景氣的宏觀經(jīng)濟(jì)，企業(yè)盈利能力的增強(qiáng)，使銀行資產(chǎn)質(zhì)量得到了明顯改善。截至2007年末，銀行業(yè)不良貸款為12684.2億元，不良貸款率由年初的6.63%下降至6.17%。其中股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行均較年初實(shí)現(xiàn)了不良貸款額和不良貸款率的雙降。

　　截至2007年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到52.6萬億元，比上年同期增長(zhǎng)19.7%�？傌�(fù)債達(dá)到49.6萬億元，比上年同期增長(zhǎng)18.8%。其中，國(guó)有商業(yè)銀行總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)15.6%，股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)33.2%，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)同比增長(zhǎng)28.8%。

　　預(yù)計(jì)未來幾年，五大國(guó)有銀行的市場(chǎng)份額仍會(huì)略有降低，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行正處于資產(chǎn)和業(yè)務(wù)擴(kuò)張期，市場(chǎng)份額會(huì)繼續(xù)上升。

　　人民幣升值對(duì)銀行業(yè)利大于弊。人民幣升值會(huì)使以人民幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)價(jià)值得到重估，我國(guó)商業(yè)銀行以人民幣為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象，人民幣升值期間銀行的價(jià)值也會(huì)得到提升。同時(shí)，長(zhǎng)期漸進(jìn)的人民幣升值將持續(xù)吸引國(guó)外資金流入，銀行擁有較充裕的資金，有利于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。此外，隨著人民幣購(gòu)買能力的增強(qiáng)，投資活躍和財(cái)富增加帶來了旺盛的金融服務(wù)需求，對(duì)銀行業(yè)向中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型帶來了機(jī)遇。 

　　當(dāng)然，人民幣對(duì)美元升值將導(dǎo)致以美元計(jì)價(jià)的資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值發(fā)生變化。我國(guó)商業(yè)銀行的外匯資產(chǎn)普遍大于外匯負(fù)債，形成匯率風(fēng)險(xiǎn)正缺口，人民幣的持續(xù)升值增加了我國(guó)銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的難度，在海外上市的中行、建行、交行和工行，面臨的外匯敞口風(fēng)險(xiǎn)較大。不過，由于多數(shù)銀行美元敞口在資產(chǎn)中的占比都低于1%，因此，總體上銀行外匯資產(chǎn)規(guī)模仍然較小，人民幣升值帶來的負(fù)面影響有限。

　　自2006年以來貨幣供應(yīng)量快速增長(zhǎng)，外匯儲(chǔ)備的變化以及由此導(dǎo)致的外匯占款的變化是影響整個(gè)金融體系資金供給的重要因素。高額的外匯占款使得央行向市場(chǎng)投入了大量的基礎(chǔ)貨幣。并且，外匯占款項(xiàng)目通過貨幣乘數(shù)的擴(kuò)大效應(yīng)，造成貨幣供應(yīng)量大幅增長(zhǎng)。此外，我國(guó)存款尤其是居民儲(chǔ)蓄存款的高儲(chǔ)蓄率特征，也是造成銀行體系流動(dòng)性過多的重要原因。而央行的貨幣政策多屬于對(duì)沖性質(zhì)。因此，2008年流動(dòng)性過剩仍將突出。

　　2007年頻繁出臺(tái)的緊縮性政策調(diào)控，對(duì)抑制銀行體系流動(dòng)性過剩起到了一定作用，尤其去年下半年金融機(jī)構(gòu)超額存款準(zhǔn)備金呈現(xiàn)逐步下降趨勢(shì)。國(guó)有銀行由于規(guī)模大，控制風(fēng)險(xiǎn)的能力比較強(qiáng)，資金來源渠道較多，因此超儲(chǔ)率比較低。但小銀行由于網(wǎng)點(diǎn)少、資金來源渠道少，為了應(yīng)對(duì)央行頻繁的上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的政策，只能保留較高的超儲(chǔ)率。但總體上看，目前銀行體系資金仍然充裕。

　　由于我國(guó)的流動(dòng)性來自于外部，人民幣升值趨勢(shì)仍將持續(xù)，并且美國(guó)降息使得資金流入我國(guó)壓力增大，因此，2008年資金面仍較為寬松，銀行體系充裕的資金有利于各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。