人行沈陽分行行長盛松成談遼寧中小企業(yè)融資情況

　　當(dāng)前，面臨國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的考驗(yàn)，南方部分省份中小企業(yè)融資問題倍受各界關(guān)注。那么，在國有經(jīng)濟(jì)仍占主體地位的遼寧地區(qū)，中小企業(yè)的融資狀況又如何呢？帶著這個問題，記者采訪了人民銀行沈陽分行行長盛松成。

　　記者：近幾年來，在國家支持東北老工業(yè)基地振興戰(zhàn)略推動下，遼寧省國有經(jīng)濟(jì)、民營經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出協(xié)調(diào)發(fā)展和共進(jìn)雙贏的良好局面，民營經(jīng)濟(jì)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度已超過50%。請您簡要介紹一下有關(guān)情況。

　　盛松成：伴隨遼寧經(jīng)濟(jì)市場化改革的縱深發(fā)展，一系列促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策出臺，遼寧省民營經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出穩(wěn)步快速發(fā)展的良好勢頭。截至2007年底，全省民營企業(yè)達(dá)到170萬戶，民營經(jīng)濟(jì)增加值5800億元,同比增長20.8%，占全省GDP的52.6%；固定資產(chǎn)投資3658億元，同比增長32.6%，占全省比重的49.2%;實(shí)現(xiàn)利潤1536億元，同比增長24.4%；上繳稅金690億元，同比增長32.2%；從業(yè)人員達(dá)到982萬人，同比增長4.2%。民營經(jīng)濟(jì)已撐起全省經(jīng)濟(jì)的半壁江山，成為全省經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的重要推動力。

　　記者：可以說，作為民營經(jīng)濟(jì)的主力軍--中小企業(yè)的發(fā)展壯大直接關(guān)系到遼寧經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程。那么，在當(dāng)前宏觀調(diào)控的背景下，遼寧省的金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信貸支持是否出現(xiàn)了新變化呢？

　　盛松成：近幾年，針對中小企業(yè)生存和發(fā)展面臨的資金需求不斷加大的情況，遼寧省金融機(jī)構(gòu)通過不斷改進(jìn)服務(wù)方式，創(chuàng)新信貸品種，加大對中小企業(yè)的支持力度，總體上看，對中小企業(yè)的信貸支持沒有因?yàn)楹暧^政策的調(diào)整而減弱。人民銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示：截至2008年上半年，金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額已占全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額的62%，比2007年末的占比提高了2個百分點(diǎn)。同時，據(jù)對全省14個市上報的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，2008年前5個月全省金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款新增235億元，占全部金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貸款的31.4%，與近幾年的占比情況比較接近，沒有明顯變化。

　　記者：一段時間以來，針對中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨的原材料價格上漲、勞動力成本提高和國內(nèi)外市場需求下降等問題，地方商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款投放是否有所減弱？

　　盛松成：沈陽、大連屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)中心城市，金融機(jī)構(gòu)密集，信貸市場競爭激烈，中小企業(yè)選擇多，獲得信貸支持的機(jī)會也較多。錦州、朝陽、遼陽等地的地方法人金融機(jī)構(gòu)，長期堅持采取多種措施，通過多種渠道，整合多種資源，致力于支持中小企業(yè)發(fā)展，這幾個地區(qū)對中小企業(yè)的信貸支持不但沒有減小，實(shí)際還有所增加。前5個月，錦州銀行新增中小企業(yè)貸款10.4億元，占其全部新增貸款的81.4%。朝陽市商業(yè)銀行對中小企業(yè)累放貸款11.3億元，同比多增3.3億元。遼陽市商業(yè)銀行新增中小企業(yè)貸款4.4億元，占全部新增貸款的70%。

　　記者：據(jù)調(diào)查，在遼寧地區(qū)的全國性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)也保持了對中小企業(yè)貸款投放的適度增長，是這樣嗎？

　　盛松成：據(jù)對在遼寧地區(qū)的全國性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，除部分銀行進(jìn)一步提高了對中小企業(yè)信用等級的要求外，絕大多數(shù)全國性商業(yè)銀行均表示未對近年來實(shí)行的中小企業(yè)信貸政策進(jìn)行調(diào)整。從人民銀行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來看，2008年上半年，遼寧省全國性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)均保持了對中小企業(yè)貸款投放的適度增長，新增貸款較上年同期多增74億元。

　　記者：據(jù)了解，在宏觀調(diào)控政策下，遼寧轄內(nèi)中小企業(yè)貸款滿足率與發(fā)展中國家水平基本相當(dāng)。請您簡要介紹一下這方面的情況。

　　盛松成：從對遼寧省中小企業(yè)較多的錦州、營口、阜新、朝陽、遼陽等5個地區(qū)的貸款滿足率調(diào)查情況來看，調(diào)查涉及的中小企業(yè)貸款申請金額為83.6億元，實(shí)際獲得貸款63.2億元，貸款滿足率75.6％，與發(fā)展中國家78.1％的水平基本相當(dāng)。調(diào)查結(jié)果顯示，宏觀調(diào)控政策并未影響各金融機(jī)構(gòu)對重點(diǎn)中型企業(yè)的信貸資金支持，但對生產(chǎn)設(shè)備落后、規(guī)模小、污染嚴(yán)重、不能夠達(dá)標(biāo)排放的小企業(yè)影響較大，各金融機(jī)構(gòu)對此類小企業(yè)實(shí)行了選擇性退出。總的看，宏觀調(diào)控政策沒有對中小企業(yè)貸款產(chǎn)生系統(tǒng)性負(fù)面影響，全省金融機(jī)構(gòu)在對中小企業(yè)貸款發(fā)放上未見異常。

　　記者：據(jù)了解，人民銀行沈陽分行在支持中小企業(yè)融資方面做了大量有益的嘗試，取得了積極效果。請您具體談?wù)劇?/P>

　　盛松成：在支持中小企業(yè)貸款融資上，沈陽分行的主要做法可歸納為六方面：

　　一是積極開展中小企業(yè)信貸市場中介服務(wù)體系的培育工作，并取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。組織建立了遼寧省信用評級機(jī)構(gòu)總經(jīng)理聯(lián)席會議制度，制定了會議章程，確立了信用評級的市場運(yùn)作和行業(yè)自律規(guī)范。組織召開擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級資格評審會，評定一批有資格開展對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)評級的評級機(jī)構(gòu)。截至2008年6月末，全省有96戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加了信用評級，占應(yīng)參加評級機(jī)構(gòu)的81％；有1500多戶中小企業(yè)參加了信用評級。總的看，信用等級呈正態(tài)分布且趨于合理。

　　二是依托中小企業(yè)信用體系建設(shè)，積極促進(jìn)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品和信貸方式創(chuàng)新。2008年5月，先后組織召開了本溪林權(quán)抵押貸款經(jīng)驗(yàn)交流現(xiàn)場會和丹東林權(quán)抵押經(jīng)驗(yàn)交流現(xiàn)場會，及時總結(jié)了本溪、丹東兩市人民銀行、林業(yè)部門、金融機(jī)構(gòu)在林權(quán)抵押貸款方面取得的經(jīng)驗(yàn)。

　　三是創(chuàng)新人民銀行"窗口指導(dǎo)"方式。積極推動各地人民銀行實(shí)施銀企洽談會、項目推介會制度，為中小企業(yè)資金需求與商業(yè)銀行貸款營銷的對接開創(chuàng)了一種有效形式。2007年沈陽分行與遼寧省中小企業(yè)廳、遼寧省銀監(jiān)局共同組織的"遼寧省中小企業(yè)融資銀企對接和信貸產(chǎn)品推介會"，現(xiàn)場簽約中小企業(yè)戶數(shù)158戶，簽訂貸款合同或達(dá)成貸款意向金額26.5億元。

　　四是積極探索把下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款與支持中小企業(yè)結(jié)合起來，鼓勵商業(yè)銀行對吸納下崗失業(yè)人員達(dá)到規(guī)定條件的勞動密集型小企業(yè)提供信貸支持，有力地促進(jìn)了大批就業(yè)型中小企業(yè)的發(fā)展。2005年以來，對勞動密集型小企業(yè)累計發(fā)放貸款已達(dá)5.5億元。

　　五是充分運(yùn)用中央銀行再貸款工具，支持地方商業(yè)銀行和城市信用社加大對中小企業(yè)的貸款投放。2005年以來，沈陽分行向朝陽、鐵嶺、阜新市中心支行累計投放中小金融機(jī)構(gòu)再貸款限額18.6億元，實(shí)際對當(dāng)?shù)刂行〗鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)放11.26億元再貸款，支持滿足了100多家科技含量高、產(chǎn)品市場前景廣闊、資金周轉(zhuǎn)快、經(jīng)濟(jì)效益較好、還款有保證的民營中小企業(yè)的貸款需求，使這些中小企業(yè)得到快速發(fā)展，經(jīng)營效益普遍得到提高。

　　六是圍繞創(chuàng)建信用社區(qū)，努力探索扶持中小企業(yè)發(fā)展的"社區(qū)銀行"模式。初步形成了一套切實(shí)可行的"社區(qū)銀行"操作辦法，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，為解決中小企業(yè)貸款難問題，也為地方中小金融機(jī)構(gòu)立足自身比較優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展開辟了一條新路。

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