狠18禁| 日韩福利综合一区| 97视频播放| 大香蕉伊人在线成人AV在线观看| 91c色| 欧美性爱精品七区| 国产美女自拍视频| 国产精品欧美激在线| 特级毛片特黄久久免费看| 午夜欧美精品久久久| 99.色网| CCYY草草影院地址入口| 一本大道青青| 男人的天堂三级| 人妻 欧美 中文| 强上我不卡卡| 欧美日韩中文亚洲v在线综合| 九九九九精品精| 欧美在线视频播放| 日本不卡码黄色| 婷婷色综合| 日本 成 人 小说 电影 一区二区| av日韩在线观看电影| 亚洲成人无码影院| 1769一区二区| 日韩激情无码影院| 国产在线综合网| 精品人妻一区二区三区四区不卡在| 亚洲激情色片| 欧美精品91| 色眯眯射| 中文字幕午夜精品久久久| 欧在线一二区| 超碰色老头| 久久大黄片| 亚洲图片婷婷五月天| 亚洲无线码一区国产欧美国| 91干熟女| 老色69| 久热99999| 欧美色图小说综合| 9 1超碰九色| 97国产|免费| 欧美色综合| 日韩激情啪啪| 国产精品乱人伊人网| 四虎在线观看网站| 亚洲色棕合| 黑人免费福利视频| 欧美日韩性爱无码| 五月婷在线| 亚洲AV不卡在线观看尤物| 欧美亚州综合网图片| av网站在线看| 国产www色在线观看| 亚洲中文字幕精品久久久久久直播 | 95自拍视频在线观看| 在线人人人人人人精品超| 欧美综合站| 大香蕉中文201| 欧美性爱系列| 日韩 女同 综合| 欧美区亚洲区偷拍区| 五月丁香狠狠爱| 免费人人搞97| 中文字幕国产在线天堂| 97天天摸天天碰| 国产精品操| 大香蕉AV在线| 加勒比av官网在线| 久久国产逼| 九九AV| 日本不卡一区| 熟女天天干| 综合影院永久入口国产| 色哟哟511老熟女| 欧美国产有色电影| 国产一区二区三区免费视频在性观看 | 久久久熟妇熟女国产| 亚洲天堂久久| 日韩有码 一区二区三区| 男人的天堂在线2| 国产免a费看黄片在线| 夜夜操一区二区| 亚洲无码久久久久久久| 性交一区二区在线播放| 成人精品久久久午夜福利| 久草综合京东| 天天躁日日躁xxxxx| 熟女精品一区二区在线观看| 欧美aaaaaaa| 99爱久久视频频| 亚洲国产一区二区入口| 易易A毛视频| 成人精品在线观看| 91狠狠综| 四虎884a| 一区二区娱乐网站| 男啪女色黄无遮挡免费观看| 国产成人主播| 久久久久久精品免费看A级| 欧美九九九| 四虎AV影视国产精品亚洲精品| 日韩国产乱子伦App| 中文字幕视频在线观看| A男人的天堂| 殴美牲| 色噜噜人妻丝袜a∨先锋影| 欧美日韩妖精91com| 亚洲综合图片在线| 亚洲欧美性生活| 亚洲免费97免费| 亚洲性高潮| 大香蕉综合久久| 超碰在线人妻| 人人插人人搞人人操| 国产综合网站在线播放| 岛国天天午夜影院传媒网| 丝袜喷水在线| 九九热精品| 精品人妻av在线播放| 国产精品国产自产高清AV | 91综合网| 殴美性天天| 一区二区无码视频| 中文字幕福利视频一区二区三区在线观看| 老女人老91妇女老热女| 亚洲国产综合久久久性感熟妇| 无码色| 欧美色偷拍| 操我啊啊啊啊啊| 亚洲欧洲第二视频在线观看色图| 五月天婷婷欧美三区| 日韩精品黄片免费观看| 亚洲中文字母在线播放| 日本 欧美 国产一区| 欧美日韩性爱视屏免费看了| 五月综合婷婷久久网站| 婷婷视频在线免费观看| 奇米狠999| 这里有精品| 亚洲网自拍| 13小男生GAY自慰脱裤子| AV和黑人在线播放| 强歼乱伦资源网| 1级黄色夫妻对换性交免费看| 特级毛片特黄久久免费看 | 中文字幕青青草| 成人一道本免费视频| 欧美久久伊人| 免费av大片| 台湾佬中文娱乐自偷自拍| 美女诱惑1区2区| 男人天堂综合| 97中文字幕九区| 69精品久久久久中文字幕| www.99热在线只有精品| 超碰97人人乐| 国产精品免费1区2区视频| 99热精品在线| 免费久久9999| 啊啊啊男女| 伊人麻豆传媒| 黄色电影观看久久9| 精品十三区| 亚洲激情在线观看一区| 激情婷婷五月天| 涩亚洲欧洲| 两女互慰AV高潮喷水在线观看| 大香蕉97久久| 免费a v| 欧美国产日韩高清在线| 91AV天堂| 亚洲电影中字一区二区| AND人妻系列| 亚洲色图91| 欧美另类精品xxxx| 囯产精品强| 老司机深夜影院18未满| 91精品婷婷国产综合久久竹菊| 日本在线999| 人人考人人摸人人干| 天天欧美| 超碰亚洲欧美日韩无| 高清国产无码av| 亚洲男人天堂网久久| 99re这里| 日韩干B| 后入 亚洲 美女 射| 欧美成人精品一区| 亚洲有码 视频一区| 亚洲色人阁| 熟妇熟女一区二三区| 欧美黄色大片在线观看 | 成人精品视频一区二区| 五十路六十路七十路熟婆| 欧美精品亚洲精品日韩传电影| 丁香激情五月天| 超碰午夜| 麻豆区久久久久亚| 九久9热| 热99这里只有精品| 天美91| 亚洲色图 图片| 久久麻豆一区二区| 亚洲蜜乳av| www亚洲欧美| 无码精品啪啪啪一区二区三区三州| 欧美精品99久久久**| 国产精品一区在线播放| 日日夜夜天天| 亚洲成A∨人影院在线欢看| 中文字幕三四五区| 亚洲熟久久| 99热这里只有精| 伊人久久婷婷| 不卡免费av在线播放| 中文乱码字幕观看|