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現(xiàn)在教你如何選購銀行理財產(chǎn)品
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http://www.china-zesir.com 發(fā)稿日期:2009-7-20
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2009年新疆保險市場調(diào)研及企業(yè)競爭力分析報告 【出版日期】 2009年7月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個 【印2009年四川保險市場調(diào)研及企業(yè)競爭力分析報告 【出版日期】 2009年7月 【報告頁碼】 350頁 【圖表數(shù)量】 150個 【印2009-2012年中國證券業(yè)投資分析及深度研究咨詢報 2008年以來，中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展經(jīng)受了近幾年最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和重大考驗。盡管國際經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生了2009年中國證券行業(yè)研究報告 本報告旨在為有意投資證券行業(yè)的投資者服務(wù)，報告對證券行業(yè)2008年的運行情況進(jìn)行了詳盡的描述銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對于"個人理財業(yè)務(wù)"的界定是，"商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動"。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。我們一般所說的"銀行理財產(chǎn)品"是指綜合理財服務(wù)，即商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，銀行接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。
以是否保證本金與收益為標(biāo)準(zhǔn)，分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。
以投資標(biāo)的物為標(biāo)準(zhǔn)，分為投資證券型、投資黃金型，或結(jié)構(gòu)性存款，以及一些含期權(quán)類產(chǎn)品。
以風(fēng)險類別劃分，可分為保本和不保本兩類。
以投資方式劃分，包括新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。
選購
年輕人群，一般選擇先置業(yè)，其余資金再做增值，因此可以考慮銀行提供的一些現(xiàn)金管理工具--比活期存款收益高且波動小，積少成多收益可觀。而有一定積累的人群可選擇5萬-50萬元左右的一兩年期的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品都是通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化過來的，收益遠(yuǎn)高于定期存款。對資產(chǎn)在500-1000萬元的家庭來說，可以選擇信托產(chǎn)品。
對投資期限較長、風(fēng)險承受力較高的投資者來說，可多關(guān)注資產(chǎn)增值潛力大的品種，如房地產(chǎn)、股市、偏股型基金等。
需要提醒的是，現(xiàn)在大多數(shù)的理財產(chǎn)品雖然沒有提供保本的機制，但從設(shè)計到選擇到銷售過程都包括了銀行的信用在里面，一般來說穩(wěn)健收益類的產(chǎn)品大多到期收益可以兌付。
注意
首先要盡量選擇結(jié)構(gòu)簡單的產(chǎn)品，這次國際金融危機中很多銀行理財產(chǎn)品的投資者"血本無歸"，就是被諸如"打折股票"等復(fù)雜產(chǎn)品坑害。此外，還必須清楚了解：產(chǎn)品預(yù)期收益率，收益率波動情況，收益是否有保證，由誰來保證；本金虧損的風(fēng)險如何，收益如何分配；產(chǎn)品可以投資哪些工具，投資限制如何；產(chǎn)品買入后是否可以隨時賣出和贖回，有何懲罰；等等。
簽約時要仔細(xì)看產(chǎn)品說明書，因為每一個產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)都不同，有的是信用風(fēng)險，有的是市場風(fēng)險，有的含有保本因素，有的不保本。根據(jù)銀監(jiān)會和人民銀行的規(guī)定，銀行售賣理財產(chǎn)品要有風(fēng)險評估書，投資者有權(quán)索要。將這些"要點"了然于心，買理財產(chǎn)品時才不會出錯。
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