汽車產(chǎn)業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)重要的支柱產(chǎn)業(yè)，持續(xù)、健康、穩(wěn)定的發(fā)展至關(guān)重要�！镀�車產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》明確了汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)和任務(wù)，在當(dāng)前的形勢下，研究金融支持遼寧省汽車產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興的政策措施，對(duì)于保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)，積極應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    一、遼寧省汽車產(chǎn)業(yè)

    發(fā)展影響因素分析

    遼寧省汽車產(chǎn)業(yè)近年來發(fā)展迅速，產(chǎn)業(yè)集中度不斷提高，產(chǎn)品技術(shù)水平明顯提升，但產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、自主研發(fā)能力薄弱等問題依然突出。2008年遼寧省汽車行業(yè)（交通運(yùn)輸設(shè)備制造業(yè)）完成增加值411.5億元，占裝備制造業(yè)增加值的21.7％，對(duì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長具有較強(qiáng)的支撐帶動(dòng)作用。金融危機(jī)的爆發(fā)嚴(yán)重沖擊了國內(nèi)汽車市場，也為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了機(jī)遇�！镀�車產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》的出臺(tái)加快了遼寧省汽車產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興的步伐，同時(shí)也使其面臨更多挑戰(zhàn)。

    （一）自主品牌位居國內(nèi)前列，品牌附加值有待提高。華晨集團(tuán)擁有“中華”、“金杯”兩大自主品牌，遼寧曙光汽車集團(tuán)的“黃海”品牌是國內(nèi)客車業(yè)三大知名品牌之一，在大型公交客車行業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位。中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2009年一季度，“中華”系列的駿捷品牌名列轎車銷量自主品牌第六位,但未能躋身整體品牌銷量前十名。目前自主品牌轎車產(chǎn)品主要集中在1.6L及以下排量品種上,銷量增長受惠于政策利好因素,但該領(lǐng)域企業(yè)多、品牌多，市場競爭會(huì)更加激烈，前景不容樂觀。相形之下,某些合資品牌,例如寶馬,由于品牌附加值較高,有成熟穩(wěn)定的消費(fèi)群體和市場,具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，受金融危機(jī)的影響不大。

    （二）自主研發(fā)能力不具優(yōu)勢，核心競爭力仍須加強(qiáng)�！镀�車產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》提出以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，以新能源汽車為突破口，推進(jìn)汽車企業(yè)兼并重組，加強(qiáng)關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)，培育自主品牌，形成新的競爭優(yōu)勢。華晨集團(tuán)通過廣泛開展與寶馬和豐田等國際知名汽車企業(yè)的合作和技術(shù)引進(jìn)，不斷進(jìn)行自主開發(fā)和創(chuàng)新，市場占有率逐年提高，但與其他幾大汽車集團(tuán)相比仍有一定差距，在新能源汽車的研發(fā)方面尚處于空白，如果不能盡快提高核心競爭力，搶占先機(jī)，集團(tuán)的長遠(yuǎn)發(fā)展將受到影響。

    （三）海外投資并購剛剛起步，關(guān)鍵技術(shù)的掌握差距很大。中國汽車工業(yè)雖然得到了迅速發(fā)展，但關(guān)鍵技術(shù)的缺乏限制了核心競爭力的提升。有關(guān)資料顯示，德國寶馬公司和專營汽車零部件的博世集團(tuán)的技術(shù)創(chuàng)新在全球汽車工業(yè)技術(shù)創(chuàng)新中占三分之二。中國是未來全球汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，面對(duì)全球金融危機(jī)后國際汽車巨頭的重心轉(zhuǎn)移，掌握創(chuàng)新技術(shù)，培育自主品牌的核心競爭能力十分重要。在國際市場上，發(fā)達(dá)國家汽車業(yè)在此次金融危機(jī)中陷入困境，為我國汽車企業(yè)提升技術(shù)水平，發(fā)揮成本優(yōu)勢，打入發(fā)達(dá)國家汽車市場提供了機(jī)遇。2008年，遼寧曙光汽車集團(tuán)投資在美國底特律采取收購方式設(shè)立了“曙光（美國）技術(shù)中心”，搭建新技術(shù)、新產(chǎn)品研究開發(fā)，技術(shù)人才引進(jìn)、培訓(xùn)、交流的平臺(tái)，以規(guī)避發(fā)達(dá)國家的技術(shù)壁壘，最終實(shí)現(xiàn)進(jìn)入高技術(shù)含量、高附加值產(chǎn)品領(lǐng)域的目的。華晨金杯公司為滿足不斷增長的海外市場需求，分別在埃及、朝鮮設(shè)立“中華”和“金杯”兩個(gè)品牌的CKD組裝工廠，利用當(dāng)?shù)貎?yōu)勢、稅收優(yōu)惠，帶動(dòng)產(chǎn)品出口，企業(yè)的國際知名度和影響力逐漸加大。

    二、遼寧省汽車產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)

    存在的主要問題

    近年來，遼寧省金融業(yè)積極增加貸款投放，不斷改善服務(wù)措施，在支持汽車產(chǎn)業(yè)振興中做了大量工作。截至2008年末，遼寧省各項(xiàng)汽車貸款余額142.98億元，占全省貸款總余額的1.16%，同比增長6.4%，其中58.6%投向汽車制造商和汽車配件生產(chǎn)廠商。隨著汽車產(chǎn)業(yè)的高速增長，現(xiàn)有的金融服務(wù)手段已難以滿足日益增長的廣泛市場需求，主要表現(xiàn)為以下幾方面：

    （一）服務(wù)主體單一，難以適應(yīng)汽車金融服務(wù)專業(yè)化發(fā)展方向。目前商業(yè)銀行占遼寧省汽車金融服務(wù)的主導(dǎo)地位，發(fā)放的汽車貸款占業(yè)務(wù)總量的94.4％，沒有設(shè)立汽車金融公司等專業(yè)化汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行主要經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)，在規(guī)�；�和專業(yè)化上難以與汽車金融公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)相比，缺乏和制造商的緊密聯(lián)系，不能保證對(duì)汽車業(yè)連續(xù)穩(wěn)定的支持。另一方面，受專業(yè)知識(shí)和人才等方面的限制，商業(yè)銀行也沒有能力為汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供包括生產(chǎn)、流通、消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)的租賃、信貸等多品種、綜合性、全方位的金融服務(wù)。

    （二）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)居高不下，部分商業(yè)銀行汽車金融業(yè)務(wù)停滯。汽車行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出，經(jīng)銷商以個(gè)人投資為主，公司治理結(jié)構(gòu)不完善，主業(yè)外投資隨意，擠占挪用現(xiàn)象普遍；汽車配件生產(chǎn)企業(yè)因金融危機(jī)影響導(dǎo)致銷售不暢，應(yīng)收賬款大量增加，經(jīng)濟(jì)效益不斷下滑。這些問題在一定程度上降低了貸款人的貸款意愿，一些金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)大量萎縮甚至停止了汽車貸款業(yè)務(wù)。工商銀行遼寧省分行2008年汽車貸款余額較2007年下降了47.8%；農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行因前幾年汽車貸款案件的發(fā)生，資金損失較大，近幾年基本未發(fā)放汽車貸款，汽車貸款業(yè)務(wù)處于停滯狀態(tài)。

    （三）信息不對(duì)稱問題普遍存在。借款人與貸款銀行信息不對(duì)稱問題已成為比較普遍的現(xiàn)象，銀行不能及時(shí)、全面、真實(shí)獲得汽車生產(chǎn)商、銷售商、消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)信息，導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)壓力加大，風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本增加，限制了貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。這種現(xiàn)象在消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)上表現(xiàn)較為突出，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來遼寧省個(gè)人汽車消費(fèi)貸款大幅度下降，貸款余額從2006年末的55.1億元下降至2008年末的40.9億元，占汽車消費(fèi)貸款余額的比例也從2006年的86%下降至2008年的70.8%。汽車消費(fèi)不良貸款逐年增加，占不良汽車貸款余額的比例由2006年的50.3%上升至2008年的69.4%。

    三、金融支持遼寧省汽車產(chǎn)業(yè)

    調(diào)整振興的政策建議

    （一）拓寬融資渠道，支持企業(yè)自主創(chuàng)新。汽車產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)重要的支柱產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)鏈長、關(guān)聯(lián)度高、就業(yè)面廣、消費(fèi)拉動(dòng)大，能有力推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在當(dāng)前的形勢下，金融部門要多方面拓寬汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資渠道，積極支持汽車企業(yè)提高核心競爭力，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。落實(shí)適度寬松的貨幣政策，發(fā)揮中央銀行“窗口指導(dǎo)”的作用，合理引導(dǎo)信貸投向，加大對(duì)汽車企業(yè)研發(fā)自主品牌、關(guān)鍵技術(shù)的信貸支持力度。通過發(fā)放并購貸款，支持大型汽車企業(yè)實(shí)施兼并重組，進(jìn)行資本運(yùn)作，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。發(fā)展直接融資市場，允許大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)在銀行間市場發(fā)行中長期票據(jù)用于自主創(chuàng)新，擴(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模，鼓勵(lì)企業(yè)發(fā)行短期融資券。積極開展出口信貸業(yè)務(wù)，拓展票據(jù)貼現(xiàn)、授信、押匯、保理、福費(fèi)廷、海外代付和出口信用保險(xiǎn)憑證質(zhì)押融資等中間業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供多元化的融資支持。加快推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，做好配套金融支持工作，為汽車產(chǎn)業(yè)提供涵蓋生產(chǎn)、銷售、流通、結(jié)算等環(huán)節(jié)的全面服務(wù)。

    （二）發(fā)展汽車消費(fèi)信貸，創(chuàng)新汽車消費(fèi)金融服務(wù)機(jī)制。完善汽車融資管理制度，大力發(fā)展汽車金融公司，尤其是自主品牌的汽車金融公司，發(fā)揮專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)控制和管理技術(shù)的優(yōu)勢，與生產(chǎn)企業(yè)的靈活銷售策略緊密配合，將信貸業(yè)務(wù)與品牌二手車經(jīng)營聯(lián)合來做，提升市場競爭優(yōu)勢。建立汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司和證券機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制，通過信用保證保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或汽車貸款證券化的形式分散風(fēng)險(xiǎn)。積極創(chuàng)新汽車金融服務(wù)產(chǎn)品，進(jìn)行融資性租賃、購車儲(chǔ)蓄、汽車消費(fèi)保險(xiǎn)、消費(fèi)信用卡等業(yè)務(wù)的探索和創(chuàng)新。建立科學(xué)有效的信用管理體系，培育良好的社會(huì)信用環(huán)境，加強(qiáng)貸前資信水平調(diào)查與評(píng)價(jià)、貸中個(gè)人信用狀況的監(jiān)控、貸后個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的處置，形成完整的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制與防范機(jī)制以及市場風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)變機(jī)制。

    （三）加快實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，推進(jìn)貿(mào)易投資便利化。支持具備條件的汽車企業(yè)進(jìn)行海外并購，根據(jù)境外投資企業(yè)的實(shí)際需求，特別針對(duì)大型海外并購項(xiàng)目，采取靈活政策，擴(kuò)大境外投資前期費(fèi)用規(guī)模，延長前期費(fèi)用使用期限。加快進(jìn)出口收付匯核銷制度改革，簡化核銷手續(xù)，運(yùn)用科技手段實(shí)現(xiàn)企業(yè)正常業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場核銷。協(xié)調(diào)稅務(wù)部門改進(jìn)出口收匯遠(yuǎn)期備案管理，將辦理遠(yuǎn)期收匯備案登記的時(shí)限由60天放寬到180天。取消進(jìn)口異地付匯事前備案登記管理，通過國家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)異地付匯信息的登記、傳遞、管理和對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄的即時(shí)查詢，降低企業(yè)經(jīng)營成本，促進(jìn)金融資源的有效利用。完善貿(mào)易信貸管理，在保證貿(mào)易真實(shí)性和出口收匯一致性的前提下，提高出口預(yù)收貨款可收匯額度和比例，通過貿(mào)易融資解決出口企業(yè)資金需求。

    （四）引導(dǎo)企業(yè)防范外匯風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性。在金融危機(jī)的影響下，企業(yè)更關(guān)注外匯市場及匯率波動(dòng)帶來的損失，更需要規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的方法和優(yōu)秀的外匯避險(xiǎn)工具。外匯管理部門要積極跟蹤研究國際金融市場外匯匯率走勢，通過各種方式加強(qiáng)與企業(yè)的信息溝通，指導(dǎo)企業(yè)本著穩(wěn)健性的原則，建立并完善適應(yīng)市場發(fā)展的外匯風(fēng)險(xiǎn)控制體系和管理模式，探索應(yīng)用各種外匯避險(xiǎn)金融產(chǎn)品，正確認(rèn)識(shí)外匯合約與風(fēng)險(xiǎn)匹配的重要性，提高外匯風(fēng)險(xiǎn)控制決策的科學(xué)性。完善外匯市場，推進(jìn)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)程，充分發(fā)揮金融衍生產(chǎn)品的保值避險(xiǎn)功能，適時(shí)允許有條件的企業(yè)參與境外NDF交易，增強(qiáng)其綜合競爭力。穩(wěn)步推進(jìn)人民幣成為國際貿(mào)易結(jié)算貨幣的進(jìn)程，逐步擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)范圍，降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，提高外匯資產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

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