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目 錄

CONTENTS

 
第一章 中國財產(chǎn)保險相關(guān)概述
第一節(jié) 財產(chǎn)保險的保險價值界定
一、新《保險法》與2002年《保險法》對保險價值的相關(guān)規(guī)定比較
二、保險價值是保險標(biāo)的的實際價值嗎
三、對保險價值的界定不清在實務(wù)中引起的糾紛
四、從法院判決看保險價值的正確界定
第二節(jié) 財產(chǎn)保險公司價值鏈優(yōu)化分析
一、財產(chǎn)保險公司價值鏈偏離了價值最大化的原則
二、價值鏈優(yōu)化
第三節(jié) 財產(chǎn)保險費率市場化的生成機制
一、財產(chǎn)險費率市場化的特殊條件
二、費率市場化的生成機制
三、我國財產(chǎn)保險費率市場化面臨的問題
四、我國財產(chǎn)保險費率市場化改革建議

第二章 我國財產(chǎn)保險業(yè)綜合發(fā)展分析
第一節(jié) 保額及費率的異常變化對財產(chǎn)保險經(jīng)營的影響分析
一、保額及費率的變化趨勢
二、保額及費率遞減的原因
三、保額及費率變化的后果
四、應(yīng)對費率變化的思考
第二節(jié) 財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級分析
一、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理影響競爭力
二、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的措施
三、為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級提供良好的環(huán)境
第三節(jié) 財產(chǎn)保險產(chǎn)品創(chuàng)新分析
一、財產(chǎn)保險產(chǎn)品創(chuàng)新的主要障礙
二、產(chǎn)品創(chuàng)新的幾點措施
第四節(jié) 我國家庭財產(chǎn)保險問題分析
一、我國家財險發(fā)展的主要模式
二、我國家財險困境成因分析
三、加快發(fā)展家財險的建議
四、我國家財險的市場策略
第五節(jié) 我國企業(yè)財產(chǎn)保險需求分析
一、我國企業(yè)財產(chǎn)保險的增長滯后于經(jīng)濟發(fā)展的整體水平
二、影響企業(yè)財產(chǎn)保險需求的因素分析
第六節(jié) 我國中資財產(chǎn)保險公司的最適規(guī)模分析
一、我國中資產(chǎn)險公司最適規(guī)模的生存技術(shù)分析
二、我國中資產(chǎn)險公司最適規(guī)模的利潤分析法檢驗
三、結(jié)論
第七節(jié) 財險公司盈利模式分析
一、以現(xiàn)金流為主的盈利模式
二、靠專業(yè)化經(jīng)營來降低銷售成本和生產(chǎn)成本的盈利模式
三、以增加機構(gòu)擴大保費規(guī)模為主的盈利模式
四、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過價值鏈管理的盈利模式
第八節(jié) 財產(chǎn)保險市場發(fā)展趨勢
一、行業(yè)增長速度：從短期的平緩到長期的迅速
二、行業(yè)增長方式：從外延式增長到內(nèi)涵式增長
三、市場結(jié)構(gòu)：從短期的行業(yè)集中到長期的競爭
四、業(yè)務(wù)內(nèi)容：從單純的物質(zhì)保障到全面綜合性風(fēng)險管理
五、業(yè)務(wù)創(chuàng)新：從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)到更多的金融創(chuàng)新
六、組織結(jié)構(gòu)：從單一化到多元化

第三章 2009-2010年中國財產(chǎn)保險市場運行分析
第一節(jié) 2009年中國財產(chǎn)保險市場運行
一、2009年中國財產(chǎn)保險保費收入
（一）2009年中國財產(chǎn)保險總體保費收入
（二）2009年中國保險業(yè)保費收入中財產(chǎn)保險所占的比例
（三）2009年中外資財險公司保費收入
二、2009年中國財產(chǎn)保險賠付情況
（一）2009年中國財產(chǎn)保險總體賠付情況
（二）2009年中國保險業(yè)支付各類賠款及給付中財產(chǎn)保險所占的比例
第二節(jié) 2010年1-6月中國財產(chǎn)保險市場運行
一、2010年1-6月中國財產(chǎn)保險保費收入
（一）2010年1-6月中國財產(chǎn)保險總體保費收入
（二）2010年1-6月中國保險業(yè)保費收入中財產(chǎn)保險所占的比例
（三）2010年1-6月中外資財險公司保費收入
二、2010年1-6月中國財產(chǎn)保險賠付情況
（一）2010年1-6月中國財產(chǎn)保險總體賠付情況
（二）2010年1-6月中國保險業(yè)支付各類賠款及給付中財產(chǎn)保險所占的比例

第四章 2009-2010年我國財產(chǎn)保險重點區(qū)域分析
第一節(jié) 2009-2010年北京財險市場分析
一、2009-年北京財產(chǎn)保險保費收入情況
二、2009年北京財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
三、2010年北京財產(chǎn)保險保費收入情況
四、2010年北京財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
第二節(jié) 2009-2010年上海財險市場分析
一、2009-年上海財產(chǎn)保險保費收入情況
二、2009年上海財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
三、2010年上海財產(chǎn)保險保費收入情況
四、2010年上海財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
第三節(jié) 2009-2010年廣東財險市場分析
一、2009-年廣東財產(chǎn)保險保費收入情況
二、2009年廣東財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
三、2010年廣東財產(chǎn)保險保費收入情況
四、2010年廣東財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
第四節(jié) 2009-2010年江蘇財險市場分析
一、2009-年江蘇財產(chǎn)保險保費收入情況
二、2009年江蘇財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
三、2010年江蘇財產(chǎn)保險保費收入情況
四、2010年江蘇財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況

第五章 影響和制約財產(chǎn)保險科學(xué)發(fā)展的問題分析
第一節(jié) 財產(chǎn)保險市場偏離科學(xué)發(fā)展的表象特征
一、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實
二、內(nèi)控機制不健全
三、條款費率報行不一致
四、理賠服務(wù)不到位
第二節(jié) 影響和制約財產(chǎn)保險科學(xué)發(fā)展的突出問題
一、保險公司層面
二、監(jiān)管層面
第三節(jié) 促進財產(chǎn)保險市場科學(xué)發(fā)展的監(jiān)管對策
一、統(tǒng)籌加快發(fā)展與防范風(fēng)險
二、統(tǒng)籌保護被保險人利益與服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展
三、統(tǒng)籌市場調(diào)控和行政監(jiān)管
四、統(tǒng)籌制度建設(shè)與政策執(zhí)行
五、統(tǒng)籌外部監(jiān)管與公司內(nèi)控
六、統(tǒng)籌推進監(jiān)管創(chuàng)新與提升監(jiān)管能力

第六章 資本市場波動對財產(chǎn)保險公司客戶價值的影響
第一節(jié) 財產(chǎn)保險公司向企業(yè)提供的客戶價值
一、分散財產(chǎn)損失風(fēng)險
二、保證企業(yè)的流動性
三、帶來稅收激勵
四、促進債務(wù)契約的締結(jié)
五、具備服務(wù)效率與規(guī)模經(jīng)濟
六、.解決“委托—代理”問題
第二節(jié) 財產(chǎn)保險公司向家庭提供的客戶價值
一、分散家庭財產(chǎn)的損失風(fēng)險
二、作為一種投資手段
第三節(jié) 資本市場對家庭客戶財險需求的影響
一、對未來財產(chǎn)損失現(xiàn)值的影響
二、對到期還本型與利率聯(lián)動型家庭財產(chǎn)保險的影響
三、收入水平變化引起的投保意愿變化
四、資本市場的市場情緒對家庭投保意愿的影響
第四節(jié) 資本市場對企業(yè)客戶財險需求的影響
一、資本市場對企業(yè)風(fēng)險分散需要的影響
二、資本市場對企業(yè)流動性的影響
三、資本市場對債務(wù)契約簽訂的影響

第七章 中國財產(chǎn)保險業(yè)營銷分析
第一節(jié) 產(chǎn)險營銷及其發(fā)展分析
一、產(chǎn)險營銷存在的依據(jù)
二、我國現(xiàn)行產(chǎn)險營銷的反思
三、推行產(chǎn)險營銷需采取的對策
第二節(jié) 基于利益關(guān)系的中小財險公司互動營銷模式分析
一、對當(dāng)前存在的幾種主要營銷模式的現(xiàn)狀分析
二、利益互動營銷模式的定義
三、利益互動型營銷模式建立的基礎(chǔ)
第三節(jié) 目前財產(chǎn)保險營銷中存在的一些問題
一、營銷員隊伍不穩(wěn)定
二、整合營銷理念尚未建立
三、保險兼業(yè)代理人制度不完善
第四節(jié) 我國產(chǎn)險公司分散性業(yè)務(wù)營銷模式的創(chuàng)新
一、我國財產(chǎn)保險分散性業(yè)務(wù)及其營銷的演進與現(xiàn)狀
二、我國財產(chǎn)保險分散性業(yè)務(wù)及其營銷渠道存在的主要問題與障礙
三、我國產(chǎn)險公司分散性業(yè)務(wù)營銷模式創(chuàng)新的路徑選擇
第五節(jié) 從財產(chǎn)保險產(chǎn)品的專業(yè)特性談營銷平臺的建立
一、影響產(chǎn)品營銷的原因
二、產(chǎn)品營銷平臺的建立
第六節(jié) 產(chǎn)險公司保險營銷整合體系的建立
一、缺乏市場策劃過程
二、缺乏市場行為協(xié)調(diào)
三、保險“大市場營銷”
第七節(jié) 產(chǎn)險營銷渠道分析
一、選擇正確的銷售渠道
二、建設(shè)多種銷售渠道
三、渠道創(chuàng)新與渠道整合
第八節(jié) 財產(chǎn)保險公司的營銷分析
一、財產(chǎn)保險公司進行保險營銷的必要性分析
二、我國財產(chǎn)保險公司保險營銷的現(xiàn)狀
三、對改善財產(chǎn)保險營銷的建議
第五節(jié) 中國稀土話語權(quán)實現(xiàn)的必由路徑
一、爭取定價話語權(quán)的原因
二、產(chǎn)量難以控制的原因
三、定價權(quán)現(xiàn)狀分析
四、企業(yè)與政府的最優(yōu)決策
五、建議

第八章 我國財產(chǎn)保險的競爭分析
第一節(jié) 我國產(chǎn)險市場競爭模型分析
一、我國保險市場結(jié)構(gòu)
二、寡占市場模型介紹
三、我國非壽險市場競爭模型
第二節(jié) 國內(nèi)財產(chǎn)保險市場競爭格局分析
一、國內(nèi)市場上的商業(yè)財產(chǎn)保險公司
二、國內(nèi)財險市場總體競爭格局分析
三、國內(nèi)財產(chǎn)市場競爭格局展望
第三節(jié) 我國財險市場價格競爭無效性分析
第四節(jié) 財產(chǎn)保險公司核心競爭力的體現(xiàn)
一、較強的創(chuàng)新能力
二、一流的品牌形象
三、較低的運營成本
四、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)水平
第五節(jié) 財產(chǎn)保險公司核心競爭力現(xiàn)狀
一、第一集團軍主導(dǎo)市場
二、產(chǎn)品同質(zhì)現(xiàn)象比較嚴重
三、競爭手段以價格戰(zhàn)為主
四、品牌形象不突出
第六節(jié) 提高財產(chǎn)保險公司核心競爭力的主要途徑
一、加強品牌建設(shè)，提升公司知名度
二、迎合市場需求，開發(fā)個性化產(chǎn)品
三、加強內(nèi)部管理，降低運營成本
四、提升服務(wù)水平，增強客戶的忠誠度
五、加快資源整合，形成整體優(yōu)勢

第九章 財產(chǎn)保險業(yè)風(fēng)險分析
第一節(jié) 產(chǎn)險業(yè)風(fēng)險分析
一、誠信風(fēng)險
二、承保風(fēng)險
三、理賠風(fēng)險
四、財務(wù)風(fēng)險
五、法律風(fēng)險
六、內(nèi)控機制風(fēng)險
七、監(jiān)管風(fēng)險
八、人才風(fēng)險
九、產(chǎn)品風(fēng)險
十、展業(yè)方式和費用風(fēng)險
十一、資金運用風(fēng)險
十二、數(shù)據(jù)失真風(fēng)險
第二節(jié) 我國財險公司操作風(fēng)險分析
一、操作風(fēng)險的范疇分析
二、操作風(fēng)險的特點分析
三、我國財險公司面臨的操作風(fēng)險分析
四、我國財險公司操作風(fēng)險管理對策
第三節(jié) 新《保險法》環(huán)境中財產(chǎn)保險理賠的訴訟風(fēng)險分析
一、不可抗辯、棄權(quán)、禁止反言原則
二、責(zé)任保險向第三人直接履行的義務(wù)
三、理賠資料的收集與理賠時限
第四節(jié) 產(chǎn)險費率風(fēng)險的分析及防范
一、產(chǎn)險費率風(fēng)險分析
二、產(chǎn)險費率風(fēng)險的防范
第五節(jié) 化解財產(chǎn)保險業(yè)風(fēng)險的對策分析
一、完善保險公司治理機制
二、強化風(fēng)險管控機制
三、轉(zhuǎn)變監(jiān)管職能
四、建立誠實可信的文化理念
五、理性對待，正確引導(dǎo)
六、創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務(wù)

第十章 中小型財產(chǎn)保險公司的發(fā)展分析
第一節(jié) 中小型財產(chǎn)保險公司成長的成功因素分析
一、競爭戰(zhàn)略定位
二、經(jīng)營范圍戰(zhàn)略
三、目標(biāo)戰(zhàn)略
四、組織流程設(shè)計
五、維持安全的成長管理策略
第二節(jié) 制約中小型財產(chǎn)保險公司成長的現(xiàn)實問題
一、戰(zhàn)略導(dǎo)向不明確
二、主業(yè)缺乏明顯的差別化定位
三、缺乏自主創(chuàng)新能力
四、沒有形成自身特色的營銷體系
五、基礎(chǔ)管理薄弱
第三節(jié) 中小財產(chǎn)保險公司發(fā)展路徑選擇案例分析
一、中小財產(chǎn)保險公司所處的競爭環(huán)境分析
二、華安財產(chǎn)保險公司的發(fā)展路徑選擇及效果
三、“華安路徑”的一般性分析
第四節(jié) 中小型財產(chǎn)保險公司的發(fā)展對策
一、選擇合適的競爭戰(zhàn)略：差異化集中戰(zhàn)略
二、正確處理好不同管理層級的分權(quán)與集權(quán)關(guān)系
三、建立適合自身實際的特色營銷體系
四、以目標(biāo)戰(zhàn)略為導(dǎo)向，做好產(chǎn)品的發(fā)展規(guī)劃
五、建立以集中處理為特征的信息管理系統(tǒng)
六、在變革與穩(wěn)定之間取得平衡

第十一章 我國財產(chǎn)保險公發(fā)展策略
第一節(jié) 財產(chǎn)保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整策略
第二節(jié) 轉(zhuǎn)變財產(chǎn)保險發(fā)展方式的路徑
一、尊重規(guī)律、找準定位
一、完善制度、強化約束
二、豐富內(nèi)涵、提高能力
三、健全治理、加強內(nèi)控
四、科學(xué)規(guī)劃、合理引導(dǎo)
第三節(jié) 財險脫困之路分析
一、血拼車險莫如改攻企業(yè)險，實現(xiàn)“農(nóng)村包圍城市”
二、AIG的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)折
三、細分市場專業(yè)化
四、利基市場的高利潤
五、細分市場專業(yè)化
六、企業(yè)險：規(guī)模拼殺之外的另一條成長道路
七、企業(yè)險可延長投資期限
八、多產(chǎn)品線分散保險風(fēng)險
九、AIG“農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市”
第四節(jié) 規(guī)范財險市場秩序需堅持“五個發(fā)展”
一、堅持有效益發(fā)展
二、堅持差異化發(fā)展
三、堅持和諧發(fā)展
四、堅持精細化發(fā)展
五、堅持可持續(xù)發(fā)展
第五節(jié) 新興的大型企業(yè)財產(chǎn)保險承保方式
一、大型企業(yè)財產(chǎn)保險采取長期保單的有利之處
二、大型企業(yè)財產(chǎn)保險采取長期保單存在的問題
三、大型企業(yè)財產(chǎn)保險采取長期保單的可行性
四、大型企業(yè)財產(chǎn)保險采取長期保單的操作方式

部分圖表目錄
圖表 2010年1-6月中國財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2010年1-6月中國保險業(yè)保費收入中財產(chǎn)保險所占的比例
圖表 2010年1-6月中資財險公司保費收入
圖表 2010年1-6月外資財險公司保費收入
圖表 2010年1-6月中國財產(chǎn)保險總體賠付情況
圖表 2010年1-6月中國保險業(yè)支付各類賠款及給付中財產(chǎn)保險所占的比例
圖表 2010年1-6月北京財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2010年1-6月北京財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
圖表 2010年1-6月上海財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2010年1-6月上海財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
圖表 2010年1-6月廣東財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2010年1-6月廣東財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
圖表 2010年1-6月江蘇財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2010年1-6月江蘇財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
圖表 2009年1-12月中國財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2009年1-12月中國保險業(yè)保費收入中財產(chǎn)保險所占的比例
圖表 2009年1-12月中資財險公司保費收入
圖表 2009年1-12月外資財險公司保費收入
圖表 2009年1-12月中國財產(chǎn)保險總體賠付情況
圖表 2009年1-12月中國保險業(yè)支付各類賠款及給付中財產(chǎn)保險所占的比例
圖表 2009年1-12月北京財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2009年1-12月北京財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
圖表 2009年1-12月上海財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2009年1-12月上海財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
圖表 2009年1-12月廣東財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2009年1-12月廣東財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
圖表 2009年1-12月江蘇財產(chǎn)保險總體保費收入
圖表 2009年1-12月江蘇財產(chǎn)保險支付各類賠款及給付情況
圖表 資本市場對財產(chǎn)保險公司客戶價值影響機制示意圖
圖表 財產(chǎn)保險對債務(wù)契約締結(jié)的影響
圖表 資本市場對財產(chǎn)保險債務(wù)契約締結(jié)價值的影響
圖表 傳統(tǒng)直銷和中介模式示意圖
圖表 利益驅(qū)動型營銷模式示意圖
圖表 產(chǎn)險公司的銷售渠道、客戶定位、適合產(chǎn)品、成本和重要度的關(guān)系
圖表 美國企業(yè)險市場各產(chǎn)品線比較
圖表 美國企業(yè)險的費率變化
圖表 美國個人財險和企業(yè)財險市場的綜合成本率比較
圖表 美國不同財險產(chǎn)品的綜合成本率波動

略……

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