9月16日的2011年股份制銀行年會(huì)上，面對(duì)銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民和監(jiān)管二部主任肖遠(yuǎn)企，各股份制銀行的行長各抒己見，亮出本行轉(zhuǎn)型的底牌。

　　利率市場化大背景下，如何拓展中間業(yè)務(wù)成為關(guān)注的焦點(diǎn)。廣發(fā)銀行行長利明獻(xiàn)就認(rèn)為，要擺脫過度依靠利息收入的盈利模式，但在此過程中要注重中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵。

　　此外，加強(qiáng)資本管理、進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新等路徑都被一一提及。

　　針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理，浦發(fā)銀行行長傅建華表示，浦發(fā)銀行將強(qiáng)化以資本約束為基礎(chǔ)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，從被動(dòng)的防御風(fēng)險(xiǎn)向主動(dòng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。同時(shí)，浦發(fā)銀行將完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等納入到風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，打造全流程和全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)管控。

　　行長們的思路與銀監(jiān)會(huì)不謀而合。閻慶民表示，股份制銀行要加強(qiáng)資本約束，推動(dòng)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，同時(shí)積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加非信貸類業(yè)務(wù)比重，拓展零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、小企業(yè)服務(wù)以及資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，形成零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)與非中間業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的格局。

　　中間業(yè)務(wù)要注重內(nèi)涵

　　近幾年來，12家股份制銀行的各項(xiàng)指標(biāo)都在向好發(fā)展。

　　以浦發(fā)銀行為例，截至上半年，其總資產(chǎn)達(dá)24552億元，比上年增長12.04%，不良貸款率0.42%，比上年的0.51%也有大幅度下降。撥備覆蓋率從380.56%升至452.86%。從盈利能力看，半年實(shí)現(xiàn)凈利潤128.80 億元，比2010 年同期增加37.99 億元，增長41.83%。

　　“在未來的幾年中，(股份行發(fā)展)外部環(huán)境里最需要考慮的因素就是利率市場化?！?SPAN id=stock_0000012>深發(fā)展行長理查德·杰克遜在會(huì)上說。這也成為與會(huì)行長們的共識(shí)。

　　利率市場化將使銀行現(xiàn)在的高利差盈利模式不復(fù)存在，這必然促使銀行加速轉(zhuǎn)型，以應(yīng)對(duì)此變化。在此背景下，提高非利息收入成為必然。中信銀行副行長歐陽謙表示，今后將以增加中間業(yè)務(wù)收入為核心，做大現(xiàn)金管理、投資銀行、資產(chǎn)托管和各類理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　事實(shí)上，股份制銀行在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、發(fā)展非利息收入上已有所突破。以廣發(fā)銀行為例，過去五年，非利息收入一直呈上升態(tài)勢(shì)，所占收入比重從2007年的8.45%提高到今年上半年的15.3%。

　　同期華夏銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比為12%，較去年同期增長2.56個(gè)百分點(diǎn)。浦發(fā)銀行為10.35%，興業(yè)銀行為15.42%。但這仍與國外銀行中間業(yè)務(wù)所占比有不小的差距。利明獻(xiàn)介紹，國際性大銀行非利息收入占比一般在40%到60%間。

　　除比重不夠理想外，股份行的非利息收入結(jié)構(gòu)也不盡合理。比如，廣發(fā)銀行的非利息收入中手續(xù)費(fèi)和傭金收入占比達(dá)91.17%，資產(chǎn)評(píng)估、咨詢服務(wù)、金融租賃、貸款擔(dān)保等其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入比重偏低。

　　利明獻(xiàn)說，“反觀國際銀行，(他們)早已脫離中間業(yè)務(wù)主要依靠傳統(tǒng)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)或銀行卡傭金收入的局面，而延伸到其他金融產(chǎn)品上，如共同資金、保險(xiǎn)或投資銀行資產(chǎn)評(píng)估上，這方面占比非常高，這也是我們未來的發(fā)展方向。”

　　興業(yè)銀行行長李仁杰則提醒，此過程中要做好內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理，比如防火墻的建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部授權(quán)和流程管理。

　　以內(nèi)生資本為根本

　　資本管理是另一焦點(diǎn)話題。

　　今年8月，招商銀行就表示，為滿足更高資本監(jiān)管要求，將向A、H股股東以匯率調(diào)整后相同價(jià)格配股，每股10股配股，融資總額最高不超過350億元；民生銀行也通過了發(fā)行不超過200億元A股可轉(zhuǎn)債及增發(fā)不超過16.51億股H股新股的再融資方案。

　　對(duì)此，閻慶民表示，銀行要由過去的主要依靠外部融資轉(zhuǎn)向內(nèi)部“開源節(jié)流”，通過內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)實(shí)施不同業(yè)務(wù)資本占用水平的考核，強(qiáng)化資本管理。

　　歐陽謙表示，市場融資主要用于應(yīng)急性的資本補(bǔ)充和支持重大戰(zhàn)略事項(xiàng)，比如并購，基于可持續(xù)的內(nèi)生資本補(bǔ)充機(jī)制才是銀行可持續(xù)發(fā)展之本。這必然要求做一系列的改變。

　　中信銀行已開始探索以資本管理為核心推動(dòng)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本增量配置，主要從四方面入手，即優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)，以及改善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

　　同時(shí)，以風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率為標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化精細(xì)化管理。

　　歐陽謙介紹，中信銀行在這方面主要做了三個(gè)工作，即強(qiáng)化精細(xì)化管理平臺(tái)的開發(fā)和運(yùn)用。通過整合資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)(FTP)、全面預(yù)算管理系統(tǒng)、管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量等系統(tǒng)，大力推進(jìn)精細(xì)化平臺(tái)在銀行系統(tǒng)的實(shí)施和運(yùn)用，完善定價(jià)管理機(jī)制，明確產(chǎn)品定價(jià)的決策和考核制度，優(yōu)化FTP價(jià)格體系，建立起以客戶風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率為核心的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型。

　　第二則是再造業(yè)務(wù)管理流程，做到客戶管理、業(yè)務(wù)管理、成本收益管理精細(xì)化。第三則是全面管理會(huì)計(jì)，通過以客戶為中心的綜合貢獻(xiàn)分析，支持客戶分層管理，加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)利潤分析，完善定價(jià)管理機(jī)制；加強(qiáng)按照條線核算的成本與盈利分析。