國人對信用卡的一無所知到現(xiàn)在的無人不知，已經(jīng)走過了25個年頭。

　　截至今年一季度，我國信用卡發(fā)卡量已達1.93億張。但是，我國信用卡在極盡所能"跑馬圈地"同時，也產(chǎn)生了大量隱患。面對當下形勢，日前在"2010中國信用卡高峰論壇"上，業(yè)內(nèi)專家及來自國內(nèi)各大信用卡中心老總們進行了深入探討。

　　面臨五大隱憂

　　中國信用卡發(fā)展的速度之快，有目共睹。"但同時我們也要看到，信用卡的發(fā)展確實還有制約因素，使我們看到信用卡的隱憂。"中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平說。

　　楊再平認為主要有五個方面的問題。首先是欺詐問題，如申請欺詐、偽卡欺詐、盜卡欺詐。去年我國信用卡累積已經(jīng)損失的透支額差不多達到了60多億元，增長了70%還多。"盡管還沒有到警戒線,但這個問題應(yīng)該引起高度關(guān)注。"

　　其次是費率問題。國際上的費率是1%~4%，我國現(xiàn)在商戶已經(jīng)不少了，但是我國的商戶有50%是零費率，這使我國信用卡的收入受到很大的制約。

　　第三是套現(xiàn)的問題；第四是第三方支付問題；第五是洗錢的問題。"這些問題不解決,對行業(yè)發(fā)展會有影響。" 現(xiàn)在國內(nèi)有58家發(fā)卡銀行，僅有5家處于盈利狀態(tài)。"現(xiàn)在國內(nèi)信用卡市場的注意力還在跑馬圈地上，但是現(xiàn)在應(yīng)該考慮該如何才能更好地持續(xù)經(jīng)營與發(fā)展了。"

　　要解決這些問題，楊再平認為應(yīng)該從三方面著手。第一是從銀行自身解決。第二是從制度上解決。"現(xiàn)在的《銀行卡條例》是人民銀行1999年制定的，但是現(xiàn)在的市場發(fā)展使得制度產(chǎn)生了滯后性，這個問題必須得到解決。"

　　第三是從誠信文化角度解決。信用文化就是講求誠信、有償使用，不應(yīng)該鼓勵吃免費的午餐這樣一種不良文化。

　　尚需精耕細作

　　盡管信用卡在中國有了長足發(fā)展，但我國持卡率還比較低。目前我國大約有1.93億張信用卡，人均是0.4張，但美國是人均7張。"對于我國相對發(fā)達國家的飽和量以及我國社會對信用卡的發(fā)展需求來說，國內(nèi)信用卡市場還有很大的改善空間。"楊再平說。

　　"因此未來繼續(xù)擴大規(guī)模仍然非常重要。"中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。未來擴大消費是國家政策的主旋律，特別是這次要通過收入分配、制度改革，通過社會保障制度改革來擴大消費。"以前消費不好擴大，大家不愿意刷卡，也跟有后顧之憂有關(guān)。未來隨著國家政策不斷調(diào)整到位，有可能使得信用卡的市場空間非常大的。所以規(guī)模仍然要上。"

　　但是郭田勇又強調(diào)在上規(guī)模的同時，必須也要精耕細作。信用卡現(xiàn)在曝出的問題越來越多。現(xiàn)在有一個事實就是信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)、惡意消費的情況越來越多，"形成這個情況，跟發(fā)卡環(huán)節(jié)上的粗獷有關(guān)，跟跑馬圈地式的發(fā)卡直接相關(guān)。"

　　就此，郭田勇建議各家銀行在未來，一方面要擴大總量，另一方面要對客戶進行認真的甄別和篩選，不能采取漫天撒網(wǎng)的方式發(fā)展客戶。

　　"總的來說，中國信用卡行業(yè)已經(jīng)在逐步擺脫虧損，步入盈利時代了，說明這個行業(yè)在向好的方向走。"