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目錄
CONTENTS
第一章 銀行業(yè)外部環(huán)境概況1
第一節(jié) 2008年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢2
一、綜合情況2
二、工商業(yè)情況3
三、外貿(mào)和外商投資情況6
第二節(jié) 2008年貨幣和外匯市場運(yùn)行基本分析8
一、貨幣市場8
1. 銀行間同業(yè)拆借及債券市場9
2. 票據(jù)市場13
二、外匯市場13
1. 外匯交易概況13
2. 交易主要幣種兌人民幣匯率波動情況14
第二章 我國商業(yè)銀行基本概況16
第一節(jié) 我國商業(yè)銀行體系和特征17
第二節(jié) 我國商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)19
第三節(jié) 商業(yè)銀行分類概述21
一、國有商業(yè)銀行概述21
二、股份制商業(yè)銀行概述22
三、城市商業(yè)銀行概述23
第四節(jié) 我國商業(yè)銀行2004年信貸狀況和競爭現(xiàn)狀24
一、我國商業(yè)銀行信貸規(guī)模24
二、我國商業(yè)銀行的競爭現(xiàn)狀27
1. 增速比較27
2. 流動性風(fēng)險比較28
3. 資產(chǎn)質(zhì)量比較29
第四節(jié) 2007年和2008年銀行業(yè)監(jiān)管新政策30
一、2007年監(jiān)管政策31
二、2008年監(jiān)管政策34
第三章 銀行業(yè)經(jīng)營狀況財務(wù)分析40
第一節(jié) 經(jīng)營成果分析41
第二節(jié) 經(jīng)營效率分析44
第三節(jié) 收益質(zhì)量分析46
第四章 不同所有制銀行經(jīng)營狀況48
第一節(jié) 國有商業(yè)銀行49
第二節(jié) 股份制商業(yè)銀行（上市銀行）51
第三節(jié) 各銀行經(jīng)營狀況分述52
一、中國工商銀行52
1、概況52
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況52
3、市場地位54
二、中國農(nóng)業(yè)銀行54
三、中國銀行55
1、概況55
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況55
3、市場地位57
四、中國建設(shè)銀行57
1、銀行概況57
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況58
五、交通銀行60
1、概況60
2、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況61
3、市場地位61
六、招商銀行62
1、概況62
2、主要業(yè)務(wù)特點62
七、浦東發(fā)展銀行63
1、概況63
2、主要業(yè)務(wù)特點64
八、中信實業(yè)銀行66
1、概況66
2、主要業(yè)務(wù)特點66
九、中國光大銀行68
1、概況68
2、主要業(yè)務(wù)特點68
十、民生銀行69
1、概況69
2、競爭優(yōu)勢分析70
十一、華夏銀行71
十二、深圳發(fā)展銀行71
1、概況71
2、主要業(yè)務(wù)特點72
十三、廣東發(fā)展銀行74
1、概況74
2、主要業(yè)務(wù)特點74
十四、興業(yè)銀行75
1、概況75
2、主要業(yè)務(wù)特點76
十五、恒豐銀行78
第四節(jié) 不同所有制銀行的改革狀況79
一、國有商業(yè)銀行的注資和上市79
1、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司成立和對國有商業(yè)銀行注資79
2、國有商業(yè)銀行上市的分析80
二、股份制銀行的上市和并購81
1、股份制銀行的上市81
2、股份制銀行并購中小金融機(jī)構(gòu)82
3、股份制商業(yè)銀行與外資銀行合作82
三、新型民營銀行的籌建83
第五章 銀行業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況85
第一節(jié) 公司銀行業(yè)務(wù)86
一、公司銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略運(yùn)作86
二、重點地區(qū)和重點行業(yè)仍然是焦點87
第二節(jié) 個人銀行業(yè)務(wù)88
第三節(jié) 中間業(yè)務(wù)91
第四節(jié) 國際業(yè)務(wù)93
第六章 銀行業(yè)風(fēng)險分析的框架109
第一節(jié) 產(chǎn)業(yè)政策對銀行業(yè)風(fēng)險的影響110
第二節(jié) WTO進(jìn)程對銀行業(yè)風(fēng)險的影響117
一、開放市場的主要階段117
二、中國銀行業(yè)面臨的主要問題118
第三節(jié) 對銀行業(yè)風(fēng)險的主要分類122
一、系統(tǒng)風(fēng)險與非系統(tǒng)風(fēng)險122
二、巴塞爾委員會對銀行風(fēng)險的分類122
三、我國對銀行監(jiān)管的風(fēng)險評級123
第四節(jié) 本文的風(fēng)險分析框架124
一、資本充足率124
二、信用風(fēng)險124
三、流動性風(fēng)險124
第七章 中國銀行業(yè)總體風(fēng)險分析125
第一節(jié) 中國銀行業(yè)總體風(fēng)險狀況126
一、不良貸款居高不下126
二、經(jīng)濟(jì)快速增長過程中的貸款風(fēng)險不容忽視126
第二節(jié) 商業(yè)銀行相關(guān)排名和信用評級情況129
第八章 資本充足率分析131
第一節(jié) 資本衡量的構(gòu)成分析132
第二節(jié) 2008年銀行業(yè)資本充足率分析135
第九章 信用風(fēng)險分析137
第一節(jié) 貸款行業(yè)集中度分析139
第二節(jié) 貸款地區(qū)集中度分析144
一、貸款存量的區(qū)域分布144
二、2008年新增貸款的區(qū)域分布144
三、貸款增長率的區(qū)域比較144
第三節(jié) 信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析147
一、我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析147
二、對近年來我國商業(yè)銀行不良貸款率不斷下降現(xiàn)象的分析149
第十章 流動性風(fēng)險分析152
第一節(jié) 貸款期限結(jié)構(gòu)分析154
第二節(jié) 流動性指標(biāo)分析157
一、指標(biāo)說明157
二、數(shù)據(jù)分析158
1、流動比率158
2、現(xiàn)金資產(chǎn)比率159
3、存貸款比率160
表目錄
表1.1 2008年居民消費(fèi)價格比上年上漲情況2
表1.2 2008年規(guī)模以上工業(yè)增加值主要分類情況3
表1.3 2008年全社會固定資產(chǎn)投資情況（單位：億元）4
表1.4 2008年進(jìn)出口主要分類情況6
表1.5 2008年外商直接投資分行業(yè)情況7
表1.6 2008年全部金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款情況8
表2.1 股份制銀行增速下降快于國有銀行28
表2.2 2008年央行與銀監(jiān)會主要政策一覽31
表3.1 我國各主要商業(yè)銀行稅前資產(chǎn)收益率 單位：％42
表3.2 我國各主要商業(yè)銀行稅前資本收益率 單位：％42
表3.3 我國各主要商業(yè)銀行利潤率 單位：％43
表3.4 我國各主要商業(yè)銀行資產(chǎn)使用率 單位：％44
表3.5 我國各主要商業(yè)銀行2008年財務(wù)杠桿45
表3.6 我國各主要商業(yè)銀行收入分布情況46
表4.1 四大國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展比較50
表4.2 上市銀行經(jīng)營發(fā)展比較51
表5.1 2008年主要商業(yè)銀行零售儲蓄比較單位：億元90
表5.2 中間業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)構(gòu)分析92
表7-1 銀行業(yè)開放進(jìn)程119
表8-1 2008年商業(yè)銀行相關(guān)排名和信用評級情況129
表9-1 2008年主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款五級分類情況表單位：億元、%133
表9-2 2008年銀行業(yè)資本資本充足率和不良貸款率（%）135
表9-3 五家上市銀行按新《辦法》估算的資本充足率情況136
表10-1 2008年新增貸款投向行業(yè)結(jié)構(gòu) （%）139
表10-2 貸款質(zhì)量評級體系140
表10-3 MOODY公司對美國32個行業(yè)的信用風(fēng)險評級140
表10-4 我國商業(yè)銀行貸款行業(yè)風(fēng)險計算141
表10-5 2008年末金融機(jī)構(gòu)貸款余額及全年新增貸款的區(qū)域分布145
表10-6 2008年銀行業(yè)不良貸款狀況147
表10-7 各商業(yè)銀行不良貸款率（%）148
表11-1 2004-2008年金融機(jī)構(gòu)新增貸款及貸款的期限結(jié)構(gòu)（單位：億元 %）155
圖目錄
圖1.1 2008年銀行間同業(yè)拆借量價走勢圖12
圖1.2 2008年銀行間質(zhì)押式回購量價走勢圖12
圖1.3 2008年債券買斷式回購量價走勢圖12
圖1.4 銀行間外匯市場美元、百日元兌人民幣期末加權(quán)平均匯率15
圖2.1 中國的商業(yè)銀行體系17
圖2.2 2004年-2008年人民幣存款增量24
圖2.3 2004年-2008年人民幣貸款增量25
圖2.4 中長期貸款與定期存款比例比較及預(yù)測25
圖2.5 主要商業(yè)銀行不良貸款余額及比例呈現(xiàn)上升趨勢26
圖2.6 國有銀行中長期貸款比例超過定期存款比例28
圖2.7 股份制銀行流動性風(fēng)險相對較小29
圖2.8 股份制銀行在資產(chǎn)質(zhì)量控制上優(yōu)于國有銀行29
圖5.1 2008年新增個人消費(fèi)信貸品種結(jié)構(gòu)89
圖7-1 我國加入WTO后各行業(yè)受沖擊與保護(hù)程度120
圖11-1 我國商業(yè)銀行2008年末的流動性比較158
圖11-2 我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)比率比較159
圖11-3 2008年末我國商業(yè)銀行存貸比率160
略……
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2009-2010年中國銀行行業(yè)市場預(yù)測及風(fēng)險預(yù)警報告下載.doc
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