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目 錄
CONTENTS
第一章 信用卡相關(guān)概述
第一節(jié) 信用卡知識介紹
一、信用卡的定義
二、信用卡的起源
三、信用卡的分類
四、信用卡的特點
五、信用卡的申請
六、信用卡的核發(fā)
七、信用卡的開卡
第二節(jié) 信用卡的組織
一、威士卡（VISA
二、萬事達卡（MasterCard）
三、美國運通卡
四、大萊信用卡
五、JCB信用卡
六、中國銀聯(lián)
第三節(jié) 信用卡的交易使用方式
一、POS機刷卡
二、RFID機拍卡
三、手工壓單
四、網(wǎng)絡(luò)支付
五、電視、電話交易
六、預授權(quán)
第四節(jié) 信用卡的相關(guān)問題
一、收費問題
二、安全問題
三、還款及欠款問題
第二章 國內(nèi)外信用卡市場發(fā)展分析
第一節(jié) 國外信用卡市場發(fā)展現(xiàn)狀分析
一、2009年11月韓國信用卡消費額情況
二、蘇黎世保險推出國內(nèi)首款旅游信用卡保險
三、2009年前11個月新加坡信用卡債創(chuàng)新高
四、美國信用卡債務(wù)違約率創(chuàng)紀錄
第二節(jié) 國內(nèi)外商業(yè)銀行信用卡章程及領(lǐng)用合約的比較分析
一、商業(yè)銀行信用卡章程與領(lǐng)用合約的法律關(guān)系
(一)信用卡章程與領(lǐng)用合約的法律屬性
(二)信用卡章程與領(lǐng)用合約的區(qū)別
二、國內(nèi)商業(yè)銀行信用卡章程和領(lǐng)用合約的比較分析
(一)信用卡章程的體例結(jié)構(gòu)和主要條款
(二)信用卡領(lǐng)用合約的體例安排和主要條款
三、國外商業(yè)銀行信用卡合約的比較分析
第三節(jié) 次貸危機對美國信用卡市場的影響分析
一、美國信用卡市場概況
二、次貸危機對美國信用卡市場的沖擊
三、對我國信用卡市場的影響
第四節(jié) 我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀概述
一、當前我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要特征
二、我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在的主要問題
三、2009年前三季度我國信用卡發(fā)卡量
第五節(jié) 我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展分析
一、我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀概述
二、我國信用卡市場存在的不足
三、我國在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展上應(yīng)采取的措施
第六節(jié) 金融危機下國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展分析
一、國際金融危機對國內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)帶來的影響
二、產(chǎn)生信用卡危機的根源及啟示
三、對未來幾年國內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的建議
第七節(jié) 中國信用卡市場規(guī)模與結(jié)構(gòu)的變動趨勢
一、中國信用卡市場的規(guī)模將實現(xiàn)實質(zhì)性擴張
二、中國信用卡市場將可能轉(zhuǎn)向多寡頭壟斷競爭的市場結(jié)構(gòu)
三、中國信用卡市場的交易結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)將不斷趨于合理
第八節(jié) 發(fā)展區(qū)域性銀行信用卡業(yè)務(wù)的途徑分析
一、發(fā)展非核心業(yè)務(wù)
二、加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新
三、完善服務(wù)體系
四、參與創(chuàng)建民族銀行卡品牌
五、提高業(yè)務(wù)的核心競爭力
第九節(jié) 信用卡市場的顧客特征與顧客行為研究
一、問題的提出
二、文獻回顧
三、研究方法與研究結(jié)果
第十節(jié) 對現(xiàn)金高投放態(tài)勢下促進信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的分析
一、現(xiàn)金高投放迫切需要信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展
二、信用卡發(fā)卡量快速增加和使用過程中存在的問題
三、通過政策扶持，積極促進信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展
第十一節(jié) 改進我國銀行信用卡市場的思考分析
一、我國銀行信用卡市場迅速發(fā)展的原因
二、目前我國信用卡市場存在的問題
(一)“發(fā)卡量”泡沫巨大，活卡率不高
(二)盲目追求新潮，忽視打造品牌
(三)實際盈利低于預期
(四)市場細分結(jié)構(gòu)不合理
(五)潛在的信用風險較大
三、關(guān)于改進我國銀行信用卡市場的一些設(shè)想
第三章 我國信用卡市場價格博弈與選擇分析
第一節(jié) 信用卡主體市場定位與運作機制的經(jīng)濟學分析
第二節(jié) 信用卡市場的基本定價模式
一、利潤最大化定價模式
二、成本導向型定價模式
第三節(jié) 基于不同市場定位的信用卡市場定價策略選擇
一、擴張市場的信用卡定價策略
二、差別定價
第四章 我國信用卡高利率現(xiàn)象的理論分析
第一節(jié) 搜索成本，轉(zhuǎn)換成本與信用卡利率
第二節(jié) 逆向選擇與信用卡利率
一、基于消費者非理性的逆向選擇理論
二、基于轉(zhuǎn)換成本和搜索成本的逆向選擇理論
第三節(jié) 理性框架下的消費者行為與信用卡利率
第五章 中國信用卡市場調(diào)查分析
第一節(jié) 信用卡本地預借現(xiàn)金手續(xù)費調(diào)查分析
一、當提款現(xiàn)金額為人民幣100-500元時手續(xù)費情況
二、當提款現(xiàn)金額為人民幣500-1000元時手續(xù)費情況
三、當提款現(xiàn)金額為人民幣1000-1500元時手續(xù)費情況
四、當提款現(xiàn)金額為人民幣1500-2000元時手續(xù)費情況
五、平均手續(xù)費情況
第二節(jié) 信用卡分期付款調(diào)查分析
一、分期付款方式介紹
（一）商場分期付款
（二）郵購分期付款
（三）帳單分期付款
二、各銀行信用卡分期付款比較
第三節(jié) 大學生信用卡使用狀況的調(diào)查分析
一、大學生信用卡市場狀況分析
二、大學生信用卡使用現(xiàn)狀分析
第六章 中國信用卡市場營銷分析
第一節(jié) 信用卡拓展的營銷模式分析
一、拓展信用卡市場的著眼點為其所具有的消費結(jié)算功能
二、文化營銷對拓展信用卡用戶信用消費觀念具有先導作用
三、顧客滿意產(chǎn)品差異化模式
第二節(jié) 我國信用卡營銷的短板問題分析
一、信用卡營銷的觀念陳舊
二、信用卡營銷的環(huán)境不優(yōu)
三、信用卡營銷的基礎(chǔ)薄弱
四、信用卡營銷的創(chuàng)新不足
第三節(jié) 大學生信用卡的銀行營銷建議
一、大學生信用卡市場的主要表現(xiàn)
二、銀行信用卡的營銷策略建議
第四節(jié) 促進我國信用卡營銷的對策建議
一、倡導信用卡營銷的科學觀念
二、優(yōu)化信用卡營銷的整體環(huán)境
三、夯實信用卡營銷的基礎(chǔ)工作
四、加快信用卡營銷的整體創(chuàng)新
第七章 信用卡套現(xiàn)問題的研究分析
第一節(jié) 信用卡套現(xiàn)及其表現(xiàn)形式
一、信用卡套現(xiàn)
二、信用卡套現(xiàn)的表現(xiàn)形式
第二節(jié) 信用卡套現(xiàn)資金用途及風險評估
一、經(jīng)營周轉(zhuǎn)
二、投資
三、應(yīng)急
四、非法占有
五、無確定目的套現(xiàn)
第三節(jié) 信用卡套現(xiàn)反映出的問題
一、市場缺乏小額短期貸款渠道
二、發(fā)卡銀行在發(fā)卡審批環(huán)節(jié)及對持卡人的持續(xù)管理方面存在諸多問題
三、社會信用體系初步建立，持卡人對個人信用的重要性缺乏認識
四、收單機構(gòu)未盡到應(yīng)有的管理義務(wù)
五、相關(guān)法律法規(guī)不健全
第四節(jié) 治理建議
一、發(fā)卡銀行在發(fā)卡環(huán)節(jié)應(yīng)加強風險防范
二、加強個人信用和信用卡知識宣傳、教育和普及工作
三、拓寬融資渠道，滿足持卡人合理、正當?shù)馁Y金需求
四、收單機構(gòu)應(yīng)加強對POS機具及外包服務(wù)商的管理
五、健全相關(guān)法律法規(guī)
第八章 中國信用卡市場競爭分析
第一節(jié) 我國信用卡市場的競爭態(tài)勢分析
一、我國信用卡市場的發(fā)展現(xiàn)狀
二、國外金融機構(gòu)在我國信用卡市場的競爭態(tài)勢
三、銀行卡組織之間在我國信用卡市場的競爭態(tài)勢
第二節(jié) 我國信用卡市場品牌競爭分析
一、走出同質(zhì)化困局
二、品牌成為營銷出路
三、實施品牌競爭
第三節(jié) 提升我國信用卡行業(yè)整體競爭力的策略分析
一、信用卡的管理模式與國際接軌
二、研發(fā)信用卡專利形成核心競爭力
三、通過完善信用卡產(chǎn)業(yè)鏈來增強競爭力
四、借助本土優(yōu)勢蠶食信用卡競爭密集區(qū)市場
五、實施“藍海”戰(zhàn)略，搶占非密集競爭區(qū)域市場先機
六、整合品牌傳播，打造強勢品牌
第九章 中國信用卡市場風險分析
第一節(jié) 信用卡業(yè)務(wù)風險特點與控制分析
一、信用卡業(yè)務(wù)的風險特點及其類型
(一)信用卡業(yè)務(wù)風險特點
(二)信用卡業(yè)務(wù)主要風險類型
二、我國銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的現(xiàn)實風險
三、發(fā)卡銀行信用卡業(yè)務(wù)風險控制對策
第二節(jié) 基于生命周期的信用卡風險管理體系構(gòu)建
一、考察期的度量與管理
二、形成期的度量與管理
三、穩(wěn)定期的度量與管理
四、衰退期的度量與管理
第三節(jié) 信用卡預授權(quán)業(yè)務(wù)及其法律風險防控
一、信用卡預授權(quán)業(yè)務(wù)的交易規(guī)則
二、信用卡預授權(quán)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律問題
三、信用卡預授權(quán)業(yè)務(wù)的法律風險防控
第四節(jié) 銀行紛紛合并信用卡額度防范風險
一、合并額度防范風險
二、空卡套現(xiàn)遭遇防火墻
第五節(jié) 銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中信用卡業(yè)務(wù)的風險管理
一、信用卡業(yè)務(wù)的特點
二、國內(nèi)信用卡市場風險狀況
三、做好信用卡業(yè)務(wù)風險管理的要求
第十章 信用卡市場發(fā)展趨勢及策略
第一節(jié) 國外開展信用卡業(yè)務(wù)的經(jīng)驗及啟示
一、國外開展信用卡消費信貸概況
二、國外開展信用卡消費信貸的成功經(jīng)驗及啟示
第二節(jié) 國外信用卡業(yè)務(wù)的四大發(fā)展趨勢
一、網(wǎng)上信用卡勢不可擋
二、非核心處理業(yè)務(wù)將進一步外包
三、依靠CRM客戶關(guān)系管理發(fā)行信用卡
四、芯片卡將扮演重要角色
第三節(jié) 我國信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢分析
一、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢
二、信用卡業(yè)務(wù)在農(nóng)村的發(fā)展前景
第四節(jié) 我國信用卡產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展思路及策略
一、成立獨立核算、專業(yè)管理的信用卡業(yè)務(wù)中心
二、信用卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)營管理實行高度專業(yè)化分工
三、監(jiān)管原則由單一的控制風險向合理控制風險轉(zhuǎn)化
四、充分挖掘信用卡的信貸功能優(yōu)勢
五、打造強勢銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，推動銀聯(lián)品牌國際化
六、健全銀行卡法律體系
第五節(jié) 加快信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析
一、引入營銷觀念,主動開辟市場
二、大力推行IC卡
三、強比信用卡的消費信貸功能
四、建立行業(yè)員在競爭關(guān)系
部分圖表目錄
圖表 美國前十大信用卡機構(gòu)
圖表 2007年末美國家庭債務(wù)結(jié)構(gòu)
圖表 美國家庭負債、消費信貸和信用卡負債情況
圖表 美國商業(yè)銀行貸款壞賬核銷比率
圖表 美國商業(yè)銀行貸款拖欠30天以上比率
圖表 深度訪談結(jié)果
圖表 感知利益的因子分析結(jié)果
圖表 感知風險的因子分析結(jié)果
圖表 信用卡使用者分類
圖表 顧客群的人口統(tǒng)計特征
圖表 各細分市場的信用卡使用率
圖表 Chi-Square檢驗表（1）
圖表 各細分顧客的刷卡比例
圖表 Chi-Square檢驗表（2）
圖表 2001-2007年烏海市經(jīng)濟與現(xiàn)金投放統(tǒng)計表
圖表 市場類型的劃分和特征
圖表 提現(xiàn)金額為人民幣300元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地本行手續(xù)費情況
圖表 提現(xiàn)金額為人民幣300元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地跨行手續(xù)費情況
圖表 提現(xiàn)金額為人民幣800元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地本行手續(xù)費情況
圖表 提現(xiàn)金額為人民幣800元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地跨行手續(xù)費情況
圖表 提現(xiàn)金額為人民幣1300元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地本行手續(xù)費情況
圖表 提現(xiàn)金額為人民幣1300元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地跨行手續(xù)費情況
圖表 提現(xiàn)金額為人民幣1800元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地本行手續(xù)費情況
圖表 提現(xiàn)金額為人民幣1800元時國內(nèi)16家發(fā)卡銀行本地跨行手續(xù)費情況
圖表 國內(nèi)16家發(fā)卡銀行平均手續(xù)費情況
圖表 各銀行預借現(xiàn)金取款手續(xù)費收取情況一覽表
圖表 交通銀行信用卡期數(shù)及收費標準
圖表 廣東發(fā)展銀行廣發(fā)信用卡期數(shù)及手續(xù)費標準
圖表 工商銀行牡丹信用卡期數(shù)及手續(xù)費標準
圖表 建設(shè)銀行龍卡信用卡消費分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費率標準
圖表 客戶等級劃分表
圖表 申請審核
略……
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