監(jiān)管細則不斷落地，整改風暴襲來，地方監(jiān)管部門也開始行動起來。一些沒有合法經(jīng)營的“國資系”平臺露出了“不合規(guī)”外衣。日前，有消息稱，一份互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治檢查資料(以下簡稱“檢查資料”)對西南某國資系P2P平臺的相關(guān)問題做了相關(guān)說明，根據(jù)披露的信息，這家平臺直指國資平臺重慶糧食集團投資信息咨詢有限公司(以下簡稱“金糧寶”)。

　　檢查資料指出，金糧寶合作的擔保公司資質(zhì)過期，同時還涉嫌發(fā)行假標。其實早在去年12月該平臺已經(jīng)發(fā)生兌付危機，北京商報記者進一步調(diào)查了解到，該平臺借款信息披露不透明，借款人重疊性較強，存在關(guān)聯(lián)融資嫌疑。同時，還有一些其他地區(qū)的國資系平臺進入整改階段。

　　“背靠大樹”國資平臺屢被整改

　　“背靠大樹好乘涼”，在監(jiān)管風暴襲來的網(wǎng)貸行業(yè)根本行不通。隨著整改大限日漸臨近，一些“掛羊頭賣狗肉”的平臺被扒下合規(guī)的外衣。

　　早已身陷兌付危機的金糧寶問題嚴重。根據(jù)網(wǎng)絡曝光的檢查資料顯示，截至2016年10月31日，李××在×××平臺融資項目數(shù)余28個，金額合計3700萬元;楊××在×××平臺融資項目數(shù)余33個，金額合計4250萬元，根據(jù)約談結(jié)果顯示，李××、楊××在平臺的融資項目為虛假項目。

　　其實，早在去年12月1日，有投資者在網(wǎng)貸論壇曝出，金糧寶出現(xiàn)了兌付危機，涉及金額可能逼近上億元。北京商報記者當時撥打客服電話證實了這一消息。金糧寶成立于2014年5月，其官網(wǎng)披露，目前平臺注冊用戶15133人，累計成交量14.943億元。工商局信息顯示，金糧寶平臺運營公司重慶糧食集團投資信息咨詢有限公司的股東為“重慶馳東網(wǎng)絡科技有限公司”和“重慶糧食集團有限責任公司”(以下簡稱“重慶糧食集團”)，法定代表人為徐曉東。

　　廣西聯(lián)銀投資有限公司(以下簡稱“金發(fā)所”)也發(fā)布公告稱，按照南互金整治辦(2016)25號《整改通知》、(2017)8號《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治現(xiàn)場檢查通知》的精神要求，在金融辦等相關(guān)部門監(jiān)督指導下，進行系統(tǒng)及產(chǎn)品合規(guī)、合法化整改，在整改期間，金發(fā)所對原購買已下架產(chǎn)品到期及未到期客戶的資金提現(xiàn)做出安排。

　　另據(jù)投資者在公開論壇上提供的國資系平臺厚德普惠《關(guān)于調(diào)整公司部分業(yè)務的通知》顯示，厚德普惠依照互聯(lián)網(wǎng)金融管理規(guī)定，要求所有互聯(lián)網(wǎng)公司必須合規(guī)化經(jīng)營。厚德普惠決定自2月27日起，暫停各分公司(線下)所有業(yè)務，到期本息于4月30日、9月30日按到期順序陸續(xù)兌付。

　　網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月，共有16家國資系平臺處于停業(yè)狀態(tài)或是問題平臺。

　　借款項目涉關(guān)聯(lián)融資

　　金糧寶在官網(wǎng)簡介中提到，金糧寶是由重慶糧食集團直接出資成立的國有控股企業(yè)。從官網(wǎng)顯示的項目來看，平臺已經(jīng)沒有再發(fā)布新的可投項目，最后一個項目為2016年10月7日發(fā)布的“【金糧貸】公司流動需求資金50萬元”。此前的標的多為1-3個月短期標的，借款額度在100萬-200萬元不等，最新的借款項目大多數(shù)由一家名為“湖北京山恒達實業(yè)有限公司”的公司提供擔保。

　　“檢查資料”顯示，截至2016年10月31日，為上述國資系P2P平臺的項目提供擔保的機構(gòu)共30家，不具有融資性擔保資質(zhì)的機構(gòu)20家，項目數(shù)合計700多個，金額合計超9億元，占所有項目金額的65%以上。

　　北京商報記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，其中的一些承諾機構(gòu)、擔保機構(gòu)甚至借款企業(yè)股東與金糧寶有千絲萬縷的聯(lián)系。

　　北京商報記者查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，湖北京山恒達實業(yè)有限公司自然人股東為顧海容和廖春蘭，法定代表人為廖春蘭。

　　另據(jù)工商局信息顯示，金糧寶股東進行過多次變更，在2015年9月16日，投資人由重慶渝百家超市連鎖有限責任公司、重慶輝隆投資咨詢合伙企業(yè)(普通合伙)、重慶渝臻投資有限公司、重慶糧食集團巴南區(qū)糧食有限責任公司、重慶市渝煌建筑工程有限公司變更為重慶市渝煌建筑工程有限公司、重慶渝臻投資有限公司，以及重慶糧食集團有限責任公司。隨后在2016年8月4日，投資人由重慶市渝煌建筑工程有限公司、重慶渝臻投資有限公司、重慶糧食集團有限責任公司變更為重慶馳東網(wǎng)絡科技有限公司以及重慶糧食集團有限責任公司。

　　更重要的是，重慶馳東網(wǎng)絡科技有限公司的自然人股東為顧海容和張海。在2016年8月8日，其自然人股東進行了一次變更，由顧海容和嚴麗變更為顧海容和張海。嚴麗同時為金糧寶的董事，顧海容則為湖北京山恒達實業(yè)有限公司的自然人股東，持股60%。

　　同時，在多個“【金糧貸】公司流動需求資金”的項目中，借款方雖然都被隱去，不過在營業(yè)執(zhí)照中顯示為湖北××××糧油有限公司。根據(jù)相應信息查詢，該借款公司為湖北京山萬家利糧油有限公司，法定代表人為廖京，注冊資本為200萬元。有消息稱，廖京與顧海容、廖春蘭為親戚關(guān)系。

　　值得一提的是，在檢查資料中也指出，該國資系平臺的關(guān)聯(lián)方張×于2014年12月25日至2016年1月26日期間在平臺融資15次，金額合計1750萬元;關(guān)聯(lián)方顧××于2014年7月21日至2016年8月16日期間在平臺融資25次，金額合計3680萬元。

　　一些早期項目的擔保公司也是問題百出，如重慶銀華融資擔保有限公司，被工商列入經(jīng)營異常名單?！皬慕杩铐椖康娜谫Y方、擔保方以及平臺方關(guān)系來看，不僅涉及關(guān)聯(lián)融資還存在自融嫌疑”，一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士直言。

　　虛假項目漏洞百出

　　在調(diào)查過程中，金糧寶的諸多借款標的存在著信息披露不透明、借款人多重疊、借款項目投資明細造假等問題。

　　北京商報記者注意到，注冊資本僅200萬元的湖北京山萬家利糧油有限公司，單個項目借款額就在200萬元左右，發(fā)布的借款項目足有幾十個，融資金額超過千萬元。更值得一提的是，雖然項目資料中的營業(yè)執(zhí)照都為該公司，但是借款人姓氏卻不盡相同。

　　同時，北京商報記者注意到，金糧寶項目投資列表中，2015年3-4月發(fā)行的三款“通機公司需求流動資金200萬”的項目的投資明細中，20多條投資人信息全部為“付××”，同時顯示交易失敗，但是產(chǎn)品依然順利成立。

　　這樣的情況在2016年該平臺的投資項目上也時常發(fā)生，如2016年1月29日發(fā)布的“公司需求資金100萬元”產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資人只有一人為“付××”，同樣顯示交易失敗，而這款產(chǎn)品還引入了擔保機構(gòu)重慶西南中小企業(yè)融資擔保公司，類似的產(chǎn)品有十幾款之多，借款金額都在100萬元左右，而投資人也僅有一人，都為付××或是肖××。

　　目前金糧寶已經(jīng)停止運營。其實，從去年開始，不少國資系平臺被曝出問題，一位業(yè)內(nèi)人士直言，盡管國資系擁有國企這棵大樹，但是投資人也應該擦亮眼睛，不應該被P2P平臺的背景即外表所迷惑，應該關(guān)注內(nèi)在，具體項目具體分析。此外還要識別真假國資平臺。

　　北京商報金融調(diào)查小組