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2007年中外資銀行現(xiàn)況深度分析（二）
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http://www.china-zesir.com 發(fā)稿日期:2007-12-12
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- 中研網(wǎng)訊：
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由于年末信貸控制較緊，廣州一家中資銀行業(yè)務(wù)人員說，他所在的銀行過去做票據(jù)貼現(xiàn)比較多，票據(jù)貼現(xiàn)都要轉(zhuǎn)貼現(xiàn)出去，以確保貸款規(guī)�？刂圃谝欢ǚ秶鷥�(nèi)，而承接轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的很多是外資銀行。
不過在外資銀行看來，競爭才剛剛開始，外資銀行整體業(yè)務(wù)規(guī)模仍然很小，大型客戶資源短時間內(nèi)也無法與中資銀行相比。一家日資銀行人士稱，剛剛成立法人銀行，外資銀行仍面臨很多規(guī)則和限制，如果信貸規(guī)模上不去，對業(yè)務(wù)也會帶來一些影響。
該人士認為，今年外資銀行人民幣信貸增長有很大一部分來自銀團貸款，銀團貸款為外資銀行提供了很多接觸大客戶和大項目的機會。
“比如國有大型銀行做一筆30億~40億的貸款，肯定要做銀團，它一定不會去找另幾家國有銀行，而會找外資銀行或股份制銀行；再比如說，股份制銀行做銀團的時候也不會去找國有銀行，會找外資銀行�！�
融資方式的多元化趨勢也在悄然影響中外資銀行的競爭模式。上述中資銀行業(yè)務(wù)人員說，現(xiàn)在要發(fā)展多層次市場，以后直接融資比重會越來越高，這對銀行的信貸業(yè)務(wù)有一定的沖擊。
上述日資銀行人士也表達了對明年公司債“做大”的擔(dān)憂：“公司債是最讓銀行頭疼的事情，因為能做公司債的企業(yè)大多數(shù)都是好的企業(yè)�！�
據(jù)他估算，按照上市公司凈資產(chǎn)的40%為上限，公司債的規(guī)模有望達到幾萬億元。這種情況下，許多銀行的貸款多少帶有“突擊”的意味。“所以現(xiàn)在大家都在抓緊做貸款，比如說你明年發(fā)（公司債），我今年先給你做一個過橋（貸款）�！�
對于實力雄厚的外資金融機構(gòu)而言，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進入中國市場只是萬里長征第一步——他們看重的是未來開展綜合經(jīng)營的機會。一位外資銀行人士坦言，今天外資商業(yè)銀行給一家客戶做過橋（貸款），等將來放開外資券商“牌照”，也許其母公司旗下的證券公司就能為這家客戶做公司債承銷。
毫無疑問，今年調(diào)控較往年猛烈，數(shù)量型、價格型調(diào)控屢屢“折戟”之后，信貸控制成了“最后一門兵器”，頻頻的“窗口指導(dǎo)”既來自流動性過剩壓力下的宏觀調(diào)控之需，又出自對銀行自身風(fēng)險的擔(dān)憂。
10月中旬，銀監(jiān)會首次召集外資法人銀行進行“窗口指導(dǎo)”，提示貸款風(fēng)險，要求外資銀行領(lǐng)會并貫徹宏觀調(diào)控措施，警惕貸款資金流向股市。
競合互漲
即便如此，不少中資銀行認為外資銀行所承受的調(diào)控壓力仍屬“溫和”，一個理由在于，外資法人銀行存在五年寬限期達到75%的存貸比標準，在過渡期內(nèi)，不受75%貸存比的限制，年底承受的壓力小很多。由于年末信貸控制較緊，廣州一家中資銀行業(yè)務(wù)人員說，他所在的銀行過去做票據(jù)貼現(xiàn)比較多，票據(jù)貼現(xiàn)都要轉(zhuǎn)貼現(xiàn)出去，以確保貸款規(guī)�？刂圃谝欢ǚ秶鷥�(nèi)，而承接轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的很多是外資銀行。
不過在外資銀行看來，競爭才剛剛開始，外資銀行整體業(yè)務(wù)規(guī)模仍然很小，大型客戶資源短時間內(nèi)也無法與中資銀行相比。一家日資銀行人士稱，剛剛成立法人銀行，外資銀行仍面臨很多規(guī)則和限制，如果信貸規(guī)模上不去，對業(yè)務(wù)也會帶來一些影響。
該人士認為，今年外資銀行人民幣信貸增長有很大一部分來自銀團貸款，銀團貸款為外資銀行提供了很多接觸大客戶和大項目的機會。
“比如國有大型銀行做一筆30億~40億的貸款，肯定要做銀團，它一定不會去找另幾家國有銀行，而會找外資銀行或股份制銀行；再比如說，股份制銀行做銀團的時候也不會去找國有銀行，會找外資銀行�！�
融資方式的多元化趨勢也在悄然影響中外資銀行的競爭模式。上述中資銀行業(yè)務(wù)人員說，現(xiàn)在要發(fā)展多層次市場，以后直接融資比重會越來越高，這對銀行的信貸業(yè)務(wù)有一定的沖擊。
上述日資銀行人士也表達了對明年公司債“做大”的擔(dān)憂：“公司債是最讓銀行頭疼的事情，因為能做公司債的企業(yè)大多數(shù)都是好的企業(yè)�！�
據(jù)他估算，按照上市公司凈資產(chǎn)的40%為上限，公司債的規(guī)模有望達到幾萬億元。這種情況下，許多銀行的貸款多少帶有“突擊”的意味。“所以現(xiàn)在大家都在抓緊做貸款，比如說你明年發(fā)（公司債），我今年先給你做一個過橋（貸款）�！�
對于實力雄厚的外資金融機構(gòu)而言，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進入中國市場只是萬里長征第一步——他們看重的是未來開展綜合經(jīng)營的機會。一位外資銀行人士坦言，今天外資商業(yè)銀行給一家客戶做過橋（貸款），等將來放開外資券商“牌照”，也許其母公司旗下的證券公司就能為這家客戶做公司債承銷。
轉(zhuǎn)制擴張引發(fā)外資行“人才饑渴”
小諾最近在瘋狂投簡歷。這位英國名校的MBA明年即將畢業(yè)，這個假期她打算找一份實習(xí)，為明年求職作準備。這位上海姑娘把目標鎖定為歐美銀行巨頭，在她長長的簡歷投遞表上，寫著德意志銀行、花旗銀行、美林、摩根大通這些金光閃閃的名字。不過幾個月下來，躊躇滿志的小諾卻對在歐洲找工作感到渺茫。
“都是次貸惹的禍，現(xiàn)在在歐洲找工作實在是難。”她在郵件里說。歐美銀行一夜之間陷入了流動性危機，立志于進入頂級歐美大行工作的留學(xué)生們顯然有些生不逢時。
她決定把實習(xí)目標轉(zhuǎn)向亞太區(qū)，大銀行在歐美市場紛紛裁員的時候，它們在中國的擴張熱情卻絲毫未減。
過去一年中，轉(zhuǎn)制為境內(nèi)法人的外資銀行幾乎在以一日千里的速度開分行、建支行、設(shè)立奢華的私人銀行以及看上去很私密的社區(qū)銀行。對于小諾這樣具有海外求學(xué)經(jīng)歷的中國畢業(yè)生來說，回國投身外資銀行，顯然是個明智的選擇。
打開國內(nèi)某知名招聘網(wǎng)站，隨便輸入幾個外資銀行的名字，發(fā)現(xiàn)幾乎每一家都在瘋狂招人。特別是新近轉(zhuǎn)制或獲準轉(zhuǎn)制為本地法人銀行的一批外資銀行：渣打銀行、匯豐銀行、德意志銀行、恒生銀行、法國興業(yè)銀行……
除了北京、上海、廣州等大城市，隨著分支行網(wǎng)絡(luò)的深入，二線城市的人才需求也很強烈，比如青島、東莞、長沙、大連，對于個人理財、信貸銷售、客戶關(guān)系等職位的需求量極大。從招聘網(wǎng)站上的信息看，面向社會公開招聘的仍然是中層職位為主，比如支行行長、高級客戶經(jīng)理，一般的職位還包括個人理財顧問、客戶關(guān)系經(jīng)理、投資經(jīng)理等。
一位有多年從業(yè)經(jīng)驗的外資銀行個人金融理財業(yè)務(wù)代表回憶，當(dāng)年進這家銀行，連同筆試、面試在內(nèi)一共經(jīng)歷了六輪殘酷的“搏殺”。
“現(xiàn)在需要的人多，程序簡化了，基本上三輪就可以搞定。”即便如此，最后留下來的也只是精心挑選的小部分人。
他說，面向社會招聘的職位，一般外資銀行比較看重海外工作經(jīng)驗；面向?qū)W校招聘的職位，比如管理培訓(xùn)生等，比較看重申請人所在學(xué)�；�?qū)I(yè)的排名，那些具有海外留學(xué)經(jīng)驗，經(jīng)濟、金融或管理專業(yè)出身的“海歸”比較容易“勝出”。
除了看得到的人才爭奪，更多的是中外資銀行以及外資銀行之間看不到的人才“暗戰(zhàn)”。
一家獵頭公司的工作人員透露，通常外資銀行面向社會公開招聘的都是中低層職位，高端的職位都是通過獵頭“挖”來的。
“外資銀行現(xiàn)在對人的需求比較高�！彼f，最近找他們公司幫忙“狩獵”的職位都是銀行特定業(yè)務(wù)或者部門負責(zé)人，比如投行部主管、風(fēng)險控制主管、結(jié)構(gòu)性金融主管等。
“某公司誰誰誰要上任了，我們會是最早知道的一批人之一。”他自豪地說，“銀行業(yè)流動性非常高，通常2~3年就換地方了，5~6年就算長的了�！�
即便是置身事外的記者，也不乏下面這樣的經(jīng)歷：撥通某中資銀行投資部的電話后被告知，幾個星期前還在與其大談資產(chǎn)證券化的某個投資經(jīng)理，突然跳槽去了一家英國銀行，而某香港銀行的企業(yè)客戶部經(jīng)理去了內(nèi)地一家證券公司，某家美國頂級投行的董事總經(jīng)理突然“消失”，然后在一個會議上偶遇時，遞上一張某香港銀行私人銀行部的神秘名片。
外資機構(gòu)參股中資行創(chuàng)下回報率神話
外資銀行入股中資行的初始動機大多是希望能打開龐大中國市場,即使是當(dāng)時最樂觀的分析師也沒有預(yù)計到中資銀行股價會上漲如此之多——上市僅2年時間,中資銀行股價已經(jīng)普遍上漲超過200%。截至12月初，歐美主要的金融機構(gòu)通過投資中資銀行的股票賬面收益已經(jīng)超過4000億元人民幣，收益超過在次級信貸危機中的虧損，大大抵消了美國次級房貸危機給全球金融機構(gòu)帶來的實質(zhì)性損傷。
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