——小企業(yè)貸款質(zhì)量總體良好　局部風險顯現(xiàn)

　　當下小企業(yè)融資難問題進一步凸顯，甚至出現(xiàn)一些企業(yè)資金鏈斷裂、進而破產(chǎn)或倒閉現(xiàn)象。

　　一位國有商業(yè)銀行北京分行業(yè)務人員告訴記者，近期該分行出現(xiàn)了兩筆不良貸款，是兩家高新科技小企業(yè)造成�！胺中袑Υ朔浅Ｖ匾暎�經(jīng)過調(diào)查顯示，不良是由于兩家小企業(yè)經(jīng)營不善、資金鏈出現(xiàn)問題造成的�！�

　　業(yè)內(nèi)人士擔心，目前銀行信貸規(guī)模普遍壓縮，對小企業(yè)的信貸支持難以為繼，這可能導致有些銀行過去長期支持的小微企業(yè)資金鏈斷裂，造成銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，形成呆賬、壞賬，信貸資金風險隱患將會增強。

　　四川德陽銀行副行長黃明建說，過去中小企業(yè)貸款占全行總體貸款的80%左右。2010年全行貸款增加26.2%左右，而今年的增幅則下降到22%以內(nèi)。再加上存款準備金率一再提高，銀行不得不縮減對小企業(yè)的貸款支持規(guī)模�！般y行對企業(yè)的金融支持若不能持續(xù)，我們擔心出現(xiàn)不良貸款的風險會增加�！�

　　對此，銀監(jiān)會相關(guān)負責人向記者明確表示，以上情況只是局部現(xiàn)象，整體看銀行對小企業(yè)發(fā)放的貸款風險可控，呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。

　　據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2011年4月末，全國小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。

　　中國銀行中小企業(yè)業(yè)務負責人李楠表示，目前中行對小企業(yè)貸款的發(fā)放風險可控，“我們既沒有出現(xiàn)大面積不良貸款的現(xiàn)象，也沒有這樣的苗頭凸現(xiàn)。”

　　交通銀行首席經(jīng)濟學家連平認為，從數(shù)據(jù)看，大型商業(yè)銀行對于小企業(yè)貸款增速并不低，此次銀監(jiān)會出臺的新舉措對中小銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務激勵作用將更加顯著。

　　——新政策劍指小企業(yè)　融資難有望緩解

　　銀監(jiān)會有關(guān)負責人表示，此次出臺的十條新舉措旨在提升商業(yè)銀行小企業(yè)金融服務。業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》出臺的措施針對性較強，釋放了銀行發(fā)放小企業(yè)貸款的資本金占用及監(jiān)管考核壓力，減少銀行發(fā)展小企業(yè)貸款時的“后顧之憂”，將有效改善中小企業(yè)信貸融資環(huán)境。

　　針對小企業(yè)貸款占用銀行資本金的問題，《通知》提到，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款。

　　中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇表示，此舉將有效提高商業(yè)銀行資本充足率水平，一定程度上緩解再融資壓力。

　　《通知》提出，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。

　　郭田勇認為，在“日均存貸比”考核壓力下，小企業(yè)貸款不納入存貸比考核，將放松商業(yè)銀行在發(fā)展小企業(yè)貸款時的監(jiān)管壓力，使銀行“輕裝上陣”，“鼓勵部分流動性壓力較大的中小銀行作用將更為明顯�！�

　　此外，《通知》還指出，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。業(yè)內(nèi)人士解析，按照國際通行的做法，一般小企業(yè)不良貸款比例比全部不良貸款比例高3個百分點的水平是可以接受的。

　　——改善中小企業(yè)融資環(huán)境需要發(fā)揮政策合力

　　盡管銀行業(yè)一直努力致力于實現(xiàn)小企業(yè)貸款實現(xiàn)“兩個不低于”的目標，當前中小企業(yè)資金面緊張問題仍需正視。

　　連平認為，對于當前一些小企業(yè)出現(xiàn)的倒閉現(xiàn)象，不能一概而論，要具體問題具體分析�！霸诹鲃有跃o縮的環(huán)境下，小企業(yè)倒閉多數(shù)是因為經(jīng)營不濟造成的，不能都算在貸款難的頭上。其實，目前商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款增速并不低。”

　　截至2011年4月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額（含票據(jù)）達到9.45萬億元，占全部企業(yè)貸款余額的28.8%，較年初增長7.1%，比全部貸款增速高0.6個百分點。同時，小企業(yè)貸款較年初增加6225億元，比上年同期多增522億元。

　　目前小企業(yè)資金鏈面臨壓力，業(yè)內(nèi)人士對小企業(yè)貸款風險表示擔心，提醒銀行審慎對待。民生銀行零售銀行部總經(jīng)理助理周斌表示，在經(jīng)濟波動的情況下小企業(yè)貸款適當收縮可以理解，“溫州之所以出現(xiàn)三家企業(yè)倒閉，主要由于貸款數(shù)額過大，風險難以控制。此次出臺的新措施主要支持500萬元以下的小企業(yè)貸款，對貸款的總額有一定的控制�！�

　　業(yè)內(nèi)人士表示，除了銀行信貸支持，還應注重建立和疏通中小企業(yè)其他融資渠道，發(fā)展小額貸款公司、私募股權(quán)基金、風險投資、典當行、小企業(yè)債券市場等�！靶∑髽I(yè)的發(fā)展是個綜合的工程，需要社會各個方面共同協(xié)助，融資領域只是其中一個方面。”連平說。

　　改善小企業(yè)信貸環(huán)境，不能僅僅依靠信貸投放。周斌認為，小企業(yè)還面臨產(chǎn)業(yè)導向、人才、內(nèi)部管理等問題亟待解決。此外，還要進一步完善財稅及對于小企業(yè)貸款風險補償?shù)扰涮渍�策，以發(fā)揮政策合力的作用。

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